ריבית שלילית על הפיקדונות - האם זה יקרה, והאם תשאירו את הכסף בבנק?
תדמיינו את הדבר הבא - אתם מגיעים לסניף שלכם ומבקשים להשקיע בפיקדון. הפקיד בבנק אומר לכם:
"רעיון טוב, בפיקדון הכסף הכי בטוח. יש לי פיקדון שקלי לשנה בריבית של מינוס 0.2%".
- כמה?
- כל הכותרות
"מינוס 0.2%"
- אתה מתכוון 0.2%...בלי המינוס?
"לא, לא, מה לא שמעת? הריבית שלילית, זה מינוס 0.2%, ואלו תנאים טובים. לרוב הלקוחות אנו מציעים במינוס 0.3%".
השיחה הזו ממש לא דמיונית. ריבית בנק ישראל צפויה לרדת, ולהערכת מספר כלכלנים בולטים היא צפויה להיות שלילית. בעולם יש כבר מקומות שהריבית שלילית. כבר לפני 7 שנים, נקבעה ריבית שלילית בדנמרק, ואחריה הצטרפו בהדרגה, מדינות נוספות באירופה לרבות גרמניה, ולא רק שם - גם ביפן הריבית שלילית כבר כמעט שלוש שנים, ובארה"ב הריבית היתה סביב האפס, ועלתה. ועכשיו מדברים על חזרה להפחתת הריבית.
ריבית שלילית - כמה תקבלו בפיקדונות?
במצב של ריבית שלילית הבנקים לא נותנים תשואה על הפיקדונות, אלא גובים עליהם תשלום. זה לא רק נשמע לא הגיוני, זה פשוט לא הגיוני בעליל. בעוד שנים יסתכלו לאחור ויגידו שהאנשים בתקופה הזו היו כנראה משוגעים. אחרי הכל - למה להשקיע אם מקבלים פחות. נשאיר את הכסף במגירה בבית, בכספת בבנק, ונשמור על הערך שלו.
אלא שמסתבר שאנשים ברחבי העולם ממשיכים להפקיד בפיקדונות גם אם הריבית שלילית. ולמה להסתכל על העולם הגדול. אתם יודעים שיש למשקיעים מיליארדים במקומות שבהם הם מפסידים כספים. מי שמשקיע בקרנות שקליות לטווח קצר, לרוב מפסיד כסף - הקרנות אמנם משיגות תשואה חיובית, אבל לצד דמי הניהול, הן מפסידות כספים למשקיע, ויש דוגמאות נוספות.
אז אם מתישהו הפקיד בבנק יגיד לכם שיש תשואה שלילית על פיקדונות, אל תפלו מהכיסא. חלקכם ינסה להיות מתוחכם ולהשאיר את הכסף בעו"ש. בעולם זה לא עובד, כי הפיקדונות (בחלק מהמדינות) מובטחים בעוד שכספים בעו"ש לא. בארץ, לידיעתכם - אין ביטוח של המדינה, למרות שרוב האנשים חושבים ומעריכים שבמצב של קריסת בנק, המדינה תדאג לשלם לאזרחים.
בכל מקרה, ריבית שלילית תשפיע על הפיקדונות והחסכונות שלכם, ובכלל - על כל ההשקעות שלכם. ריבית שלילית אמנם גורמת להפסד בפיקדונות, אבל ככל שהריבית נמוכה יותר כך האלטרנטיבות האחרות אטרקטיביות יותר, וכך גם אגרות חוב קונצרניות, מניות, סחורות והשקעות אלטרנטיביות.
אז לכאורה זה אמור לתרום לשווקים האלו, אם כי הפעם זה בעייתי יותר - אנחנו בסייקל חיובי של 10 שנים, מחזור של צמיחה כה ארוך כבר קשה לדרבן בהפחתות ריבית.
כלומר, שוק המניות כעת רגיש פחות לריבית ויותר למצב הכלכלה בכלל. מצב הכלכלה בכלל מדאיג וזו הרי הסיבה העיקרית שהריבית יורדת - במטרה לעודד צריכה. אתם הבנתם את זה - עושים עלינו ניסויים. אולי זה יצליח והכלכלה תישאר טובה, ובינתיים נפסיד כסף בפיקדונות. ואולי זה ייכשל - הכלכלה תיחלש וגם נפסיד כסף.
ריבית שלילית - סכנה בנקים
כשיש ריבית שלילית עולה שאלה חשובה מזווית הבנקים - האם הציבור יוציא את הכסף מהבנקים? האם הבנקים יכנסו לבעיית נזילות. אחרי הכל, הבנקים נשענים על הכסף של הציבור - זה המנוע שלהם, בלי הכסף הזה, אין פעילות ואין בנק.
אז לא נראה שצריך לחושש לבנקים. באירופה, אגב, המהלך של הורדת הריבית והמעבר לריבית שלילית היה איטי ומדורג ולא היתה קטסטרופה. סיבה עיקרית לכך - חלק מהבנקים השאירו את ציבור החוסכים מרוצה ולא הפחיתו את הריבית לשלילית (אלא לאפס). השאלה מה יקרה כאן, אם וכאשר זה יגיע.
בארץ יש כ-350 מיליארד שקל בפיקדונות. סכום עתק, שכל תזוזה בו משמעותית לבנקים. האם תהיה תזוזה, כמה היא תהיה? תענו לסקר ותראו מה הציבור חושב -
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
19.לא יתנו לנו למשוך את הכסף החוק לאיסור השימוש במזומניםהודיני 22/10/2019 10:26הגב לתגובה זו2 0נועד רק לצורך כך. חוק זה הועבר בכל העולם המערבי. בחתימה של שר האוצר הסכום יורד לאפס ומאותו הרגע אין אפשרות להשתמש במזומן הכסף לכוד בבנק והריבית השלילית תלך ותעמיק כעומקו של המיתוןסגור
-
18.שכחת שהדולר ירד מול השקל (ל"ת)ז 21/10/2019 13:09הגב לתגובה זו1 1סגור
-
17.ביום שאחרי מחירי הדירות מסביב לתל אביב יעופו - אולי כבר (ל"ת)הגיון 12/09/2019 07:35הגב לתגובה זו5 1סגור
-
16.במקרה של ריבית שלילית הדולר יקפוץ למעלה כמו מטורףא. ב. 11/09/2019 23:52הגב לתגובה זו19 2קונים כספת לבית וקונים דולרים שיחממו את הכספת. אפשר לקנות גם כמה מטילי זהב כדי שלדולרים לא ישעמם לבד.סגור
-
המטח יטוס. (ל"ת)וגם האירו.... 21/10/2019 11:08הגב לתגובה זו0 0סגור
- טען עוד
-
15.גם היום יש ריבית ריאלית שלילית על חלק מהפקדונות... (ל"ת)והאגחי"ם 11/09/2019 23:26הגב לתגובה זו2 0סגור
-
14.ריבית שלילית פרושה גניבהמייק 11/09/2019 18:22הגב לתגובה זו23 2מדובר בגניבה קלאסית אשר בה אלה שהם בעלי חובות לוקחים את מה שיש לאלה שאין להם חובות. במצב רגיל בעל חוב היה נותר תפרן עלוב נפש. כאשר הבנקאות מאפשרת יצירת חובות לשינוי מבנה העושר ובעליו זה במפורש גניבה. במילים אחרות פרוש הדבר שבעל ההון הפיננסי מאכיל את החיה שטורפת אותו.סגור
-
אל תפקיד (ל"ת)ז 21/10/2019 13:10הגב לתגובה זו0 1סגור
-
13.לאלו שכותבים שלא ייתכן מצב כזהמשה 11/09/2019 16:44הגב לתגובה זו12 1כבר עכשיו בבינלאומי לראשונה אג"ח קונצרניות בריבית שלילית, טראמפ קורא לריבית שלילית, בדנמרק ריבית שלילית על המשכנתא, זו גם עמדת קרן המטבע. כבר עכשיו יותר ויותר חוזרים לגור עם ההורים בגלל מחירי הנדל"ןסגור
-
12.דירה = קורת גגדירה = קורת גג 11/09/2019 16:22הגב לתגובה זו2 10דירה = קורת גגסגור
-
11.אנשים היום, מעדיפים לגור בדירה,מאשר ברחוב....אנשים היום 11/09/2019 16:21הגב לתגובה זו7 2אנשים היום ,מעדיפים לגור בדירה,מאשר ברחוב. *גם אם הם גרים בשכירות.סגור
-
10.הבנקים לא מלווים את הכסף של הציבורמומחה לקנוניות 11/09/2019 16:08הגב לתגובה זו1 6הכסף של הציבור רק ביטחונות שאפשר להחליף בביטחונות של בנק ישראלסגור
-
אתה לא מבין את השיטה של הבנקים (ל"ת)דניאל 11/09/2019 21:37הגב לתגובה זו2 2סגור
-
9.זהו מצבלרון 11/09/2019 15:33הגב לתגובה זו7 1שהיה בשוויץ כבר לפני שנים,אנשים עם סכומים גדולים לא 1000ש"ח אלא מיליונים ,איפה יפקידו כשהפחד ממניות ואג"ח עולה?נאלצים להשקיע בפקדונות ג'מבו וכו' ומעדיפים להפסיד כך ולא בבורסה,המצב הזה לא יארך לעד.סגור
-
8.מי צריך את הבנקים? תשקיעו בדברים אחרים (ל"ת)דניאל 11/09/2019 14:54הגב לתגובה זו10 0סגור
-
7.ריבית שלילית=עליית מחירי נדלן (ל"ת)סקי 11/09/2019 14:49הגב לתגובה זו17 1סגור
-
6.בשביל אסון כזה הביאו נגיד חדש לבנק ישראל? שילך חזרהישראל ישראלי 11/09/2019 14:48הגב לתגובה זו6 1לחול. שטויות כאלה גם הדיוט יודע לעשות ולהרוס דור ללא דירות והכנסות. מה עודסגור
-
5.כתבה די דבילית ומסיתה.Yaron 11/09/2019 14:47הגב לתגובה זו13 3אף אחד לא ישים את כספו בריבית שלילית.סגור
-
4.יעבור את 4 תוך כמה חודשיםהדולר 11/09/2019 14:43הגב לתגובה זו8 2זה כנראה מה שיקרהסגור
-
3.כתבה מיותרת ומטעהכלכלן חובב 11/09/2019 14:25הגב לתגובה זו21 1במקרה הדמיוני של ריבית שלילית מחירי הנדל"ן יגיעו לרמות גבוהות כל-כך, שיהיו כאן מהומות של צעירים מחוסרי דיור שיסכנו את השלטון. לכן כל הכתבה הזאת לא רלוונטית.סגור
-
כאילו מחירי הדירות היום נמוכים... (ל"ת)מנחם 11/09/2019 15:30הגב לתגובה זו7 0סגור
-
בוא לחרישחרישניק 12/09/2019 10:03הגב לתגובה זו0 0אחרי מיקוח אפשר להשיג דירת 4 חדרים במיליון שקל ולשכור כזו באלפיים שקל לחודש. אם אתה עובד באזור התעשיה של קיסריה, שקרוב יחסית, אתה די מסודר בחיים, בכלום כסף. אם אתה שוכר במרכז ת"א אז הלך עליך. המשכירים מוצצים לך את הדם. אולי הגיע הזמן שתנטוש ותעבור למקומות יותר זולים? בוא אלינו לחריש ובאלפיים שקל לחודש אתה סוגר ת'פינה של הדיור.סגור
-
2.אפסים תורידו מס הגנבים 25% על הבורסה ל 5% המדינה תרוויחתום 11/09/2019 14:07הגב לתגובה זו29 1פי כמה מאשר כעתסגור
-
1.כבר עכשיו יש ריבית שלילית בבנקים בדמות עמלותיוני 11/09/2019 14:01הגב לתגובה זו20 3אם יש לך 1000 ש"ח בעו"ש והעמלות עו"ש זה עשרה ש"ח זה 12% ריבית שלילית שנתית- תוך שמונה שנים ושלושה חודשים כל כספך נקלח על ידי הבנק...סגור
-
אם יש לך 100 ש"ח בעו"ש אז הריבית היא מינוס 20%. (ל"ת)א.פ. 11/09/2019 19:41הגב לתגובה זו1 0סגור
-
תיקון: מינוס 120% (ל"ת)א.פ. 11/09/2019 23:15הגב לתגובה זו1 0סגור
העמוד