חיילים משוחררים? קחו את הכסף ותברחו

לפני כשבועיים, אישרה הכנסת הצעת חוק לפיה חיילים משוחררים ומסיימי השירות הלאומי, יוכלו למשוך חלק מדמי הפיקדון שלהם. למרות שכוונת החוק, היא לסייע לאלו שנפגעו ממשבר הקורונה, נוצרה הזדמנות חד פעמית גם לכאלו שאינם זקוקים לכסף באופן מיידי, להעביר את הכספים לאפיקים שבסבירות גבוהה יניבו להם תשואה עדיפה. היות וכיום כספי הפיקדון אינם נושאים ריבית כלל.

על פי החוק שאושר, במשך שלושת החודשים בקרובים, יוכלו המשתחררים לפנות לקרן לחיילים משוחררים, ולמשוך חלק מכספי הפיקדון. מי שטרם חלפו 18 חודשים משחרורו יוכל למשוך 5,300 שקל, ואילו מי שחלפו 18 חודשים משחרורו יוכל למשוך 3,500 שקל.

במצב רגיל, במהלך 5 השנים הראשונות מסיום שירות החובה, לא ניתן לממש את כספי הפיקדון אלא לטובת שש מטרות שנקבעו בחוק קליטת חיילים משוחררים: לימודים, הכשרה מקצועית, לימודי נהיגה, הקמת עסק, נישואין ודיור.

במהלך השנים הללו, הכסף למעשה "שוכב" בבנק, ובאופן אבסורדי אפילו לא נהנה מהריבית הנמוכה שמציעים הבנקים כיום. לכן, למי שממילא לא זקוק לכסף בטווח המידי, כדאי לשקול לנצל את הזדמנות להעביר את הכספים לאפיקים אחרים.

• מענק של 10.8 אלף שקל לחיילים משוחררים עלול להתבטל
• מדריך ביטוח לאומי לחיילים משוחררים - ואיך לנצל את ההטבות המגיעות לכם?

אילו אפשרויות עומדות בפניכם? בפני המשתחרר עומדות מספר אפשרויות, כשלכל אחת יתרונות וחסרונות בהתאם לרמת הסיכון. אפשרות ראשונה, היא להימנע מסיכון מיותר ולהחזיר את הכסף לחשבון הבנק, כשהפעם אתם נהנים מהריבית שמציע הבנק. החיסרון של האפשרות הזאת היא שבדרך כלל הריבית שמציע הבנק נמוכה מאד, ונסובה סביב האפס במיוחד בסכומים הללו.

אפשרות שנייה, היא להעביר את הכסף לקרן נאמנות או תעודת סל בהתאם לרמת הסיכון הנבחרת. קרן נאמנות, מאפשרת השקעה מנוהלת ומגוונת גם בסכומים קטנים, תעודת הסל לעומתה היא פסיבית ולא מנוהלת. השקעה בקרן נאמנות או בתעודה, עשויה להניב תשואה יפה לאורך זמן, אך חשוב להתייעץ או לבצע בדיקה לפני שבוחרים. עם זאת, חשוב לזכור שמדובר בהשקעה בעלת סיכון לא מבוטל, היות והיא תלויה בביצועי שוק ההון.

אפשרות שלישית, היא להשקיע את הכספים בשוק ההון באופן עצמאי, באמצעות רכישת מניות. אך, אפשרות זו לא מתאימה לכל אחד והיא דורשת היכרות מוקדמת וטובה עם השוק ונכונות לספוג הפסדים.

• הפניקס נכנסת לתחום האשראי הצרכני דרך הפניקס גמא
• תיק הנכסים של הציבור עלה ב-15%; איפה משקיעים הישראלים?
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

הזדמנות לשינוי החוק משבר הקורונה מספק הזדמנות לחשוף את האבסורד, לפיו כספי הפיקדון של החיילים המשוחררים כלל לא נושאים ריבית. החלטת משרד הביטחון לפיה הכספים יופקדו למשך 5 שנים בפיקדון, היא נכונה מאחר והמדינה מעוניינת לעודד חסכון ארוך טווח ולהימנע ממצב שבו חיילים ישתמשו בכסף לצריכה מידית, או למימון הטיול הגדול. מצד שני, המנגנון הנוכחי לא מאפשר לנצל תקופה ארוכה יחסית שבה הכספים אינם נושאים פירות.

זו גם הזדמנות לבחון את שינוי החוק, ולהעניק לכל משתחרר את האפשרות לבחור באיזה מסלול להפקיד את הכסף בהתאם לרמת הסיכון בה הוא חפץ. כספי הפיקדון יתנהלו בצורה דומה לאלו של תכנית חיסכון לכל ילד, בה מופקדים כספי החיסכון מהמדינה בקרנות בהתאם לבחירת ההורים ללא יכולת למשוך את הכסף לפני המועד הקבוע בחוק.

לוחמים מרוויחים יותר גובה הפיקדון נקבע בהתאם לאורכו ואופיו של השירות, והוא מוצמד למדד המחירים לצרכן המתעדכן כל חודש. כך, מי ששרת כלוחם במשך שנתיים ושמונה חודשים יזכה למענק של כ-25.5 אלף שקל, ואילו תומך לחימה יזכה למענק של כ-21.8 אלף שקל על אותה תקופה.

גובה הפיקדון על פי מדד חודש מאי 2020 מקור: האגף והקרן לחיילים משוחררים