פראיירים: חצי מהישראלים לא משווים הלוואות ולא דורשים ריבית טובה יותר

בערב חג שבועות החליט בנק ישראל על העלאתה בפעם העשירית ברציפות של הריבית ב-0.25%, וזו עומדת כעת על 4.75%, הרמה הגבוהה ביותר מזה כ-20 שנה. הזינוק בריבית בשנה האחרונה התבטא בעלייה של מאות עד אלפי שקלים בהחזרי ההלוואות והמשכנתאות של הציבור הישראלי. אלא שחרף תהליכים אלו, הביקוש לאשראי צרכני (לדיור ולא לדיור) נמצא במגמת צמיחה. על פי נתוני בנק ישראל, רק ב-2022 זינק היקף האשראי ב-12% לעומת קודמתה והסתכם ב-775 מיליארד שקל. תהליכים אלו מחייבים מודעות גבוהה לדירוג האשראי האישי שלו ולתנאים שמוצעים לו בעת נטילת הלוואות.

חרף המהלכים לעידוד התחרות במערכת הפיננסית, הציבור הישראלי עדיין לא שינה את הרגלי הצריכה שלו. על פי מחקר של "קפטן קרדיט" שנערך בחודש האחרון, יותר ממחצית מהציבור הישראלי (53%) הסתפק רק בהצעה אחת לבד בתהליך של לקיחת הלוואה. כמו כן, הציבור הישראלי (55%) לא מתמקחים על גובה הריבית המוצע להם, ופחות מרבע מהלווים (27%) אכן הצליחו להוזיל את הריבית. 69% ממי שהצליחו להוזיל את הריבית עשו זאת באמצעות חשיפת הצעה מתחרה או הצגת דירוג אשראי גבוהה. כ-15% מהציבור העיד כי הוא שוקל בחיוב לקחת הלוואה בחודשים הקרובים חרף סביבת הריבית העולה – נתון שתומך בביקוש הקשיח לאשראי בקרב משקי הבית.

משה ידגר, מנכ״ל קפטן קרדיט, מסביר כי "המערכת הפיננסית בישראל עוברת בשנים האחרונות תהליכים משמעותיים שמשנים אותה ומגבירים את התחרותיות. אנחנו שמחים להיות הגורם שמביא אותה עד לפתחם של הצרכנים, ופותח הזדמנויות חדשות בפני נותני אשראי שמצטרפים אלינו כל הזמן. האינפלציה, עליית הריבית ויוקר המחייה הופכים את הצורך באשראי למוחשי ורלוונטי מתמיד. המרקט פלייס החדש של קפטן קרדיט מאפשר לקבל אותו בתנאים אופטימליים, בנוחות וללא תהליכים ארוכים ומייגעים. אין לי ספק שהוא ישנה את הדרך שבה לוקחים הלוואות ויקנה ערך משמעותי למשתמשים".

השאלה היא האם האפליקציות יצליחו להוות תחרות. ב"קפטן קרדיט" מקווים שכן. היא השיקה מרקט פלייס שיציע חיבור ישיר בין צרכני אשראי לבין נותני אשראי. בתוך האפליקציה יכולים המשתמשים לקבל הצעות להלוואה, על פי הנתונים הפיננסיים שלהם ודירוג האשראי.