דיסקונט עדיף על מזרחי טפחות; מזרחי העלה ריבית, זה עדיין נמוך מדיסקונט

המערכת הבנקאית מגיבה מהר לצעד של בנק דיסקונט דיסקונט -0.2%  כאשר הבנק הודיע על העלאת הריבית על הפקדונות לשנה ל-3%, החל מסכום חסכון של 250 שקלים. בבנקים שרגילים להתנהל כקרטל, גמגמו לגבי התגובה ככשאלנו אותם, אם כי היה ברור שהם לא יישארו מאחור. הראשון מהבנקים שמגיב הוא מזרחי טפחות מזרחי טפחות -1.58%  שמציע כעת פיקדון בריבית של 3.2% אם נועלים את הכסף ל-4 שנים (פיקדון תפוז). אבל, הוא לא באמת מספק חלופה קרובה להצעה של בנק דיסקונט. הריבית על הפיקדון במזרחי עולה עם התקופה. הריבית לשנה היא 2%, הריבית למעל שנה 2.6%. צריך להודיע 35 יום מראש לפני שבירה שאפשרית בכל רגע. 

בבנק אולי מנסים לטשטש עם המספרים - אבל, הריבית של 3.2% במזרחי לא יותר טובה מה-3% של דיסקונט. אתם תקבלו את הריבית של 3.2% במזרחי רק אחרי 4 שנים. בדיסקונט תקבלו את הריבית הזו לאחר שנה (וכלל ידוע הוא שעדיף כסף עכשיו ביד מאשר בעוד הרבה זמן). מעבר לכך, על פי בדיקת ביזפורטל - התקדמות הפיקדון של מזרחי היא איטית: עד שלושה חודשים תקבלו רק 0.5% על ההפקדה, בהפקדה של עד שישה חודשים תקבלו 1%. בתקופה של עד שנה (כלומר זמן ההשוואה הרלוונטי לדיסקונט) תקבלו רק 2%. עד שנה וחצי תקבלו 2.6%, ורק אחרי שנה וחצי תקבלו 3%. וכאמור, אם תישארו עד סוף ה-4 שנים תקבלו 3.2% על התקופה. אז למרות ההצגה של מזרחי - מדובר בפיקדון פחות טוב מאשר בזה של דיסקונט. מי שישקיע לשנה יקבל 2%.

ובכל זאת, יש יתרון בפיקדון של דיסקונט. נכון שהריבית לשנה בנקודת זמן הזו טובה יותר בדיסקונט, אבל בפיקדון של מזרחי יש אפשרות ליציאה. במילים אחרות, המוצרים דומים, אבל הם לא זהים.

• דיסקונט מעניק לעסקים הקטנים ומשרתי המילואים עד 100% החזר על עמלות וריביות
• למרות הדוחות הטובים: למה מניית דיסקונט נופלת?

>>> למידע על פיקדונות שקליים – איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר בהפקדה של עד מיליון שקל?

במזרחי טפחות כמובן מבינים מצוין שהפיקדון שלהם פחות איכותי מזה של דיסקונט, אבל זה לא מפריע להם לנסות ולשווק אותו כפיקדון טוב יותר - כאמור, זה לא המצב. לדברי מזרחי: מדובר ב"הצעה מושלמת (כן, כך על פי ההודעה הרשמית של הבנק. נ"א): פיקדון בריבית שיא עם אפשרות למשיכת הכסף בהתראה קצרה". לדברי הבנק מדובר ב"הצעה יוצאת דופן" וגם "משתלם במיוחד" - אבל האמת היא שזו פשוט תגובה למהלך של דיסקונט. התחרות עולה, זה כמובן מצוין לציבור הרחב, אבל אל תקנו את הכותרות של מזרחי. במזרחי ממשיכים עם הסיפור וטוענים כי "בנוסף לריבית יוצאת הדופן, המפקידים בפיקדון נהנים מנזילות גבוהה ומהאפשרות למשוך את הכסף בהתראה קצרה, לאורך כל תקופת הפיקדון".

עוד נקודה קטנה (ולא מאוד חשובה) היא שבמזרחי טפחות סכום ההפקדה המינימאלי עומד על 10 אלף שקלים, בעוד דיסקונט נותנים את הריבית הזו החל מ-250 שקלים. 

ובכל זאת, איזה יתרון יש למזרחי? גמישות - אצל מזרחי הכסף 'נעול' לפחות זמן. ניתן לקבל ריבית מסוימת גם לאורך הדרך, ללא קנסות, ולא רק אחרי שנה כמו בדיסקונט. כלומר, למי שמתכנן לעקוב כל הזמן על הריביות ולבצע שינויים תכופים (מיעוט בקרב הציבור) ניתן יהיה לצאת מהר יותר מהפיקדון אצל מזרחי ולעבור לפיקדון גבוה יותר אחרי עליית הריבית. בדרך אמנם אפשר החוסך יקבל ריבית נמוכה יותר, אבל אם ריבית בנק ישראל תעלה ביותר מ-1% הגמישות אצל מזרחי טובה יותר ותאפשר להגיב מהר יותר לשינויי הריבית.

• בצל הירידות בשווקים: המשקיעים זרמו לקרנות הכספיות
• איך לבחור כרטיס אשראי – כל מה שצריך לדעת
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"