איך לבחור כרטיס אשראי – כל מה שצריך לדעת

כרטיסי אשראי הם חלק בלתי נפרד מהחיים שלנו בישראל, וכיום יש מגוון עצום של אפשרויות – מבנקאיים ועד חוץ-בנקאיים, מכרטיסים פשוטים ועד כאלה שמציעים הנחות, צופרים (הטבות), וריבית. אבל איך בוחרים את הכרטיס הנכון? המדריך הזה יעזור לכם להבין את הקריטריונים לבחירה, את סוגי הכרטיסים הקיימים, מי מנפיק אותם, כמה הם עולים, מה הם נותנים, וגם יציג 20 כרטיסים פופולריים עם היתרונות והחסרונות שלהם. בסוף תמצאו שאלות ותשובות מפורטות שיעזרו לכם לקבל החלטה מושכלת.

איך בוחרים כרטיס אשראי? הקריטריונים החשובים

כדי לבחור כרטיס אשראי שמתאים לכם, צריך להסתכל על כמה גורמים מרכזיים:

• הרגלי צריכה: כמה אתם מוציאים בחודש? האם אתם קונים בעיקר בארץ או בחו"ל? האם אתם מעדיפים תשלומים או תשלום אחד?

• הטבות והנחות: האם אתם רוצים הנחות בחנויות מסוימות, קאשבק (החזר כספי), או הטבות כמו ביטוח נסיעות?

• עלות: יש כרטיסים ללא דמי כרטיס, ואחרים עם עלות חודשית/שנתית – כמה אתם מוכנים לשלם?

• מסגרת אשראי: כמה אשראי אתם צריכים, והאם אתם רוצים גמישות במסגרת?

• סוג הכרטיס: האם אתם מעדיפים כרטיס בנקאי שקשור לחשבון או חוץ-בנקאי עצמאי?

• צופרים ורייבת: האם אתם מחפשים חוויות נוספות כמו כניסה לאירועים, מופעים, או מועדוני לקוחות יוקרתיים?

סוגי כרטיסי אשראי בישראל

• כרטיסי אשראי בנקאיים – מונפקים על ידי הבנקים, קשורים ישירות לחשבון.

• כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים – לא תלויים בחשבון הבנק, מונפקים ע"י ישראכרט, MAX וכאל.

• כרטיסי חיוב מיידי (דביט) – לא כוללים אשראי, יורד מיד מהחשבון.

• כרטיסי מועדון – מציעים הנחות והטבות ברשת מסוימת.

• כרטיסי יוקרה – כוללים טרקלינים, ביטוחים, שירותים נוספים.

• כרטיסי קאשבק – מחזירים אחוז מהקניות לחשבון או כנקודות.

מי מנפיק את הכרטיסים וכמה הם עולים?

בישראל, שלוש החברות הגדולות הן: ישראכרט, MAX, ויזה כאל.

• נרגעים מהכל: זינוק של 60% בהוצאות על חופשות
• לאומי השיקה תוכנית הטבות למחזיקי כרטיסי האשראי - "לאומי בונוס"

• חינם – כרטיסים בסיסיים, חלק מכרטיסי קאשבק.

• עלות בינונית – 10–30 ₪ בחודש, תלוי בהטבות.

• כרטיסי יוקרה – החל מ־30 ₪ לחודש ומעלה.

20 כרטיסי האשראי הפופולריים בישראל – יתרונות, חסרונות ולמי הם מתאימים

ויזה לאומי
יתרונות: קשור לחשבון הבנק, ניהול נוח, הנחות במועדון לאומי
חסרונות: מסגרת מוגבלת לפי הבנק, פחות הטבות ייחודיות

מאסטרקארד הפועלים
יתרונות: נוח ללקוחות הבנק, הנחות במועדון "בשבילך"
חסרונות: עלות גבוהה בכרטיסי פרימיום

• בצל הירידות בשווקים: המשקיעים זרמו לקרנות הכספיות
• מדריך לביטול עסקת כרטיס אשראי – כל מה שצריך לדעת
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

ישראכרט תמורה
יתרונות: צבירת נקודות, הנחות ברשתות שותפות
חסרונות: נקודות מוגבלות לשימוש, דמי כרטיס

MAX CashCal Pro
יתרונות: קאשבק של עד 2%, ללא עלות
חסרונות: מוגבל לתקרה חודשית, דורש מעקב

ויזה כאל Fly Card
יתרונות: נקודות לאל על, ביטוח נסיעות
חסרונות: מיועד רק למי שטס הרבה עם אל על

שופרסל MAX
יתרונות: הנחות משמעותיות לקונים קבועים
חסרונות: פחות רלוונטי למי שלא קונה בשופרסל

רמי לוי ישראכרט
יתרונות: כרטיס חינמי, הנחות קבועות ברשת
חסרונות: שימושיות נמוכה מחוץ לרשת

אמריקן אקספרס גולד
יתרונות: טרקלינים, ביטוחים, יוקרה
חסרונות: לא מתקבל בכל החנויות, יקר

ויזה דיסקונט
יתרונות: מתאים ללקוחות דיסקונט, ניהול פשוט
חסרונות: הטבות בסיסיות בלבד

מאסטרקארד מזרחי טפחות
יתרונות: ניהול דרך הבנק, פשטות
חסרונות: מעט הטבות

ישראכרט צעיר
יתרונות: ללא עלות, מותאם לגילאים צעירים
חסרונות: הגבלת גיל, הטבות מצומצמות

MAX רעות תקני לי
יתרונות: צבירת נקודות, ללא דמי כרטיס
חסרונות: מימוש מוגבל ברשתות ספציפיות

ויזה כאל ללא עמלות
יתרונות: חיסכון בעמלות בארץ ובחו"ל
חסרונות: פחות יתרונות יוקרתיים

הכרטיס של כללית
יתרונות: הנחות בשירותי בריאות ופארם
חסרונות: רק למבוטחי כללית

ישראכרט פמילי
יתרונות: מותאם למשפחות, צבירת נקודות
חסרונות: דורש הוצאה גבוהה כדי לממש הטבות

מאסטרקארד MORE
יתרונות: שליטה בהוצאות, מגוון הטבות
חסרונות: תשלומים מתגלגלים עם ריבית גבוהה

ויזה בינלאומי
יתרונות: כרטיס בסיסי, ניהול נוח
חסרונות: פחות מתאים למי שמחפש הטבות

דיינרס קלאב
יתרונות: טרקלינים, ביטוח נסיעות
חסרונות: פחות מקובל בישראל, עלות גבוהה

ישראכרט לעצמאים
יתרונות: ניהול הוצאות עסקיות, הנחות לעסקים
חסרונות: פחות מתאים לצרכנים פרטיים

MAX פליי קארד
יתרונות: נקודות לטיסות, ביטוח נסיעות
חסרונות: מיועד בעיקר למטיילים תכופים

שאלות ותשובות על בחירת כרטיס אשראי

איך אני יודע כמה אני מוציא בחודש כדי לבחור כרטיס?
תבדקו את החיובים שלכם בחצי השנה האחרונה – תראו כמה אתם מוציאים, איפה, ואם אתם מעדיפים תשלומים או חיוב אחד.

מה יותר חשוב – הנחות או קאשבק?

תלוי בהרגלים שלכם. הנחות טובות אם אתם קונים במקומות ספציפיים, קאשבק מתאים למי שמוציא במגוון מקומות.

למה לשלם דמי כרטיס אם יש כרטיסים בחינם?
כרטיסים עם דמי כרטיס מציעים הטבות משמעותיות יותר, כמו ביטוח או נקודות, שיכולות לחסוך יותר מהעלות.

האם כרטיס בנקאי עדיף על חוץ-בנקאי?
בנקאי נוח לניהול דרך החשבון, חוץ-בנקאי נותן עצמאות והטבות מגוונות יותר.

מה זה כרטיס יוקרה ולמי הוא מתאים?
כרטיס עם הטבות כמו טרקלינים וביטוח נסיעות, מתאים למטיילים או אנשים עם הכנסה גבוהה.

איך אני יודע אם כרטיס מועדון שווה לי?
תבדקו אם אתם קונים הרבה ברשת הספציפית – אם כן, ההנחות יכולות להצטבר.

מה הסיכון בכרטיס עם תשלומים מתגלגלים?
החוב יכול לצבור ריבית גבוהה אם לא משלמים בזמן, מתאים רק למי ששולט בהוצאות.

למה כרטיסי חיוב מיידי פחות פופולריים?
אין להם אשראי, מה שמגביל את הגמישות, אבל הם טובים למי שרוצה שליטה מלאה.

האם כרטיס עם נקודות תמיד משתלם?
רק אם אתם מממשים את הנקודות – אחרת הן חסרות ערך.

מה ההבדל בין ויזה למאסטרקארד?
ההבדל קטן – שניהם מקובלים בעולם, אבל ההטבות תלויות בחברה המנפיקה.

איך בוחרים כרטיס לטיולים בחו"ל?
חפשו כרטיס עם עמלות מט"ח נמוכות, ביטוח נסיעות ונקודות לטיסות.

האם כרטיס קאשבק מתאים לכל אחד?
כן, אם אתם מוציאים הרבה ומשתמשים בהחזר, אבל פחות שווה להוצאות נמוכות.

מה עושים אם אני לא זוכר איפה אני קונה?
בחרו כרטיס עם הטבות מגוונות, כמו MAX או ישראכרט, שמתאים לכל מיני מקומות.

האם כרטיס חינמי באמת חוסך כסף?
כן, אם אתם לא צריכים הטבות נוספות שדורשות תשלום.

למה כרטיסי יוקרה כל כך יקרים?
הם נותנים שירותים יקרים כמו ביטוח וגישה לטרקלינים ששווים יותר מהעלות.

איך אני יודע אם המסגרת של הכרטיס מספיקה לי?
תעריכו את ההוצאות החודשיות שלכם ותוסיפו 20-30% לביטחון.

מה הסיכון בכרטיס חוץ-בנקאי?
צריך מעקב נפרד, והלוואות ממנו עלולות להיות יקרות.

האם כרטיס מועדון שווה אם אני לא קונה הרבה ברשת?
לא, כי ההטבות לא יצדיקו את העלות או המאמץ.

מה קורה אם אני לא משתמש בכרטיס?
חלק מהחברות גובות דמי חוסר שימוש, תבדקו את התנאים.

איך בוחרים כרטיס לילדים או צעירים?
חפשו כרטיסים ללא דמי כרטיס עם הנחות לצעירים, כמו ישראכרט צעיר.

האם כרטיס עם ביטוח נסיעות שווה את זה?
כן, אם אתם טסים לפחות פעמיים בשנה – זה חוסך מאות שקלים.

מה ההבדל בין כרטיס זהב לפלטינום?
פלטינום נותן יותר הטבות (כמו טרקלינים), זהב פחות יוקרתי.

האם כרטיס לעצמאים שונה?
כן, הוא מציע כלים לניהול הוצאות עסקיות והנחות לעסקים.

מה עושים אם אני לא בטוח איזה כרטיס לבחור?
תתייעצו עם הבנק או חברת האשראי, ותשוו לפי ההוצאות שלכם.

האם כרטיס עם הנחות עדיף על כרטיס בלי?
רק אם ההנחות רלוונטיות לכם – אחרת זה לא משתלם.

למה כרטיסים של רשתות ספציפיות פופולריים?
הם נותנים הנחות גדולות למי שקונה שם הרבה.

איך אני יודע אם הכרטיס מקובל בחו"ל?
ויזה ומאסטרקארד מקובלים בכל מקום, דיינרס ואמריקן אקספרס פחות.

מה קורה אם אני משלם דמי כרטיס ולא משתמש בהטבות?
אתם מפסידים כסף – תבחרו כרטיס בלי עלות אם אתם לא מנצלים.

האם כרטיס עם נקודות לטיסות מתאים למי שלא טס?
לא, עדיף לבחור כרטיס עם הנחות או קאשבק במקום