רשות ני"ע מגבילה את השימוש בצ'אטבוטים בשירותים פיננסים

מהפכת הבינה המלאכותית מאיימת לשנות סדרי עולם כמעט בכל תחום, כולל בסקטור הפיננסי ובתחום ההשקעות בפרט. במטרה להתמודד עם האתגרים והשינויים ברשות ניירות ערך מנסים לסמן כל העת את גבולות המותר והאסור, ולאחרונה הזהירו מוסדות פיננסים מלהציע למשתמשים שלהם שירותי צ'אטבוט המתיימרים לייצר תחושה של ייעוץ אישי. כך שבין היתר נאסר על שימוש באנליזות או חומרים, שהמשתמש אינו יכול לגשת אליהם בעצמו.

קביעת המסגרת הרגולטורית, נקבעת לא פעם באמצעות תשובות לשאלות שמופנות לרשות, ולא בהכרח מפרסום של חוקים ותקנות מוסדרות. כך, לאחרונה סיפקה הרשות מענה בסוגיות של בינה מלאכותית בתשובה לשאלות שהופנה כלפיה מצד חברת ברידג'ווייז (BridgeWise) המנתחת נתונים פיננסיים. בין היתר, ביקשה החברה להנגיש ללקוחותיה צ'אטבוטף מבוסס בינה מלאכותית, שבאמצעותו יוכלו לשאול שאלה על חברה ספציפית ולקבל מידע שנגזר מתוך אנליזה שקיימו. בתשובתה הדגישה הרשות, כי דרך הנגשה כצ'אט באזור האישי של המשתמש, תוך קיום אינטראקציה עמו, עשויה להיתפס מצד המשתמש כייעוץ אישי המותאם לצרכיו. על כן היא קבעה, כי על החברה לוודא שהנגשת המידע בדרך זו לא נחזית לייעוץ אישי, ולא יוצרת ציפייה מצד המשתמש לכך שהמידע שנמסר לו מבוסס על התאמה אישית לצרכיו, וכי ברור ממצג זה שמדובר בייעוץ כללי שנותן מענה אחיד לכלל המשתמשים.

כמו כן הדגישו ברשות, כי על החברה לוודא שהמידע שנמסר למשתמש באמצעות הצ'אט לא מהווה סינון או עיבוד של המידע הקיים ממילא באנליזה המלאה אותה יכול המשתמש לאתר באזור האישי, וכן כי המידע ניתן למשתמש על בסיס מענה לפניה יזומה וממוקדת מצדו ולא ב"דחיפה", באופן שעשוי לקדם את הלקוח בהחלטה בדבר כדאיות ההשקעה. בפניה נוספת ביקשה החברה להנגיש את רכיב הצ'אט- בוט ללקוחות תאגידים פיננסיים מבלי שתהיה ללקוחות גישה לדוח המלא של האנליזה דרך הפלטפורמה. עם זאת, סגל הרשות דחה את הבקשה וקבע, "כי הנגשה כזו תיצור חזות של שירות אישי, ועל כן היא אינה עומדת בתנאים".