סיכום שנה בקרנות ההשתלמות - כמה הפסדתם בשנה האחרונה
בהתאם להערכת ביזפורטל, ההפסדים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הסתכמו בכ-8% במסלול הכללי; מה קרה ביתר המסלולים ומה קרה בדצמבר?
שנה חלשה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שהפסידו ב-2022 במסלול הכללי בממוצע 8%. במסלול המנייתי הסתכמו ההפסדים בכמעט כפול. הסיבה כמובן היא הירידות בשוקי המניות ובאג"ח. מניות עולות ויורדות וזה מובן, אבל מה שהפיל השנה גם את המסלולים הסולידים הוא הנפילה בשוק האג"ח. זו היתה נפילה ידועה מראש. מנהלי הכספים לקחו את המשקיעים-חוסכים להפסדים במודע. לפני שנה-שנה וחצי היה ברור שאגרות חוב ממשלתיות בריבית אפס או אפילו ריבית שלילית, זה מוצר נחות. ובכל זאת, מנהלי הכספים לא שמו מראה והציגו את הבעיה כפי שהיה צריך להיות.
על פי מיטב, בחמש השנים האחרונות שלפני 2022 (2017-2021) ובעשר השנים האחרונות (2012-2021) קופות הגמל הכלליות הציגו תשואה שנתית ממוצעת חיובית של 7.3% ו-6.7% בהתאמה. מאז 2012 ועד 2022 (כולל) היו רק שנתיים עם תשואות שליליות
| שם המסלול | תשואה שנתית | טווח תשואה עליון | טווח תשואה תחתון |
| כללי | 8.0%- | 6.5%- | 11.5%- |
| מנייתי | 15.5%- | 13.0%- | 19.0%- |
| מדדי | 4.5%- | 3.5%- | 5.5%- |
| שקלי | 6.0%- | 4.0%- | 7.5%- |
| פנסיה מקיפה לבני עד 50 | 5.3%- | 4.0%- | 9.0%- |
| פנסיה מקיפה לבני 50-60 | 3.8%- | 2.0%- | 7.0%- |
| פנסיה מקיפה לבני 60+ | 2.6%- | 1.5%- | 3.5%- |
אחרי חודשיים של עליות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות באוקטובר ונובמבר, הגיע דצמבר שהוריד את השווקים. הקופות הכלליות ירדו קרוב ל-2% והמנייתיות ב-3.8%
- כל הכותרות
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
3.יש קרנות באמת שיקליות כמו של מיגדלמבין2 11/01/2023 09:46הגב לתגובה זו0 0הפסד ב2022 של פחות מאחוזסגור
-
2.אין ברירהאסולין הירבוע 01/01/2023 10:50הגב לתגובה זו0 0בקיצור לגנוב וכמה שיותרסגור
-
1.התשואה המוצגת אינה מתחשבת באינפלציההחיים 30/12/2022 14:01הגב לתגובה זו5 0בעשר השנים האחרונות התרגלנו לחיות בלי אינפלציה זה לא המצב קיום מי שהצמיד את כספו למדד (שמר על ערך הכסף) ראה את המדד עולה ב 5.5 אחוז מי שכספו מושקע בשוק ההון הפסיד אבל ההפסד שלו גדול בהרבה מההפסד הנומינלי בגלל האינפלציה הצגת נתוני התשואה תוך התעלמות מהאינפלציה היא שגוייה ומטעה מי שראה את שווי הקרנות יורד ב 8 אחוז השנה איבד למעשה 13-14 אחוז מכספו (בערכים ריאלים) צריך להציג את התשואה הריאלי מי שהרוויח השנה 5.5 אחוז רק שמר על ערך כספו ומי שהרוויח 0 אחוז בעצם הפסיד 5.5 מערך כספוסגור
-
צודק כמובן, בהתאמה לאינפלציה 13-14 אחוז הפסד השנהא 30/12/2022 20:19הגב לתגובה זו1 0אבל יש להוסיף את דמי הניהול ואז זה 14-15 אחוז הפסד! וכמובן שהנתון הרב שנתי מטעה מיסודו, תשואה ללא הורדת דמי ניהול ואינפלציה היא ישראבלוף, התשואות הריאליות עלובותסגור
