פישר צפוי להגביל את שיעור המשכנתא ל-60%; "הורים יאלצו לשעבד נכסים נוספים"

נגיד בנק ישראל סטנלי פישר מכין ארסנל נוסף של הגבלות בצנרת להגבלת תנאי המשכנתאות לצורך צינון שוק הנדל"ן. לפי הערכות במערכת הבנקאית פישר צפוי להגביל את שיעור המימון בהלוואת המשכנתא ל-60% משווי הנכס וכך בעצם לחייב את הרוכשים להביא 40% משווי הנכס.

להערכת מומחים בשוק, צעד שכזה עלול לפגוע בכ-33% מכלל רוכשי הדירות, שכן מרבית המשכנתאות בארץ ניטלות בשיעור מימון נמוך יותר מ-60% ומהמקובל בעולם.

יצוין כי פישר, נקט בשבוע שעבר בצעד החריף ביותר שבוצע עד כה להגבלת תנאי המשכנתאות. לפי צעד זה יאסר מתן משכנתאות בעלות רכיב ריבית משתנה העולה על 33.3%. מדובר בצעד השלישי שבנק ישראל נוקט בשנה האחרונה לצינון שוק הדיור. במאי הוגבלו משכנתאות הפריים ל-60% ממחיר הדירות, במקום 70% ובאוקטובר הוכרז כי הבנקים יידרשו לשמור כביטחון כמות גדולה יותר של הון בעת מתן משכנתאות גדולות.

עד כה בנק ישראל לא הגביל את הבנקים כלל בשיעור המימון במשכנתאות, אך כבר לפני שנה מסר המפקח על הבנקים מסר ברור כי אינו מעוניין שהבנקים יעניקו הלוואות בשיעור מימון גבוה מ-60%. החל ביולי אשתקד מחייב בנק ישראל כי במקרה בו שיעור המימון גבוה מ-60%, הבנק יצטרך לשלם אך צעד זה לא היה אפקטיבי ולא הצליח לצנן את השוק, שכן הבנקים ספגו את הקנסות ולא גילגלו אותם אל הקונים.

החשש העיקרי בנוגע להגבלה נובע מהפחד כי צעד זה עלול לגרום ליציאת שחקנים רבים מהשוק אשר אינם מסוגלים להעמיד הון עצמי של 40% משווי הנכס. עקב כך עלול להצטמצם הביקוש לדירות, בהיקפים שיגרמו לירידה חדה במחירי הדירות ולפגיעה בשווי הביטחונות שבידי הבנקים.

ערן כרמל, מנהל תחום משכנתאות בטאבו ישיר - קו מנחה, אומר כי הגבלה שכזאת תטרוף את הקלפים ותוביל לכך שזוגות צעירים יאלצו להתמודד עם קשיים נוספים אשר ירחיקו אותם מחלום הדירה. "לווים אשר בשלבי רכישת דירה או לקיחת משכנתא צריכים לקחת בחשבון כעת את הסבירות הגבוהה להתממשות הערכות ולהיערך לכך בהתאם כעת. יום לאחר הגבלה שכזאת לווים אשר יבקשו אחוזי מימון גבוהים מ- 60%, יתבקשו לבחון אפשריות של מימון גבוה באמצעות חברת ביטוח EMI ו/או שעבוד נכס נוסף לרוב של ההורים".