
קרנות ההשתלמות בספטמבר - ירדו בכ-1.4%; הפסדים של 1.8% מתחילת השנה
מי הקרנות המאכזבות בספטמבר ומי המובילות; מי הן קרנות ההשתלמות הטובות בטווח בינוני-ארוך ואיך בוחרים קרן השתלמות?
קרנות ההשתלמות הניבו בחודש ספטמבר תשואה שלילית של 1.4% בממוצע וזה בהמשך לחודש אוגוסט שהניב תשואה ממוצעת מרשימה של כ-2.8%. מתחילת השנה רשמו הקרנות הפסד ממוצע של כ-1.8%.
הקרן של אנליסט שהובילה באוגוסט עם תשואה של 4.3%, היא החלשה ביותר בספטמבר עם תשואה שלילית של 1.7%. גם ילין לפידות שכיכבה באוגוסט נמצאת בתחתית הרשימה בספטמבר עם תשואה שלילית של 1.6%. מנגד, הקרנות של מור והפניקס מובילות בספטמבר עם תשואה של מינוס כ-1%.
מתחילת השנה מובילות בתשואות - מור, אלטשולר שחם וילין לפידות. בתחתית הרשימה מנורה. אלטשולר שחם וילין לפידות מובילות גם בתשואות לטווח בינוני וארוך. מדריך - קרנות השתלמות בעיקר יתרונות
קרנות השתלמות הן אפיק השקעה מועדף בזכות הטבות מס. המכשיר נועד לחיסכון למשך 6 שנים אבל רבים משאירים אותו לתקופה ארוכה יותר בשל אותן הטבות. תעשיית קרנות ההשתלמות היא הצומחת ביותר בתוך הקטגוריות של קופות הגמל לצד קופות גמל להשקעה והיא לבטח גדולה ומשמעותית יותר.
- חובות של 800 מיליון אירו והפסדי ענק: האם אינטר בדרך לפשיטת רגל?
- אינטר מזנקת ב-24% אחרי שהודיעה שתגייס 38 מיליון שקל
איך לבחור קרן השתלמות? הנחת הבסיס היא שמנהלי השקעות טובים ימשיכו להיות טובים גם בעתיד. זו לא הבטחה מוחלטת. אבל זה המידע היחיד שניתן לגזור ממנו לגבי העתיד. את התשואות של מנהלי הקרנות עדיף לבחון לטווח ממושך. ככל שהתשואות של גוף מסוים טובות לאורך זמן, כך זה מחזק את ההנחה לגבי היותו גוף שיודע לנהל את הכסף והוא ינהל היטב גם בעתיד. עם זאת, יש גם חשיבות לטווח הקצר. תשואה טובה בחודש או בחודשים האחרונים, על פני האחרים יכולה ללמד על שינוי כיוון של מנהל ההשקעות לעומת האחרים, על חשיבה מחוץ לקופסה, על גמישות, על יכולת ליצירת ערך.
קרנות כלליות רוב הכסף של הציבור, המחזיק קרנות השתלמות נמצא בקרנות השתלמות כלליות. מדובר בקרנות שיש בהן רכיב של מניות אך בעיקר רכיב של אג"ח. אגרות חוב נתפסות פחות מסוכנות, וככה התיק יותר מאוזן. אלא שזה סותר את הגישה של השקעה לטווח בינוני-ארוך. כשאתם משקיעים לזמן ארוך כדאי, על פי מחקרים רבים ומגוונים להשקיע במניות. בכל נקודת זמן של השקעה, אם תצאו אחרי זמן ממושך אתם צפויים להרוויח - לא תמיד, לא בכל מקום (יפן חריגה מבחינה זו), אבל ברוב הגדול מאוד של המקרים - מניות מספקות תשואה עודפת.
בהסתמך על ההנחה הזו, הרי שמי שחוסך/משקיע לטווח בינוני-ארוך בקרן השתלמות צריך להשקיע במניות. אז נכון שקרנות השתלמות הן בהגדרה השקעה לטווח של 6 שנים (אחרי 6 שנים הן נזילות), אבל מסתבר שבזכות ההטבות יש ציבור גדול שממשיך להשקיע בהן לטווחים ארוכים (בצדק), ובכלל 6 שנים בעידן האינטרנט המהיר שבו אנחנו נמצאים, הן בעיני רבים זמן ארוך.
- 11.גואטה שולה 07/10/2020 16:03הגב לתגובה זוממש בושה באוקטובר 2019 היו לי בקרן 66 אלף .שזה היה צריך לצאת בעוד שנה כלומר באוקטובר 2020 .שזאת אומרת עוד שנה של הפקדה לקרן של 980 לחודש .כאשר הקרן שולמה לי באוקטובר קיבלתי רק 65 אלף כ 14 אלף הפסדתי איך זה יכול להיות לא מתקבל על הדעת אז מה הקרן ירדה אצלי כמעם 23 ,,%
- למה משכת? (ל"ת)למה משכת? 09/10/2020 01:41הגב לתגובה זו
- 10.אסף 06/10/2020 20:29הגב לתגובה זויש קרן השתלמות המשקיעה במניות חו'ל?
- 9.למה אין טבלה!?? (ל"ת)מה קורה...? 06/10/2020 20:07הגב לתגובה זו
- 8.אהרון 06/10/2020 16:12הגב לתגובה זוטכנולוגיה, טכנולוגיה ועוד טכנולוגיה !
- 7.דוד מירושלים 06/10/2020 14:09הגב לתגובה זובטבלה קולטים כל הנתונים מיד. כאן הרבה דיבורים
- 6.מיכל 06/10/2020 13:21הגב לתגובה זושיקום חכם ויגיד מה האלטרנטיבה לקרנות?המשק במשבר ויש אבטלה והאטה אבל זה יעבור יום אחד ואולי זה דוקא הזמן להשירע כשהכל בשפל?
- אבירם 06/10/2020 15:14הגב לתגובה זולאורך השנים אני רואה שעם כל ההפסדים שקרן הפנסיה וההשתלמות גורמות לי ודמי הניהול שלהם אני יוצא מופסד ביחד להפקדות
- 5.כמה אלטשולר עשו בספטמבר ומה השנתי? (ל"ת)חיים 06/10/2020 11:11הגב לתגובה זו
- מינוס 1.1 אלטשולר (ל"ת)06/10/2020 12:42הגב לתגובה זו
- פחות ממנורה אין 06/10/2020 19:48מהווה את התשואה הגרועה. גם אם נתייחס ל3 שנים.
- 4.אנונימי 06/10/2020 09:39הגב לתגובה זומי שמרוויח יפה יכול לקבל הטבת מס כפולה, קודם כח זה יורד מהברוטו, ולאחר מכן לא משלמים מיסים על הרווחים(אבל כן ממנים בעמלות משכורות לא מוצדקות לגופים שעושים פחות מהמדד), לעומת מי שמרוויח מתחת ל10 ברוטו שלא מגיע לו שום הטבת מס.
- איזה קשקוש. לא משלמים מס. זה הקטע (ל"ת)חיים 06/10/2020 11:12הגב לתגובה זו
- סיגל 06/10/2020 10:56הגב לתגובה זוחסכון מעולה במיוחד אם אתה שכיר.גם המעביד משתתף.לאורך שנים מוכיח עצמו.
- 3.המלש 06/10/2020 09:22הגב לתגובה זושלום. בלי טבלאות עם נתוני כל השנה המידע לא נותן תמונה כללית . נא להציג טבלאות.
- 2.א 06/10/2020 09:19הגב לתגובה זולהפסיד בשנה בה כל בורסות חול בשיאים צריך כישרון מיוחד
- חלק מהמדדים בחול עדיין במינוס שנתי. בספטמבר כולם ירדו (ל"ת)חיים 06/10/2020 11:13הגב לתגובה זו
- נכון. אבל.. 06/10/2020 10:21הגב לתגובה זונדע אם היא מסוגלת להפתיע.
- פופוליסט (ל"ת)משקיע 06/10/2020 10:08הגב לתגובה זו
- אז תיפדה את הקרנות השתלמות שלך. (ל"ת)משה - חיפה 06/10/2020 09:48הגב לתגובה זו
- משקיע ערך 06/10/2020 09:42הגב לתגובה זואמנם סקטור הטכנולוגיה והאנרגיה החלופית טסו אבל עדיין כל המדדים האחרים בתשואה שלילית. רק אם היית ב100% מניות והכל על הנאסד"ק אז הרווחת יפה, אבל מי נמצא ב 100% מניות לאורך השנים? לא לכל אחד מתאימה השקעה כזו תנודתית !! אגרות החוב עדיין שליליות מתחילת השנה וגם הדולר ירד בחוזקה !! לא להטעות אנשים זו הודעה פשוט מעוותת ולא נכונה.
- 1.מדריך מצויין 06/10/2020 09:02הגב לתגובה זווגם הבנתי איך מנתחים לאורך זמן ביצועים (פשוט מתעלמים מהנתונים)