בנק המזרחי: התאמנו חסכון בקופת גמל - לתקנות האוצר

בבנק מזרחי מוסרים הבוקר (א') כי לקראת כניסתן לתוקף של תקנות חדשות של משרד האוצר בתחום קופות הגמל בתחילת 2006, החליטו לצאת בימים אלה בבנק עם מוצר חדש וייחודי: "נצבר ועולה" - תוכנית חיסכון בהוראת קבע חודשית ל-12 שנה.

לדברי הבנק, "נצבר ועולה" נותנת מענה מושלם לתקנות האוצר הקובעות, כי החל מ-1 בינואר 2006 ניתן יהיה למשוך כספים שיופקדו בקופת גמל, רק בהגיע החוסך לגיל 60. משיכה של הכספים במועד מוקדם יותר תחויב בתשלום מס הכנסה של 35% על כל הסכום שנצבר בקופה (קרן + רווחים).

התוכנית החדשה שמציע מזרחי-טפחות היא ל-12 שנה, עם תחנות יציאה מתום 2, 5 ו- 8 שנים. החיסכון נושא ריבית צמודה למדד המחירים לצרכן בשיעור מדורג וידוע מראש, אשר הולכת ועולה ככל שתקופת החיסכון מתארכת. לקוח שימשוך כסף בתחנות היציאה יזוכה בהצמדה מלאה למדד ובריבית כפי שנקבעה במועד ההצטרפות.

בשונה מאוד מהמצב בקופות הגמל, כאן התשלום למס ההכנסה יעמוד על 15% מהרווח הריאלי בלבד (ולא מהקרן) שנצבר בחיסכון.

סכום ההפקדה החודשי המזערי הינו 100 שקל. התוכנית מאפשרת גמישות בסכומי ההפקדה החודשית, כך שהלקוח יכול להגדיל או להקטין את סכום הוראת הקבע על-פי יכולתו ואפשרויותיו הכלכליות. "נצבר ועולה" מתאימה במיוחד למי שמבקשים לחסוך לטווח ארוך, בדרך של הפקדות חודשיות, ועדיין ליהנות מגמישות הן באורך תקופת החיסכון והן בגובה ההפקדות החודשיות.

שיעורי הריבית בתוכנית נקבעים על-פי סכום ההפקדה החודשית ומשך תקופת החיסכון. כך למשל, חוסך שיפקיד סכום חודשי של עד 1,000 שקל ייהנה בתום השנתיים הראשונות מריבית שנתית (כאמור, צמודה למדד), של כ-1.5%, בעוד שהשארת הכסף לאורך מלוא תקופת התוכנית - 12 שנה, תזכה אותו בריבית שנתית של כ-2.75%.

מי שיפקידו סכום של למעלה מ-2,000 שקל בחודש יזוכו בריבית שנתית של כ-1.9% בתום השנתיים הראשונות, ריבית שתלך ותעלה עד לכ-3.15% בתום 12 שנה.