פנסיה: הקשר בין "מסמך הנמקה" ו"פנסיה חובה"

השאלה:

האם סוכן של מעסיק, שמעוניין להפקיד עבור עובדו בהתאם לצו ההרחבה ל"פנסיה חובה" (סך הפקדות של 7.5% עובד ומעביד), מחויב לערוך לעובד "מסמך הנמקה"? שכן במקרה זה אין בפועל ייעוץ פנסיוני ולעובד אין שום אפשרות אחרת.

כמו כן, האם הסוכן מחויב למלא "מסמך הנמקה", כאשר מעסיקים שולחים לסוכן הביטוח מידי תקופה, טופס הצטרפות של עובדיהם לפנסיה חובה, והסוכן אינו מעורב כלל בתהליך (חלק מהמעסיקים שולחים קובץ אקסל עם הפרטים הדרושים, וחלקם ממלאים טופס הצטרפות לקרן הפנסיה שאינו מחייב הצהרת בריאות).

יועץ פנסיוני (C.L.U) איציק בן ארויה משיב:

כפי שציינתי בתשובתי הקודמת מיום 27/01/2010, קיימים רק 2 מקרים בהם לא חייבים לערוך את מסמך ההנמקה:

במקרה הראשון המתואר לעיל, מדובר בפגישת ייעוץ ושיווק בין סוכן/משווק לבין לקוח. לכן, גם אם מדובר בהצטרפות למסלול ברירת מחדל, יש לקיים הליך של ייעוץ ושיווק פנסיוני ולמלא מסמך הנמקה. אין מדובר במקרה המתואר בצרוף עמיתים ע"י המעסיק לגוף מוסדי, אשר פוטר מחובת מילוי מסמך הנמקה, אלא על פגישה פיזית.

במקרה השני המתואר לעיל, גם כאן החומר נשלח לסוכן, ולא לגוף המוסדי!!. לו היה המעסיק שולח את טפסי ההצטרפות למסלול ברירת המחדל ישירות לגוף המוסדי ולא אל הסוכן, ניתן היה לוותר על מילוי מסמך ההנמקה, אך לא כך המקרה, והסוכן מחויב למלא מסמך הנמקה.

אבקש להדגיש, כי איני רואה מצב בו מצרפים מבוטח לביטוח מנהלים, גם בהפקדות הנמוכות המחויבות מכוח צו ההרחבה להחלת פנסיה חובה, ע"י העברת רשימות מהמעסיק לחברת הביטוח, ללא פגישה.

הצטרפות כאמור מתאימה לקרן פנסיה או קופ"ג לא משלמת שאינה קופת ביטוח, כמסלול ברירת מחדל, ולטעמי ראוי לשבת עם הלקוח ולתכנן איתו את ההסדר המתאים לו ביותר.