וואן זירו משיק אפליקציית מסחר חינמית: "אין שום קאצ' במסלול החדש, קוראים לעם ישראל להגיע"

בנק  ONE ZERO משיק הצעה אטרקטיבית ללקוחות הבנק ולקוחות פוטנציאלים -  חשבון בנק הפטור מעמלות שוטפות ומדמי כרטיס אשראי ולראשונה גם פטור מעמלות מסחר והמרות מט״ח בכרטיס האשראי ובחשבון. הבנק מאפשר עד 10 פעולות בניירות ערך זרים בחינם, הפעולות הנוספות יעלו 0.1% או 8 דולר כעמלת מינימום. זו הצעה טובה במיוחד כשאין עמלות המרת מט"ח שהן גבוהות במיוחד.

מדובר באפשרות לחסוך הרבה באם אתם לקוחות ממוצעים. סוחרים שעושים מאות ואלפי פעולות בחודש ימצאו כנראה בבתי ההשקעות-ברוקרים פרטיים, או בבנקים הצעות טובות יותר, אבל ללקוחות "ממוצעים" זו הצעה טובה וצריך גם להזכיר שוואן זירו הוא בנק לכל דבר - ניהול חשבון המסחר הוא לצד חשבון העו"ש, אין הפרדה כמו שיש בחשבון בברוקראז'.

בקרוב מאוד יהיה ניתן גם לפעול בקרנות נאמנות ובשלב הבא יהיה ניתן לפעול במניות בארץ. 

מהבנק נמסר כי חבילת התנאים המוצעת חוסכת למשק בית כ-1,000-3,000 שקלים בשנה בהתאם להיקפי פעילות בחשבון (עם או בלי תיק השקעות). זה בהחלט הגיוני, נזכיר כי הוצאות הציבור על עמלות ניירות ערך מסתכמות בכ-4 מיליארד שקל בשנה במערכת הבנקאית. 

לקוחות קיימים של הבנק יוכלו לשדרג למסלול One+ וליהנות מההטבה בכפוף להעברת משכורת חודשית של  10,000 שקלים נטו (כולל בחשבון משותף) או העברות בנקאיות של 10,000 שקלים בכל חודש. עבור מצטרפים חדשים שטרם פתחו חשבון ויפתחו חשבון במהלך חודש דצמבר, העברת המשכורת/העברות בנקאיות כאמור יידרשו רק החל מינואר 2026, כדי לתת הזדמנות ללקוחות להעביר את הפעילות בהדרגה ולהתנסות בשירותי הבנק. מהניסיון עם לקוחות הבנק, עולה כי ללקוחות לוקח פרק זמן של כמה חודשים כדי להעביר פעילות עיקרית ולהסדיר את פעילותם מול הבנק הקודם.  
 

הצעה טובה לצרכנים - מאיפה יגיע הרווח לוואן זירו?

זו הצעה טובה, וחיפשנו את הקאץ'. איפה הבנק מרוויח פה? שאלנו את אייל גפני המנכ"ל הנכנס, "אין שום קאץ', נשמח שעם ישראל כולו יבוא", אומר גפני. "אנחנו בודקים מה קורה כשלקוחות מגיעים ועושים פעילות. אין בנצ'מרק בישראל לבנק חדש, בטח לא לכזה עם הצעת ערך מלאה כמו שלנו. מה שראינו זה שאצל לקוחות שמאוד פעילים אצלנו דמי הניהול הם החלק הקטן ביותר מההכנסות של הבנק בגלל שהם עושים פעולות אחרות. אנחנו מצפים שהלקוחות האלו יתחברו לבנק, יהיו מרוצים ויגדילו פעילות בתחומים נוספים".

אייל גפני, מנכ"ל בנק וואן זירו; קרדיט: ינאי יחיאל

 "כשלקוחות הם פעילים בבנק אז הם מכניסים לו לא מעט כסף. הם שמים כסף בפיקדונות, כרטיסי אשראי, הלוואות, אנחנו נרוויח ממרווח האשראי", מוסיף גפני, "במקביל, גם הצענו ללקוחות הקיימים לעבור למסלול החדש עוד לפני ההשקה. נשמח שהלקוחות לא ישלמו דמי מנוי ויעבירו פעילות עיקרית כי זה מייצר יותר הכנסות לבנק".

*גם בלינק מציעים פטור מעמלות מסחר עד 10 פעולות לחודש, לאחר מכן גובים 1 סנט למניה או חלק ממנה עם מינימום של 1.5 דולר לעסקה

אתה בעצם מוותר על עמלות קנייה ומכירה של ני"ע, זה לא מעט.
"לא היו עמלות גם ככה, כי זה חלק מדמי המנוי ואנחנו מוותרים על כמות פעולות שתינתן בחינם. זו הצעה טובה ואנחנו רוצים להמשיך ולספק הצעות טובות כמו שסיפקנו בעבר ויודעים שהלקוחות מרחיבים פעילות ומשם יגיעו הרווחים שלנו".

מעבר להצעה הכספית, גפני מדגיש את מערכת המסחר של הבנק שכוללת תובנות מבוססות AI תומכות החלטה ולאחרונה, נוסף עדכון חדש למערכת המסחר המציע ללקוחות ריכוז יומיומי של עדכונים וחדשות לגבי המניות שהם מחזיקים בתיק ההשקעות שלהם או בתיק המעקב שבנו. הלקוחות גם יכולים לפנות בעצמם ולבקש סקירות מותאמות אישית על סקטור מסוים, על רשימת מניות מועדפת או על מניות הכלולות בתיק ההשקעות שלהם. בנוסף, בתחילת כל שבוע, הלקוחות מקבלים סקירה אישית על תיק המניות שלהם ומה התרחש בו בשבוע המסחר החולף, ובכלל זה אירועים מאקרו כלכליים שעשויים להיות רלוונטיים.

העמלה של 0.1% ומינימום של 8 דולר היא העמלה התעריפית, כמה תורידו את העמלה לתיקים הגדולים?
"לא נוריד. זה קבוע לכולם"

אז סוחר שמשלם לגוף אחר עמלות לפני סנטים למשל לא יעבור אליכם, זה לא משתלם לו
"גם סוחר כזה עדיין משלם מינימום לעסקה, המינימום אצלנו לא גבוה בכלל. אבל כן, סוחרים יומיים יקבלו הצעות טובות גם במקומות אחרים. היעד שלנו הוא לאו דווקא סוחרים יומיים, אלא משקי בית שיש שהמינימום לפעולה שלהם בבנק הוא 20 דולר. המחיר שלנו טוב מזה בהרבה. אנשים שעושים 1,000 פעולות בחודש הם לא קהל היעד, גם לסוחרים שעושים 100 פעולות בחודש זה יותר משתלם אצלנו".

אתם נותנים מוצר שעם כל היתרונות הוא עדיין עם נחיתות מסוימת כי הוא לא נותן את הבורסה המקומית. אמרתם שזה בדרך. 
"אנחנו עוד כמה שבועות מוציאים מסחר בקרנות נאמנות בבורסה בתל אביב. תמיד אפשר לחכות לדברים נוספים, החלטנו לצאת עכשיו ויהיו תוספות בהמשך. חוויית המסחר שאנחנו מוציאים היום היא טובה אם לא הכי טובה, אלה מניות שהן רוב המסחר בעולם. מי שמצטרף בדצמבר מקבל הטבה של שנה עד לדרישה להעברת משכורת. רק לפתוח ולהתחיל לסחור".

איך נראה התהליך של הצטרפות אליכם?
"מורידים אפליקציה ופותחים חשבון ב-7 דקות עם תעודת זהות. כיום זה פתוח רק לפרטיים ועוסקים מורשים. לאחר מכן מקבלים הצעות לחבר נתונים נוספים - בנקאות פתוחה. זו רפורמה שמאפשרת לשתף בנתונים מהבנק הקודם ומחברות האשראי. אחרי 5-10 דקות רואים את כל הנתונים מהבנק הישן באפליקציה ומקבלים תובנות חדשות כמו דמי משמרת ששילמתם בבנק, השוואה של הריבית בפיקדון בבנק הקודם שלכם לריביות אחרות ועוד, עם השוואה למוצרים שלנו. לקוחות שירצו לנייד תיק ני"ע יצטרכו להגיש בקשה בבנק הקודם שלהם. זה עובר דרך הבורסה אלינו. גם ני"ע זרים עוברים דרך הבורסה בת"א".

הפעילות בני"ע זרים, מה יש לכם שאין לברוקרים הפרטיים ולבנקים?
"ניסינו לראות מה משקיעים רגילים צריכים. ראינו שזה הרבה מידע תומך החלטה - אנחנו מראים איזה מניות או ETF הכי פופולאריים בקרב המשקיעים בוואן זירו. אפשר לראות לפי סקטורים את ני"ע הרלוונטיים, רשימות מעקב, נתונים היסטוריים, דוחות כספיים, הכל בצורה פשוטה. מי שסוחר בבתי השקעות נדרש להעביר את הפעילות מחשבון בנק לחשבון מסחר. באפליקציה שלנו אפשר לנהל את כל הפעילות הפיננסית במקום אחד. לא צריך לעשות הלוך-חזור".

הדוחות הכספיים והודעות של חברות נסחרות מגיעים במיידי?
"כן. אנחנו גם עושים סקירה של כל התיק שמראה כל מה שקרה בניירות שאתה מחזיק או עוקב אחריהם".

איך אתם מתייחסים לסיכון-סיכוי? יש מקום שאתם נותנים ללקוח מידע על הסיכון בתיק?
"אנחנו לא עושים ייעוץ וגם לא בירור צרכים או פרופיל השקעות. עובדים על זה אבל זה ייקח זמן".

אתם מאפשרים מסחר לפני או אחרי השעות הרגילות?
"אין מסחר מחוץ לשעות הרגילות אבל יש מידע בזמן אמת".

אם משהו משתבש, למי הלקוח פונה?
"יש מוקד תמיכה שתמיד זמין גם טלפונית וגם בצ'אט".

יש מסחר באופציות?
"אין. זה יקרה בהמשך".