בהמשך למתווה של בנק ישראל - ההקלות שמציע בנק לאומי

בהמשך למתווה ההקלות עליו הודיע בנק ישראל, בנק לאומי מודיע היום על ההקלות שהוא יציע ללקוחותיו. בבנק ציינו כי ההטבות יהיו זמינות בשלב הראשון במהלך הרבעון השני של 2025 וייבחנו בכל רבעון מחדש.

הבנק יעניק הטבות לאוכלוסיות שנפגעו מהמלחמה (משרתי מילואים, מפונים בצפון ובדרום, נפגעי הנובה ועוד). בין ההטבות: דחיית תשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים לתקופה של שלושה חודשים, זאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100,000 שקלים (דחיית תשלום הקרן והריבית הנה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה). הקפאת תשלומי משכנתא לתקופה של עד 24 חודשים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה). פטור מעמלות עו"ש נפוצות. פטור מריבית על יתרת חובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט).

הבנק גם יעניק ריבית על יתרת זכות בחשבון העובר ושב -  לקוחות הבנק בעלי יתרת זכות בחשבון עובר ושב של עד 10,000 שקל (מעבירי משכורת + בעלי מוצר בנקאי נוסף), יקבלו ריבית של 2% על יתרת הזכות שלהם בעו"ש.

הריבית על יתרת החובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט/מינוס) לכל הלקוחות מקרב משקי הבית תוזל ב-1% - גם במדרגה הראשונה וגם במדרגה השנייה. לקוחות הבנק יוכלו גם להנות מפיקדון יומי בהפקדה אוטומטית (Sweep Account)במסגרתו לקוחות יוכלו להגדיר יתרה בחשבון, שמעליה כל סכום יועבר באופן אוטומטי לפיקדון נזיל יומי. בנוסף, כל לקוחות הבנק שינפיקו בשנה הקרובה כרטיס אשראי בדיגיטל יקבלו פטור מלא מדמי כרטיס למשך שנה שלמה.

• לאומי השיקה תוכנית הטבות למחזיקי כרטיסי האשראי - "לאומי בונוס"
• כובש את הפסגה - בנק לאומי עקף את טבע - שווה 70 מיליארד שקל

כלל הלקוחות הפרטיים של הבנק יוכלו לקבל אפשרות לדחות 3 תשלומי הלוואה קיימת. זאת, ביחס ליתרת הלוואה בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקלים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה).

בנוסף להטבות שהוכרזו כעת בהתאם למתווה בנק ישראל, בנק לאומי השיק תוכנית נאמנות חדשה, "לאומי בונוס". במסגרת התוכנית, יוכלו מחזיקי כרטיס אשראי של בנק לאומי לקבל הטבות והנחות בתחומים: חופשות, הופעות ואירועי ספורט בארץ ובחו"ל, מסעדות, אטרקציות לכל המשפחה, רשתות שיווק, ועוד - באמצעות שימוש ב"בונוסים" בשווי של אלפי שקלים בשנה. גם לקוחות המחזיקים כרטיס אשראי מסוג דביט יוכלו ליהנות מהתוכנית.

ההקלות שאנחנו רואים כאן זניחות וכתבנו על כך לצד ההודעה של בנק ישראל בה ניכר כי גם הוא מבין את זה. שווי ההטבות בכלל המערכת הבנקאית יסתכמו בשנה הראשונה בכ-1 מיליארד שקל, הבנקים הרוויחו ב-2024 כ-30 מיליארד שקל, זה כלום בשבילם. בנק ישראל ציין שהוא סיכם עם הבנקים על פיתוח מנגנון שיסיט כספים מחשבונות העו"ש מעל יתרה מסוימת לפקדונות בצורה אוטומטית. בנק לאומי כבר הודיע על המוצר הזה (Sweep Account), אבל הדבר הנכון היה לתת ללקוחות ריבית על העו"ש ששווה יותר מ-200 שקל בשנה.

• הרפורמה בפקדונות: חברות האשראי יצליחו להעמיד תחרות אמיתית לבנקים?
• חוזרת לגמל: פסגות תרכוש את הקופות של גלובל נט תמורת 45 מיליון שקל
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

אם ריבית של 2% על העו"ש זה לא רע כשלעצמו אבל לא לחשבונות עם עד 10,000 שקל. אם הבנקים היו מורידים את המגבלה הזו שווי ההטבה היה עולה פי 4-5 ומתקרב יותר לקיום החובה המוסרית שלהם לציבור, במיוחד אחרי שנת שיא שנרשמה בזמן מלחמה.

לאומי סיים את 2024 עם הכנסות של כ-16.5 מיליארד שקל, עלייה של 3%, לצד זינוק של כ-39% ברווח הנקי שעמד בסוף השנה על כ-9.8 מיליארד שקל. ההון העצמי של הבנק הסתכם בכ-61.7 מיליארד שקל, כך שהתשואה על ההון עמדה בסוף השנה על כ-16.9%.