הכסף שנעלם לבנקים: ההפרשות לחומ"ס זינקו, 8.7 מיליארד ש' התפוגגו
הרבעון הרביעי היה קשה ביותר עבור החברות הישראליות בכלל והבנקים הישראלים בפרט, רבעון שהעיב מאוד על תוצאותיהן בשנה כולה. עכשיו, שכל הבנקים הגדולים סיימו לדווח אתר Bizportal התחיל לסכם את הנתונים וקיבל תמונה עגומה - סכום החובות אותם הבנקים לא הצליחו לגבות זינק ב-315% ל-2.58 מיליארד דולר במהלך הרבעון האחרון.
כל בנקים הגדולים במדינה, למעט בנק מזרחי, סיימו את הרבעון הרביעי בהפסד נקי. בראייה שנתית, בנק הפועלים היה היחיד שדיווח על הפסד, למרות שלא היה בעל ההפסד הגדול ביותר ברבעון הרביעי - בנק לאומי הפסיד סך של 1.184 מיליארד דולר ברבעון הרביעי. בנק מזרחי היה היחיד שלא פרסם אזהרת רווח למרות שכל חבריו דיווחו. למרות הרבעון הכואב, הבנקים יחדיו הצליחו לסיים את השנה עם רווח של 205 מיליון שקלים.
גם בשורה העליונה, ברווח מפעולות מימון לפני הפרשה לחובות מסופקים, מה שמייצג את מרווח הריביות הבנקאי נרשמה פגיעה קשה בשנה שעברה, בעיקר אצל פועלים ולאומי. ברבעון הרביעי, עם זאת, דיווח הפועלים על קפיצה של כ-68% בסעיף זה לרמה של כ-1.24 מיליארד שקל. מזרחי היה היחיד שרשם עליה בפעילות המימון גם ברמה השנתית וגם ברמה הרבעונית.
סך הרווח מפעולות מימון לפני הפרשה לחומ"ס של חמשת הבנקים הגיע ל-17.9 מיליארד שקל, מה שמייצג ירידה של 21.7% בהשוואה לשנת 2007. ברבעון האחרון הסתכמה ההכנסה המשוקלל ב-4.53 מיליארד שקל.
בשיחה עם Bizportal אומר אנליסט הבנקים של בית ההשקעות איי.בי.איי, ליאור רבינוביץ', כי "הדיווחים של הבנקים בארץ שונים מהבנקים בעולם. הבנקים הגדולים בעולם, בעיקר בארה"ב, התחילו לרשום הפסדים גדולים כבר בסוף 2007 ובתחילת 2008. בארץ התחלנו לראות את זה רק ברבעון השלישי ובעיקר ברבעון הרביעי. לכן, חלק מהדברים צפויים להימשך גם לתוך 2009".
סעיף החובות המסופקים, כצפוי, היה הבעייתי ביותר בדוחות הבנקים ברבעון האחרון, על רקע הגלישה המהירה של המשק למיתון. פועלים רשם ברבעון זינוק של 560% בהפרשה לרמה של כ-825 מיליון שקל ולאומי הפתיע לרעה ודיווח על זינוק של כ-283% בהפרשות לרמה של כ-1.07 מיליארד שקל. במזרחי נרשם גידול של 264% בסעיף זה ובדיסקונט 330%. הבינלאומי רשם גידול מתון יחסית של 68% בהפרשות.
רבינוביץ' התייחס להפרשות הגדולות ואמר, כי "בתוך החובות הבעייתיים של לאומי, למשל, יש 5 קטגוריות. מרמה נמוכה יחסית עד לרמה של חובות שאינם נושאים הכנסה, שזו רמה אחת מתחת להפרשה לחובות מסופקים. כאן היתה קפיצה של 400 מיליון שקל וגם בחובות הבעייתיים היתה קפיצה מאוד גדולה. כך שחלק מזה יתגלגל לתוך 2009".
חובות מסופקים (או בקיצור חומ"ס) הינו סעיף במאזן של הבנק הכולל חובות של לקוחות אשר אינם עומדים בתשלומי האשראי הניתן להם על ידי הבנק ואינם ניתנים לגביה. חובות אלו ירשמו כהפסד רק לאחר שהוכרו כחובות אבודים במקרה שהחייב הוכרז כפושט רגל או שחברתו פורקה. סעיף זה נועד להציג תמונה נכונה של סעיף החייבים בצד הנכסים השוטפים במאזן.
