הונאת ענק באמריקה - 100 מיליארד דולר נשדדו מכספי הסיוע הפדרלי

בשבועות האחרונים, התגלתה בארה"ב "ההונאה הגדולה ביותר" או "הונאת ההונאות": גניבה חסרת תקדים המוערכת בכ-100 מיליארד דולר מכספי הסיוע הפדרלי לנפגעי מגפת הקורונה. כך מדווחים כל התקשורת בארה"ב.

העבריינים הונו את מערכת כספי הסיוע הפדרלית לנפגעי מגפת הקורונה (Covid Relief Plan) הידועה גם בשםPPP  Paycheck Protection Program)) תוך ניצול קלות ההגשה של הבקשות דרך אתרי האינטרנט הייעודיים, ושימוש בזהויות מזויפות. התוכניות, שבאו לסייע לעסקים קטנים שנפגעו והשלמת הכנה לשכירים שפוטרו או הוצאו לחל"ת כפוי בקורונה ולאפשר אישור קצר וקל מהבית לנפגעים, הפכו לכר פורה לעברייני ההונאות, כיוון שהבקשות לרוב לא נבדקו באופן מספק. רבים מהם דיווחו כי בבעלותם עסקים וניפחו את מס' העובדים, כאשר לרוב בכלל לא הועסקו אצלם עובדים.

ההונאות מהסוג הזה נעשו גם בארץ, הרבה אנשים קיבלו כספים שלא מגיעים להם, אבל לא נראה שבסדרי גודל של ההונאות בארה"ב.  כספי משלם המיסים האמריקאי, שהוצאו במרמה מקצועית בהגשת מס' בקשות רב למס' תוכניות סיוע במקביל, הפכו את העבריינים ל"עשירים חדשים" והם השקיעו בבורסה האמריקאית, רכשו אחוזות ענק בארה"ב ובאירופה, מטוסים פרטיים, חופשות יוקרתיות, מכוניות יוקרה ומכוניות חשמליות ואפילו  "טסלות".

עם פרוץ מגפת הקורונה בחודש מרץ 2020, תיקצב הממשל האמריקני הפדרלי תוכניות סיוע לכל נפגעי המגיפה בסך של כ-3.5 טריליון דולר. מה שהיה אמור להיות השקה מהירה ויעילה במטרה לסייע כמה שיותר לזקוקים לסיוע, הפכה לפרצה קוראת לגנב וטרף קל לרמאים השונים. בתחילת השנה פורסם דו"ח  של משרד העבודה האמריקאי שהזהיר כי שתיים מתוכניות הסיוע האלו לא נותנות הגנה פיננסית שתספיק לאתר הונאה אפשרית של מיליארדי דולרים. ואכן, כעת מתפרסם כי נשדדו מהן כ-100 מיליארד דולר. עד כה הצליח השירות הפדרלי לאתר ולהחזיר לרשות המדינה למעלה מ-2.3 מיליארד דולר מכספי השוד ועצר למעלה מ-100 חשודים בפרשה.

איך הם עשו את זה?
לדברי אילת אליעזר, סמנכ"לית מוצר בכירה מחברת BioCatch, העוסקת במניעת הונאות פיננסיות ברשת: "ניהול הרישום באמצעים דיגיטליים הקל על האזרחים, אולם חשף את הרשויות לסיכוני סייבר. העבריינים השתמשו בזהויות מזויפות ובהתחזות, הונאה שניתן למנוע באמצעות ביומטריקה התנהגותית, זיהוי חד ערכי של זהות המשתמש, טכנולוגיה שמשמשת למניעת התחזות בעת פתיחת חשבונות בגופים פיננסיים רבים בעולם.

"בין ההונאות שככל הנראה השתמשו בהן העבריינים, הונאת פתיחת חשבון חדש על ידי מתחזה Account Opening Fraud)) ושימוש בזהות של אדם אחר או תעודת זהות מזויפת. מדובר באחד מסוגי ההונאות ההולכים וגדלים בעולם ומהווה סיכון פיננסי למוסדות הפיננסיים. יש לכך כמה סיבות: ראשית, התחזקות הטכנולוגיות המגינות על חשבונות קיימים דורשת מהעבריינים ליצור הונאות מתוחכמות יותר במקרים אלה, שנית, בחשבון קיים בעל החשבון יכול לראות במהירות שהוציאו לו

כסף בניגוד לרצונו. בחשבון חדש, יכולת הבקרה של הלקוח שזהותו נגנבה-פחותה, וכמובן- הגידול במקרי פריצות והשגת מידע של לקוחות מקל את הגישה לפרטים אישיים ויצירת חשבונות כאלה", אומרת אליעזר.