לאומי מתעורר ומעלה ריבית על פיקדונות; אבל ההצעה שלו מגוחכת; דיסקונט עדיין עדיף לחוסכים לשנה

בנק לאומי מתעורר ומעלה את הריבית על הפיקדונות לשנתיים. אבל התגובה הזו חלשה ולא רלבנטית לחוסכים. האמת שהיא פגיעה באינטליגנציה של החוסכים בלאומי. הם צריכים לקבל יותר - אם דיסקונט יכול גם הם יכולים. האלטרנטיבה הכי טובה לחיסכון לשנה הוא הפיקדון של בנק דיסקונט שמספק 3%. בבנק מזרחי טפחות ניסו אתמול לתת קרב, אבל הם לא קרובים לדיסקונט. הם טוענים כמובן שזה לא נכון כי ההצעה שלהם שונה. אבל זה חלק מהעניין - הם מייצרים בכוונה הצעה שונה כדי שהציבור לא יוכל להשוות. אז אנחנו כאן בשביל זה.

מי שרוצה להשקיע כעת לשנה מראש יקבל ריבית טובה יותר בדיסקונט, מי שרוצה תחנות יציאה שילך על ההצעה של מזרחי טפחות, אבל הריבית נמוכה משמעותית. בכל מקרה, ההצעה שסיפק היום לאומי לא רלבנטית לחוסכים לשנה, אלא לשנתיים - וכשהכסף 'נעול' לשנתיים לקבל 3.25% שנתי (6.6% בסך הכל) בשעה שהריבית עולה - ולכן הריביות צפויות להשתפר בעתיד הנראה לעין, זה לא בהכרח מה שאנשים צריכים לעשות כעת. לאומי צריך לתת פתרון לכספים לשנה והוא לא מתמודד שם.

כך או אחרת, ההצעה של לאומי מופנית לכל הבנקים. אגב, למי שחושב שפיקדון בבנק אחר זה סיפור גדול יש לנו הפתעה בשבילו. חשבון פיקדון הוא חשבון שניתן לפתוח בקלות באופן דיגיטלי בכל בנק , כלומר אתם לא צריכים את "יוסי מהסניף" ואתם יכולים גם אם אתם בבנק א' לפתוח במהירות פיקדון בבנק ב'. אין כאן בירוקרטיה, אין כאן כאב ראש. ולכן, כל הבנקים מדגישים בפרסומים שההצעה שלהם מופנית ללקוחות כל הבנקים.

והנה המסלולים של לאומי: פיקדון צמוד מדד לשנתיים - המשלם מדד+0.5% ריבית שנתית פיקדון בריבית קבועה לשנתיים - המשלם ריבית של 6.6% בסוף התקופה (3.25% ריבית שנתית)  חיסכון בטוח בהפקדה חודשית לתקופה של 3 שנים – החל מ-100 שקל בחודש ועד 10,000 שקל בחודש, בריבית שנתית של 3.5% חיסכון בטוח בהפקדה חודשית לתקופה של 5 שנים – החל מ-100 שקל בחודש ועד 10,000 שקל בחודש, בריבית שנתית של 3.7%.

• דיסקונט מעניק לעסקים הקטנים ומשרתי המילואים עד 100% החזר על עמלות וריביות
• למרות הדוחות הטובים: למה מניית דיסקונט נופלת?

מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן מספר לנו במקביל לדיווח כמה הבנק מתחשב ברצונות הלקוחות, אבל האמת היא שהלקוחות צריכים ויכולים לקבל יותר - "אנחנו מבינים את הצורך של קהלים שונים לקבל הצעות מגוונות לפיקדונות בתקופה שבה מדד המחירים לצרכן  והריבית במשק במגמת עלייה. אנו ערים לרצון של משקי בית רבים לחסוך באופן קבוע לתקופות משתנות, גם אלו שאין ברשותם סכומי כסף גדולים, ולקבל ריבית משתלמת. לכן, אנחנו מציעים החל ממחר גם מסלולי פיקדון לחיסכון בהפקדות חודשיות".

אתמול, הגיב מזרחי למהלך של דיסקונט. דיסקונט הודיע על העלאת הריבית על הפקדונות לשנה ל-3%, החל מסכום חסכון של 250 שקלים. בבנקים שרגילים להתנהל כקרטל, גמגמו לגבי התגובה לדיסקונט, כששאלנו אותם, אבל היה ברור שהם לא יישארו מאחור. הראשון מהבנקים שמגיב הוא מזרחי טפחות מזרחי טפחות 0.76%  שמציע כעת פיקדון בריבית של 3.2% אם נועלים את הכסף ל-4 שנים (פיקדון תפוז). אבל, הוא לא באמת מספק חלופה קרובה להצעה של בנק דיסקונט. הריבית על הפיקדון במזרחי עולה עם התקופה. הריבית לשנה היא 2%, הריבית למעל שנה 2.6%. צריך להודיע 35 יום מראש לפני שבירה שאפשרית בכל רגע. 

• בצל הירידות בשווקים: המשקיעים זרמו לקרנות הכספיות
• איך לבחור כרטיס אשראי – כל מה שצריך לדעת
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

אתם תקבלו את הריבית של 3.2% במזרחי רק אחרי 4 שנים. בדיסקונט תקבלו את הריבית הזו לאחר שנה (וכלל ידוע הוא שעדיף כסף עכשיו ביד מאשר בעוד הרבה זמן). מעבר לכך, על פי בדיקת ביזפורטל - התקדמות הפיקדון של מזרחי היא איטית: עד שלושה חודשים תקבלו רק 0.5% על ההפקדה, בהפקדה של עד שישה חודשים תקבלו 1%. בתקופה של עד שנה (כלומר זמן ההשוואה הרלוונטי לדיסקונט) תקבלו רק 2%. עד שנה וחצי תקבלו 2.6%, ורק אחרי שנה וחצי תקבלו 3%. וכאמור, אם תישארו עד סוף ה-4 שנים תקבלו 3.2% על התקופה. אז למרות ההצגה של מזרחי - מדובר בפיקדון פחות טוב מאשר בזה של דיסקונט. מי שישקיע לשנה יקבל 2%.

ובכל זאת, יש יתרון בפיקדון של מזרחי. נכון שהריבית לשנה בנקודת זמן הזו טובה יותר בדיסקונט, אבל בפיקדון של מזרחי יש אפשרות ליציאה מוקדמת ויכולת להגיב מהר יותר להעלאת הריבית. במילים אחרות, המוצרים דומים, אבל הם לא זהים.

>>> למידע על פיקדונות שקליים – איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר בהפקדה של עד מיליון שקל?