הבנק שנותן לכם את התשואה הגבוהה ביותר בפיקדונות - דירוג ביזפורטל
מה הריבית שתקבלו על פיקדון בבנק? זה תלוי כמובן באיזה בנק אתם מנהלים חשבון, לאיזה טווח אתם מפקידים וגם בסכום ההפקדה ופרמטרים נוספים. מערכת ביזפורטל עוקבת באופן צמוד על הריביות בפיקדונות וסיפקה לכם באופן שוטף נתונים והשוואות בתוך המערכת הבנקאית וגם לאפיקים אחרים לרבות קרנות כספיות ומק"מים.
כשריבית בנק ישראל עלתה, הבנקים דחו את עדכון הריבית על הפיקדונות. אבל, כשכבר היו הערכות להורדת ריבית, עוד לפני שהריבית באמת ירדה, הבנקים מיהרו להוריד ריבית. בפיקדון בריבית קבועה לשנה קיבלתם לפני ארבעה חודשים כ-4.7%-4.8% והריבית ירדה לכ-4% בדצמבר וכ-3.9% בשבועות האחרונים. ועדיין יש בנקים שלאורך השנה היו פחות הוגנים כלפינו ויש בנקים שהיו באופן עקבי הוגנים יותר בתשואות. המסקנות של דירוג ביזפורטל - הבנק הבינלאומי ובנק הפועלים מובילים בריביות ללקוחות. דיסקונט בתחתית ולאומי ומזרחי טפחות מאכזבים.
הבנק ההוגן ביותר - איך זה נקבע?
מדי חודש מפרסם בנק ישראל את הריביות מספקים הבנקים בכל טווחי הזמן לפי סוגי הפיקדון (שקלי, משתנה, קבוע, מדדי). אנחנו מתחילים היום עם הפיקדונות הפופולאריים - בריבית קבועה.
- כל הכותרות
המתודולוגיה של הדירוג היא פשוטה. יש לנו דטה מלא על ריביות על כל הבנקים לאורך כל חודש בשנה האחרונה ובכל טווחי הזמן - עד חודש, מחודש עד 3 חודשים, מ-3 עד 6 חודשים. מ-6 חודשים עד שנה, משנה עד שנתיים, משנתיים עד שלוש שנים, שלוש עד 5 שנים. סה"כ שבעה טווחי השקעה. הציון לכל בנק נקבע על ידי סכימה של הריביות (בכל השנה - 12 חודשים) וחישוב הממוצע של ריבית הבנק בכל טווח זמן (טווח השקעה) והשוואה לממוצע. באותו אופן אנחנו סוכמים את התשואה הממוצעת של הבנק בכל הטווחים.
הפרמטר הזה מניח התפלגות ליניארית בין טווחי זמן ההשקעה. זה לא רחוק מהאמת, אבל הצגנו דירוג ספציפי בטווחי זמן של עד חודש, עד שנה ומשנה עד שנתיים. בדירוג משתקללים התשואות בכל טווח זמן וכך מקבלים בצורה ברורה את הבנקים שהיו עקביים בתשואות סבירות ביחס לאחרים.
הסיבה שאנחנו לא מתייחסים רק לחודש האחרון היא כי הריביות בפיקדונות בבנקים משתנות בכל רגע ובנקים שהיו בצמרת ירדו בהמשך. הממוצע השנתי מספק תקופת ייחוס אמינה יותר, כאשר צריך לזכור שאנחנו לרוב לא מזיזים את הפיקדונות בתקופות קצרות. אנחנו רוצים לדעת מי הבנק ההוגן לאורך זמן (מי עקבי עם התשואות).
במבחן "הבנק ההוגן" לשנת 2023 אנחנו מתייחסים לשנה החולפת, אבל אנחנו כן מספקים את המידע ואת המובילים בחודש האחרון, כי המידע הזה שימושי - אתם יכולים לקבל תשואה גבוהה יותר ואתם יכולים לנפנף בהצעה מהבנק המוביל כדי לשפר את הריבית בבנק שלכם.
התוצאות מפתיעות - פועלים והבינלאומי הכי הוגנים; לאומי ודיסקונט בתחתית
בנק דיסקונט בתחתית הרשימה וגם לאומי מתחת לממוצע. בנק מזרחי טפחות שנתפס כבנק מוביל בתחום הפיקדונות הוא ממוצע.
הבינלאומי המוביל סיפק תשואה ממוצעת בכל האפיקים של 3.9% בשנה החולפת, מעל בנק הפועלים עם 3.77% וירושלים עם 3.76%. ירושלים לא סיפק את כל האפשרויות במהלך השנה (היה חסר את הפיקדונות לטווחים הארוכים בחלק מהמדגם).
הטבלה הזו מלמדת כמה דברים חשובים שלא נמצאים במידע שמפורסם בתקשורות -
- הנתונים השוטפים שמתפרסמים רחוקים מהריביות בפועל. הבנקים אומנם מספרים לנו באופן שוטף מה הריבית שהם נותנים ללקוחות, אבל זו ריבית תעריפית. בפועל הם מספקים יותר. הבינלאומי לא נמצא בראש הדירוגים השוטפים כי הריבית התעריפית שלו לא בצמרת, אבל בפועל מסתבר שהוא מספק ללקוחות ריבית גבוהה.
- אסור להיתפס לתדמיות - אם חשבתם שבנקים מסוימיםח מספקים תשואה גבוהה, צריך לבדוק. מזרחי, לאומי ודיסקונט מאכזבים בתשואה ללקוחות.
- הפער בין הריבית התעריפית לריבית בפועל מלמדת שיש כוח למשא ומתן שלכם, עוד חצי אחוז במקים מסוימים. זה הרבה כסף.
הבנק הבינלאומי - 4.2% בפיקדון לשנה
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
11.לעזוב את דיסקונטורדה 05/02/2024 00:22הגב לתגובה זו5 1בדיסקוט רוצים שרק הבנק ירוויח אין מה לעשות שם !סגור
-
10.יש לי רק שתי מילים: קרן כספיתאל תהיו פראיירים 04/02/2024 20:48הגב לתגובה זו5 2למה שמישהו ירצה לנעול את הכסף שלו לשנה ובמקרה הטוב להשיג 4%, אם הוא יכול להשיג סביב ריבית בנק ישראל (ארבע ורבע כרגע) עם נזילות מלאה, ואפילו לשלם פחות מס בכל תרחיש סביר?סגור
-
הסיפור של הכספית על סף סיום לא כדאי להשקיע במדד יורדשחף 05/02/2024 18:04הגב לתגובה זו1 0רק אג"ח קונצרני יתן תשואה נאותה בסביבת ריבית יורדת. הכספיות בסוף דרכן גם אים לא התחילו לרדת זה זמני.סגור
-
קרן כספית לא מבטיחהעדן 04/02/2024 22:26הגב לתגובה זו1 0שהקרן לא תיפגע, אין דבר כזה מתנות חינםסגור
-
הכספיות...הן בריבית משתנה בפועלנילי 04/02/2024 21:17הגב לתגובה זו1 0כי הן משקיעות כל הזמן במקמ לטווח קצר יחסית שמתעדכן כל הזמן עם הצפי לירידות ריבית...לכן לא נכון להשוות תשואה של כספית ב4.25 לפני דמי ניהול לתשואה לשנה של פיקדון סגור...רק אומרתסגור
- טען עוד
-
תורידי 15% מס נשארת עים 3.7 אחוז תשואה כשהכסף נעול לשנהשחף 05/02/2024 18:11הגב לתגובה זו0 0לא משהו בכלל. באג"ח קונצרני אני עוקף את התשואה הזו ומגיע ל5.5 ...סגור
-
9.אינם אדידסהבנקים 04/02/2024 16:04הגב לתגובה זו2 1וקונים דוגמנים מכספי לקוחותיהם,לאסור עליהם בחוקסגור
-
8.בנק דיסקונט עושק את לקוחותיומזור 04/02/2024 13:07הגב לתגובה זו14 0בושה וחרפה לבנק דיסקונט יש להם רווחים פנומנלים ולמרות זאות הם יותר גזלנים ועושקים את לקוחותוהם בלי רחמנות תעזבו את הבנק המגעיל הזה אפילו השירות שלהם מתחת לכל ביקורתסגור
-
.....,מופיע תמיד שוב.....ויום אחד 04/02/2024 16:06הגב לתגובה זו2 0......חוזר משבר הבנקאיותסגור
-
7.לברוח מלאומי (ל"ת)גיא 04/02/2024 11:44הגב לתגובה זו5 1סגור
-
6.לא ברור מהיכן המספרים, בפועל זה לא המצבסתם אחד שתוהה 04/02/2024 10:43הגב לתגובה זו2 3באוצר החייל לא תקבל על רבע מיליון יותר מ 1.65 אחוז שנתי . אוצר בנק תחת קבוצת הבינלאומי .סגור
-
ממש ממש לא!!!יוסי לב-ארי 04/02/2024 18:17הגב לתגובה זו0 0אתה טועה ומטעהסגור
-
5.יש היום קרנות כספיות אין בכלל מה לחפש בפקדונות (ל"ת)כלכלן 04/02/2024 10:29הגב לתגובה זו8 1סגור
-
4.ללא ספקלרון 04/02/2024 09:07הגב לתגובה זו5 0הבינלאומי הוא ותמיד היה הבנק הטוב במערכת,אפילו במשבר '83 לא "השתתף"סגור
-
3.יש אפשרות להשוות את זה לקרנות כספיות (ל"ת)שאלה ובקשה 04/02/2024 08:54הגב לתגובה זו9 0סגור
-
2.האתר היחיד שלא מפחד מהבנקים, כל הכבוד (ל"ת)מיקי 04/02/2024 08:42הגב לתגובה זו12 0סגור
-
1.דיסקונט איך בדיוק יעניק ריבית גבוההיעקב 04/02/2024 08:19הגב לתגובה זו16 1אם את כל הכסף הוא מוציא על קמפיין עם איזה דוגמנית , הקמפיין זה דוגמה לאיזה בנק לא לבחור.סגור
-
רותם סלע תותחית על (ל"ת)Robin Hood 04/02/2024 11:35הגב לתגובה זו3 6סגור
