מפולת או תיקון ?
בעקבות הוראות ועדת בכר, נפתח תחום קופות הגמל לשינויים מהותיים אשר הבולט בהם היה יכולת הניידות בין הקופות השונות, בקלות יחסית. רבים הם שניצלו אפשרות זו והעבירו כספיהם מקופות ישנות, גדולות ומסורבלות לקופות חדשות, דינאמיות ויצירתיות.
אולם, שינוי מהותי לא פחות אשר אף הוא מוצע ע"י הקופות עצמן אך פחות מנוצל ע"י העמיתים - הוא היכולת של העמית להחליט לא רק "היכן יתנהל החיסכון הפנסיוני שלו" או "על ידי מי" אלא גם לקבוע "כיצד ינוהל החיסכון הפנסיוני שלו בקופה".
רמת הגמישות אליה הגיעו הקופות מאפשרת לעמית אף לקבוע את מדיניות ההשקעה הרצויה לו, לשנותה בתדירות הנראית לו, ובכך להיות מעורב ולהשפיע על תוצאות ההשקעות בחסכונותיו.
מהרגע בו גיבשתם דעה לגבי הצפוי בשווקים הפיננסיים בעתיד הקרוב או הרחוק – מלבד נקיטת מהלכים בתיק ההשקעות שלכם, רצוי כי תתייחסו גם לכספי החיסכון שלכם בקופות הגמל. באמצעות הוראה פשוטה בפקס, תוכלו להנחות את קופת הגמל להקטין סיכונים (קרי: לצמצם אחזקה במניות) או להגדילם (להגדיל אחזקה במניות) כפי שמנחים אתכם ההיגיון שלכם, תחושת הבטן שלכם או יועץ ההשקעות שלכם.
יש לזכור כי השיקולים בהחלטה לגבי כספים המושקעים לטווח של שנתיים או שלוש, שונים מהשיקולים בהשקעת כספים המושקעים לטווחים של עשר או חמש עשרה שנה. אולם מספר מצומצם של מהלכים נכונים לאורך השנים בכספי החיסכון הפנסיוני שלכם במהלך הדרך, יכולים לשנות מהותית את הסכומים שיעמדו לרשותכם לקראת פרישה.
*אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.
מאת אורן בר - מנכ"ל סופרוויזר בית השקעות
