עמלות, כרטיס אשראי והטבות נוספות: מה הבנקים השונים מציעים לצעירים?

חינוך פיננסי להתנהלות כלכלית נכונה מתחיל בגיל צעיר, וחשוב מאוד לתת לילדים כלים ללמוד לנהל בעצמם בצורה מסודרת את התקציב. אחד הדברים הבסיסיים ביותר בכל הקשור להתנהלות פיננסית נכונה הוא יכולת תעדוף ההוצאות ודחיית סיפוקים. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות פתיחת חשבון בנק, ומתן עצמאות לילד בניהול התזרים השוטף שלו. כך, הוא יודע מגיל צעיר להתנהל בסביבה הפיננסית, להיות במעקב שוטף אחרי מצבו, ולבצע התאמה בין הוצאות והכנסות. 

אוריינות פיננסית מגיל צעיר מאפשרת לדור הצעיר להכיר מושגים חשובים להמשך דרכם, ולהבין איך עובדים מנגנונים קריטיים ליצירת הון בעולם הפיננסי. מושגים כמו ריבית דריבית, יכולת להבין את עלות הכסף בנטילת הלוואה, את משמעות החלוקה לתשלומים, והבנת מנגנונים כמו הצמדות שונות. בשל גילם הצעיר, הם יעשו טעויות. לכן, בחשבונות צעירים יש הגבלה לאמצעי התשלום בהם הם יכולים להשתמש, וכן הגבלה על גובה משיכת היתר. 

איך מתאימים חשבון בנק לצרכים?

מומלץ להתחיל את האוריינות הפיננסית של הילדים כבר בשלב פתיחת החשבון בגיל 16, שכן חשבון בנק כמו כל מוצר פיננסי אחר, הוא מוצר שצריך להתאים אותו לצרכים, להסתכל על מחירו, לבצע השוואת תנאים ומחירים, ולעיתים אף להתמקח על מנת להפחית עלויות. כלומר, הימים בהם הילד הלך עם הוריו לפתוח חשבון צעיר בבנק בו ההורים ניהלו את החשבון, נותרו מאחור. מומלץ לבצע השוואה בין התנאים שמציעים הבנקים השונים. כדאי להבין מהם המוצרים השונים שהבנק מספק - עו"ש, הלוואות, אשראי. מה העלות של כל אחד מהם: אילו עמלות נפוצות, במה הם תלויות - ביצוע פעולה או גובה הפעולה, מה זו ריבית ואיך היא נקבעת. 

עודדו את הילדים לצאת לעבוד בחופשים, על מנת להציג גם שורת הכנסות, וכמו כן עודדו את הילדים לחסוך מרגע פתיחת החשבון, אפשר גם בתמיכה כספית שלכם. כדאי לבדוק האם עדיף לחסוך בפיקדון בחשבון או בהשקעות אחרות. מרבית הבנקים מעניקים לצעירים פטור מעמלות עו"ש לתקופה מסויימת, ואם הם מנפיקים כרטיס אשראי - גם פטור מדמי כרטיס לתקופה מסויימת. לכל הבנקים יש אפליקציה, ומכיוון שהצעירים ינהלו את כספם דרך האפליקציה, ופחות יהיו במגע עם הסניף, לידידותיות ולנוחות הממשק הדיגיטלי, גם כן ישנה חשיבות בבחירת הבנק בו ינוהל החשבון.   

מה מציעים הבנקים השונים?

תנאים לפתיחת חשבון צעיר מופיעים באתרים השונים של הבנקים, כאשר השיעור הראשון שכדאי ללמד את הילדים הוא להתמקח - כמו על כל רכישה אחרת. 

• הדירוג של הבנקים בדרך לרדת - איך זה ישפיע על המניות והאג"ח של הבנקים
• בזמן שכולם חששו השורטיסטים הרוויחו קרוב למיליארד דולר מקריסת FRC

בבנק הפועלים - ניתן לפתוח חשבון באפליקציה או מול נציג, כאשר יש פטור מעמלות עו"ש בסיסיות (עמלת פעולה על ידי פקיד ועמלת פעולה בערוץ ישיר), עד גיל 20. ניתן להנפיק כרטיס דיירקט (חיוב מיידי) בינלאומי, ללא דמי כרטיס, שמאפשר משיכה יומית של עד 400 ש"ח.  בבנק לאומי - ניתן לפתוח חשבון באפליקציה או מול נציג, גם כאן הצעירים מקבלים פטור מעמלות עו"ש, אפשרות להנפקת "לאומי ויזה צעיר" ללא דמי כרטיס, שנהנה גם מההטבות של מועדון לאומי - הגודיז.   בבנק דיסקונט - פתיחת החשבון היא באפליקציה או מול נציג, פטור מעמלות עו"ש עיקריות, הנפקת כרטיס ללא דמי כרטיס והטבות ייעודיות לבני נוער במסגרת מפתח דיסקונט, וכן מנוי VIP באתר חיפוש המשרות לצעירים סחבק.  במזרחי טפחות - הפתיחה מול נציג, ישנו פטור מלא מעמלות עו"ש, פטור מעמלה בפעולה בערוץ הישיר מקבלים בשנתיים הראשונות ו-החל מהשנה השלישית הנחה של 44%. ניתן להנפיק כרטיס הפטור מדמי כרטיס ומשוייך למועדון ההטבות של מזרחי טפחות.   בבנק הבינלאומי - הפתיחה מול נציג, ישנו פטור מעמלות עו"ש נבחרות, וניתן להנפיק כרטיס אשראי עם פטור מדמי כרטיס שמשויך למועדון הטבות לצעירים. בנוסף הבנק מעניק הלוואה בתנאים מיוחדים למימון שיעורי נהיגה.