בכמה נפלה קרן ההשתלמות שלכם בחודש ספטמבר?
חודש ספטמבר נחשב מסורתית לחודש לא טוב בשווקים. ספטמבר 2022 היה רע במיוחד. המדדים בארה"ב נפלו ב-7-9%, אירופה ירדה גם היא ב-7-8%, ות"א איבדה גם היא 9-10%.
למעשה, מדובר בחודש הגרוע ביותר השנה לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, עם תשואה ממוצעת שלילית של 4% במסלול הכללי, וזו גם התשואה הגרועה ביותר מאז מרץ 2020 בעת התפרצות הקורונה בו ירדו הקופות בממוצע ב-9%
אז מה עשו הקופות בחודש ספטמבר? ירדו ב-3.9% בממוצע במסלול הכללי ומתחילת השנה מדובר על ירידה של 9.2% בממוצע. מור הצליחה להפסיד הכי פחות וירדה ב-3.3%. אחריה כלל הראל ומגדל. בתחתית נמצאות מנורה, אנליסט, ילין עם ירידה של 4%. האחרונה היא אלטשולר עם ירידה של 4.4%.
- כל הכותרות
במסלול המנייתי ההפסדים כפולים - מעל 8% בחודש וסה"כ 18% מתחילת השנה. כן, זה כואב, אבל בטווח הארוך המסלולים המנייתיים עדיין מספקים תשואה עודפת. האם כעת זה הזמן לצאת ממניות ולעבור לאג"ח? ייתכן, אבל אי אפשר לדעת מתי יסתיימו הירידות ויחזרו העליות. אז מי שרוצה להקטין סיכון יכול לעבור לאג"ח, אבל צריך לזכור שגם פוטנציאל התשואה יקטן בהתאם ומעבר לכך - צריך לזכור שאי אפשר לתזמן את השוק.
כלומר, מי שהולך על מניות לא יכול לתזמן את הכניסה והאמת שזה גם לא משנה באיזה מניות הוא ישקיע. מה שקובע זה לכמה זמן הוא ישקיע ועל פי המחקרים והבדיקות לאחור, מניות לאורך טווח ארוך (20 שנה ומעלה) מספקות תשואה עודפת על פני כל מכשיר אחר.
אז נכון שקרנות השתלמות הן לא בהכרח לתקופה ארוכה. אבל עם היתרונות שיש בקרנות ההשלמות מתברר שרוב החוסכים משאירים את החיסכון הזה למשך תקופה ארוכה יותר ולא לפי "הספר" - 6 שנים. הם צודקים כי מעבר לכך שכדאי וצריך לךחסוך, החוסכים מקבלים הטבות מס - גם בהפקדה וגם במימוש - פטור מלא ממס רווחי הון. אין עוד מכשיר עם הטבות כאלו גדולות.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
9.מניותטליק 22/10/2022 00:00הגב לתגובה זו0 1זה הזמן להגדיל רכיב מנייתי אי אפשר לתזמן בדיוק את העליותסגור
-
8.להעביר את הקרנות למסלול השקלירונית 16/10/2022 23:15הגב לתגובה זו2 0הבורסה בישראל עוד תרד 30 אחוז, מומלץ בקרנות הפנסיה וההשתלמות להיות במסלול השקלי.סגור
-
7.לתזמן את השוקקלישאה יפה ומפרנסת את בתי ההשקעות , רק תשקיעו אצלם 07/10/2022 19:49הגב לתגובה זו0 0קלישאה יפה ומפרנסת את בתי ההשקעות , רק תשקיעו אצלםסגור
-
6.איפה הפניקס?שולץ 07/10/2022 17:23הגב לתגובה זו0 0אקסלנס מה איתם?סגור
-
5.קרנות השתלמותיקי 07/10/2022 12:41הגב לתגובה זו1 0הפסידו למשקיעים בממוצע 9.2 אחוזמתחילת השנה. וכמה הרוויחו לעצמם? מנהלי הקרנות ממש לא בוכים ונענשים על ביצועי המערכת שלהם!סגור
- טען עוד
-
4.בדיוק ההיפךבוריס 07/10/2022 08:22הגב לתגובה זו1 0זה הזמן לקנות מניות צמיחה במחירי רצפה ולהגדיל חשיפה, כשיש אש קונים ושהמחירים בשמיים מוכריםסגור
-
האש נגמרה ? אם עדיין יש, אז היא תשרוף לך שוב הכול. לא ? (ל"ת)מצב האש 07/10/2022 15:42הגב לתגובה זו2 0סגור
-
3.מה עם הפניקס (ל"ת)כ.ד 07/10/2022 00:30הגב לתגובה זו0 0סגור
-
2.מניותמשה 06/10/2022 21:44הגב לתגובה זו2 0כתוב מי שוצה להקטין סיכון יעבור למניות הוא טעה לעבור לאג"ח התכווןסגור
-
כמו תמידכתום 07/10/2022 08:49הגב לתגובה זו0 0אף אחד לא בודק לפני שהכתבה עולה גם בנושא התשואות של האגחים הם טועים לעיתים קרובות!כשהתשואות עולות אז למעשה האגחים בירידה וההפך!!!בקיצור חוסר מודעות של הכתבים הצעירים וחבל שאף אחד לא בודקשנה טובהסגור
-
1.סבלנותאורי 06/10/2022 19:38הגב לתגובה זו9 3קרן השתלמות זה השקעה לטווח ארוך והכי משתלמת , עוד שנה הכל יתהפך ויחזור לתשואות חיוביותסגור
-
אולי כן...ואולי לא...ישראל 08/10/2022 15:53הגב לתגובה זו2 0גם מי שנכנס לנאסדק בשנת 2000 אמר את זה ולקח לו 15!!! שנה להחזיר את הכסף. זה לא תמיד כזה ברור שהמניות יעלו בחזרה ובטח לא במהירות כזאת כמו שהיה בקורונה. בהצלחהסגור
