הלוואה ממקס זולה יותר מהלוואה מבנק מזרחי טפחות - בדיקת ביזפורטל

בהמשך לבדיקת ביזפורטל מאתמול על ריבית המשכנתא בה נמצא שבנק מזרחי טפחות הוא היקר ביותר במערכת באופן עקבי, מתברר שהבנק הוא גם היקר ביותר להלוואות לציבור.

ניתן לטבלאות והנתונים של בנק ישראל לדבר - הנה מידע על הריבית הממוצעת בהלוואות הבנקים בחודש החולף: 

הריבית הממוצעת בבנק מזרחי טפחות על הלוואות היא 9.85% - מעל הריבית בחברת מקס שם הריבית היא 9.7%. היא ב-1% שלם מעל הריבית בבנק הפועלים ומשמעותית מעל הריבית בבנק וואן זירו. הריבית הגבוהה היא לא תולדה של לווים מסוכנים יותר בבנק. הפיזור בין הבנקים הגדולים הוא כזה שהסיכונים די קרובים ובטח לא מצדיקים הפרש של 1%. אולי הם נובעים משעבודים טובים יותר של הלקוחות של הבנקים האחרים? תיאורטית זה יכול להיות, אבל באופן מתמשך זה לא ייתכן מבחינה סטטיסטית. לקוחות הבנקים די קרובים מבחינת תמהיל. ביטחונות אומנם מורידים את הריבית (למשל - שעבוד של רכבים), אבל בהינתן שהתמהיל של הלווים קרוב בין הבנקים, אין באמת סיבה להפרש כזה. 

• ללא שינוי: הריבית בארה"ב נותרה על 4.5%
• ברבור שחור סיני - מה הלקח מהתרסקות מניות הטכנולוגיה והשבבים?

ומה ההסבר מול מקס, חברת כרטיסי אשראי שאמורה להיות האלטרנטיבה רק אחרי שהלקוחות לא קיבלו אשראי-הלוואה בבנקים? את זה כבר קשה להסביר. יכול להיות שגם כאן מדובר בביטחונות שבמקס מקבלים לצד תמהיל שונה. דמיינו שרוב העסקאות של מקס הן בשעבוד רכבים. יכול להיות שמדובר בהלוואות קטנות ופחות מסוכנות ולכן מקס מציעה ריבית טובה יותר. אולי אלו מבצעים. יש הרבה אפשרויות, אבל הן לא באמת משנות ללקוחות - בנק מזרחי יקר, מקס שבהגדרה היתה יקרה ממנו, מספקת הלווואת בריבית ממוצעת נמוכה יותר. 

ונעבור לריבית החציונית על ההלוואות. מדובר בעצם בריבית שמעליה נלקחו חצי מההלווואת ומתחתיה חצי מההלוואות. זה לא ממוצע משוקלל של כל הריביות על כל ההלוואות, אלה זה מדד שבודק נקודה חשובה שהיא במקרים רבים נכונה יותר למדידה - המקום שבו חצי קיבלו יקר יותר וחצי זול יותר. 

הריבית הזו בבנק מזרחי היא 11.57%, הרבה יותר יקר מהממוצע. זה אומר שיש הרבה מאוד לווים בריביות גבוהות. ככל שהחציון קרוב לממוצע זה אומר שההתפלגות של הלווים היא מעין ליניארית-נורמלית. ככל שיש פער זה אומר שיש משיכה של כמות לווים כלפי הפער שנפתח - הפער הוא כלפי מעלה, זה אומר שיש המונים שקיבלו הלוואה בריבית גבוהה.  החציון הזה הוא הרבה מעל בנק לאומי עם 8.9% ובנק הפועלים עם 9.27%.

עוד תכניות

 וגרוע עוד יותר מבחינת לקוחות מזרחי טפחות - הריבית החציונית - 11.57% גבוהה מכל חברות כרטיסי האשראי: ישראכרט עם 11.2%, כאל עם 11.5%, מקס עם 11.25%. המסקנה היא פשוטה: לפני שאתם לוקחים הלוואה מהבנק בכלל ומבנק מזרחי בפרט, תרימו טלפון או תבדקו באתר של חברות כרטיסי האשראי, אולי מצפה לכם הפתעה. 

• בלילה שבין שבת לראשון מחיר הדלק יעלה ב-11 אגורות
• רשות ני"ע מגבילה את השימוש בצ'אטבוטים בשירותים פיננסים
• תוכן שיווקי כמה מצבים בהם עו"ד ירושות וצוואות הוא הכתובת עבורכם

מזרחי הוא הבנק הרווחי ביותר במערכת הבנקאית. הסיבה ברורה - אנחנו משלמים יותר בכל מקום: על המשכנתא, על ההלוואות, ואנחנו מקבלים ריבית פושרת מאוד בפיקדונות. הרווחים של הבנק הם ההפסדים שלנו. כל מה שצריך לעשות זה להתמקח! לבדוק בחוץ, להביא הצעות מתחרות. ככה ירדו הריביות על ההלוואות וככה תחסכו הרבה כסף.