לגהץ בצורה חכמה - כך תבחרו את כרטיס האשראי שהכי מתאים לכם

כרטיסי אשראי הם חלק בלתי נפרד מהחיים הפיננסיים של רובנו, ומספקים גמישות ונוחות בתשלום עבור מוצרים ושירותים. יש כיום מגוון רחב של כרטיסי אשראי, וכל כרטיס מציע הטבות, הנחות ושירותים ייחודיים. אז איך בוחרים את כרטיס האשראי שמתאים ביותר לצרכים שלנו? בכתבה הזו נסקור את סוגי הכרטיסים, נתעמק בהטבות הנפוצות ונציע כיצד לבחור את הכרטיס האידיאלי.
 

סוגי כרטיסי אשראי

כרטיס אשראי רגיל (Debit): כרטיסי אשראי אלה הם הנפוצים ביותר, ומאפשרים לבצע עסקות בחנויות פיזיות ובאינטרנט. החיוב נעשה מדי חודש, כשהסכום הכולל מחויב מחשבון הבנק של הלקוח במועד קבוע. בכרטיסים אלה אפשר לבחור בין תשלום מלא לתשלומים חודשיים. הכרטיסים ניתנים על ידי הבנקים או חברות אשראי חוץ-בנקאיות.

כרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים הנחות שלא קיימות בכרטיסים בנקאיים צילום: Istock

כרטיס אשראי חוץ-בנקאי: הכרטיסים האלה לא קשורים לחשבון הבנק המרכזי של הלקוח, והם מונפקים על ידי חברות אשראי פרטיות כמו מקס, ישראכרט וכאל. אחד היתרונות הבולטים של כרטיסים חוץ-בנקאיים הוא הגמישות שהם מעניקים. כך למשל, ניתן להשתמש בהם לניהול אשראי מקביל לחשבון הבנק, ולעתים קרובות הם מציעים הנחות והטבות ייחודיות שלא קיימות בכרטיסים בנקאיים.

כרטיס מועדון: כרטיסים מסוג זה קשורים למועדוני לקוחות של רשתות מסחריות או גופים מסוימים, כמו רשתות קמעונאיות, חברות תעופה או קבוצות עובדים. כרטיסי מועדון מעניקים הטבות והנחות ברכישות שבוצעו אצל בתי עסק השותפים לתוכנית של הכרטיס, כמו מבצעים ייחודיים, צבירת נקודות, הנחות ועוד.

כרטיס אשראי בינלאומי: כרטיסים אלה מיועדים לשימוש בחו"ל - בין אם במהלך נסיעות פיזיות לחו"ל ובין אם בקניות שמבוצעות באתרים בינלאומיים. הם מאפשרים עסקות במטבעות זרים ומספקים תנאים ייחודיים כמו ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, ביטוח על רכישות והנחות על שירותים נוספים הקשורים לנסיעות.

כרטיס נטען (Prepaid): כרטיסים אלה נטענים מראש בסכום כסף מוגדר, ומאפשרים שימוש באותו סכום בלבד. מדובר בכרטיסים המיועדים לאנשים המעוניינים להגביל את סכום ההוצאות שלהם, או לאנשים שאין להם חשבון בנק או אשראי רגיל. הכרטיסים מציעים נוחות בשימוש באינטרנט או בחו"ל, ומספקים שליטה מלאה על התקציב.
 

הטבות שניתנות בכרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי מגיעים עם הטבות מסוגים שונים, שמטרתן למשוך לקוחות להשתמש בכרטיס. הנה כמה מההטבות הנפוצות ביותר:

החזרים כספיים (Cashback): זו אחת ההטבות הנפוצות והמשתלמות ביותר בכרטיסי אשראי. כרטיסים המציעים החזר כספי מעניקים אחוז מסוים מסך העסקות שנעשו בכרטיס כהחזר לחשבון של הלקוח או כזיכוי על הוצאות עתידיות.

צבירת נקודות או מיילים: כרטיסים רבים מציעים תוכניות צבירת נקודות, שבהן כל עסקה שבוצעה בכרטיס מזכה את הלקוח בנקודות הניתנות להמרה להנחות, הטבות או מיילים לטיסות בחברות תעופה. מדובר בהטבה שמביאה ערך מוסף משמעותי למי שמשתמש בכרטיס בתדירות גבוהה, בייחוד כשהנקודות ניתנות לניצול במגוון רחב של עסקים.

הנחות בחנויות וברשתות: כרטיסי מועדון, ובעיקר כרטיסים חוץ-בנקאיים, מציעים הנחות והטבות בחנויות מסוימות וברשתות שותפות, שבהן ניתן ליהנות מהנחות קבועות על כל קנייה. לעתים יש גם מבצעים ייחודיים, כמו 1+1 על מוצרים נבחרים, לבעלי הכרטיסים האלה.

ביטוח נסיעות וביטוחים נוספים: כרטיסים בינלאומיים מציעים לרוב ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, הכולל כיסוי רפואי, פיצוי על אובדן מזוודות ועוד. בנוסף, יש כרטיסים המעניקים ביטוח רכישות, ביטוח חיים וביטוחים נוספים הנלווים לשימוש בכרטיס.

הכרטיסים הבינלאומיים מציעים ביטוח נסיעות בחינם צילום: בואינג

הטבות מועדונים ושיתופי פעולה: כרטיסי מועדון, כמו אלה של רשתות שיווק וקמעונאות או חברות תעופה, מספקים לחבריהם הטבות בלעדיות כמו הנחות על מוצרי מועדון, כניסה למופעים ואירועים, והטבות שוטפות בבתי עסק השותפים למועדון.
 

איך בוחרים כרטיס אשראי?

כדי לבחור את כרטיס האשראי המתאים ביותר, כדאי לבחון את הצרכים האישיים שלכם. הנה כמה שאלות חשובות שיסייעו בבחירת הכרטיס המתאים ביותר:

מהם הרגלי הקנייה שלכם?
האם אתם קונים יותר בארץ או בחו"ל? האם אתם מרבים לרכוש אונליין או מעדיפים חנויות פיזיות? כרטיסים המיועדים לקניות בחו"ל, למשל, יתאימו יותר למי שמטייל הרבה או מבצע קניות רבות באתרי אינטרנט בינלאומיים. לעומת זאת, כרטיסי מועדון יועילו יותר למי שמבצע קניות מרובות ברשתות מסוימות.

האם אתם מחפשים החזרים כספיים או צבירת נקודות?
כרטיסים שמעניקים Cashback מיועדים למי שמעדיף החזרים כספיים ישירים עבור ההוצאות שלו. מנגד, אם אתם מטיילים הרבה או מחפשים לצבור נקודות לטובת הטבות עתידיות – כרטיס עם צבירת מיילים או נקודות יהיה הבחירה הנכונה.

מהי עלות האחזקה של הכרטיס?
חשוב לבדוק את העמלות השונות שכרוכות בשימוש בכרטיס, כמו דמי כרטיס שנתיים, עמלות על עסקות במטבע חוץ ועמלות נלוות נוספות. יש כרטיסים רבים שאין עבורם דמי אחזקה כלשהם, אך חשוב לשים לב אם יש תנאים שמגבילים את הוויתור על עמלה זו.

מהן ההטבות החשובות לכם ביותר?
בחירת כרטיס אשראי תלויה גם בסוג ההטבות שחשובות לכם. האם אתם מחפשים ביטוחים נלווים, הנחות בחנויות או מבצעים ייחודיים? כדאי לבחור בכרטיס שמציע את ההטבות הרלוונטיות ביותר לאורח החיים שלכם.

כרטיסי אשראי הם כלי שימושי לניהול ההוצאות היומיומיות, אך כאמור חשוב לבחור את הכרטיס המתאים ביותר לצרכים האישיים שלכם. ההחלטה תלויה בהרגלי הקנייה שלכם, ברמת הגמישות שאתם מחפשים ובסוג ההטבות שחשובות לכם.