האוצר הכריז על הגברת התחרות בשוק האשראי. יש בעיה אחת - הבחירות

לכאורה, בהנהלות ובדירקטוריונים של הבנקים בישראל לא מרוצים הערב, זאת לאחר שוועדת השרים לענייני חקיקה אישרה היום שני חוקים שקידם שר האוצר ישראל כ"ץ, בנוגע לפתיחת התחרות בשוק האשראי שנכון להיום מרוכז אצל הבנקים, בנוסף לחוק לקידום סקטור הפינטק. באוצר אומרים שקידום חקיקת הפינטק, שאותו מכנים חוק הסנד-בוקס, מלשון ארגז חול, יאפשר גמישות רגולטורית ויאזן את מגרש המשחקים.

"שוק האשראי למשקי בית והעסקים הקטנים ובינוניים בישראל הוא שוק ריכוזי ביותר שנשלט כמעט במלואו על ידי הבנקים", נכתב בהודעת האוצר. "אחת הסיבות המרכזיות לכך היא שמקורות המימון של הבנקים כיום זולים יותר ממקורות המימון של נותני אשראי חוץ-בנקאי".

לפי ההודעה, התיקון יאפשר לנותני האשראי לגוון ולהרחיב את מקורות המימון לצורך מתן אשראי ובכך הוא עשוי להוזיל את עלויות המימון ולאפשר לגופים אלו להתחרות במערכת הבנקאית.

כותרת יפה - אך בגלל הבחירות זה לא יקרה בפועל
נשמע יפה מאוד, אלא שבהודעת האוצר 'שכחו' שמדינת ישראל נכנסה למערכת בחירות רביעית בתוך כשנתיים, והמשמעות בפועל היא שסביר להניח שהחקיקה לא תושלם לפני הבחירות. לאחר מכן הכנסת הבאה תצטרך להתחיל את תהליך החקיקה מחדש, וזאת בהנחה שגם שר האוצר הבא ירצה לקדם שוב את הנושא. בקיצור - מדובר בכותרת יפה אך תוצאות לא צפויות להיות בקרוב בשטח.

ובחזרה להודעת האוצר
בכל מקרה, על פי טיוטת החוק, תאפשר לנותני אשראי חוץ-בנקאי גדולים שעומדים בתנאים, להגדיל את תקרת גיוס החוב באמצעות תעודות ההתחייבות מ-5 מיליארד שקל ל-15 מיליארד שקל ולגייס חוב גם באמצעות ניירות ערך מסחריים במגבלות הקבועות בחוק.

"כך, יתאפשר לנותני האשראי להגדיל משמעותית את מקורות המימון הזולים יותר ולהפחית את התלות במערכת הבנקאית", כך נכתב. "בנוסף, יוסרו מגבלות שונות לעניין גיוס תעודות התחייבות מכלל נותני האשראי החוץ-בנקאי. מגבלות אלו הגבילו את מרחב ההתנהלות העסקית של נותני האשראי החוץ-בנקאי ולמעשה מנעו מחלקם לגייס חוב באמצעות תעודות התחייבות".

ההצעה השנייה שעברה היום היא הצעת החוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה פיננסית בישראל ("חוק הסנדבוקס"), שלפי האוצר תסייע לחברות הפינטק לפעול בישראל ולהוביל לשיפור הרגולציה הפיננסית בישראל.

"הצעת החוק נועדה לאפשר הקמה של תכנית ייחודית – מגרש משחקים רגולטורי ("Regulatory Sandbox"), ותהווה צעד משמעותי להגברת התחרות וקידום הטכנולוגיה בשירותים הפיננסים בישראל", כתבו.

התכנית המוצעת מבוססת על מסקנות צוות בין משרדי שרוכז על ידי משרד המשפטים ומשרד האוצר וכלל נציגים מרשות ניירות ערך, בנק ישראל, רשות שוק ההון, הרשות לאיסור הלבנת הון ולמימון טרור ורשות המיסים.

"התכנית מקימה סביבת ניסוי חדשנית בישראל בשיתוף פעולה של כלל הרגולטורים הפיננסים בישראל כדי לתמוך בפעילותם של גופים פיננסים טכנולוגיים מתקדמים (פינטקים) בישראל", נכתב.

"המגרש המשחקים הרגולטורי יאפשר לרגולטורים לתת הקלות רגולטוריות לחברות המשתתפות בתכנית תוך גידור הסיכונים ובכך יקל על חברות הפינטק לנסות את מוצריהן החדשניים בשוק הישראלי ולהטיב עם הצרכנים. בנוסף, כל חברה המשתתפת בתכנית תלווה על ידי את מרשויות הפיקוח הפיננסיות, על מנת לבחון את תרומתה של התכנית לפעילות החברה", סיכמו.