יודעים מה התשואה של תיק ני"ע שלכם בבנק? בעוד שלושה חודשים תדעו

שקיפות היא דבר חשוב, בוודאי כאשר מדובר על הכסף שלכם. הבנקים כמובן לא רוצים שתדעו בדיוק כמה עמלות אתם משלמים - עמלות גבוהות נוגסות לאורך שנים בעשרות אחוזים מהתשואה שלכם, אבל לא שמים לב אליה ולא תמיד מודעים לכך שאפשר להתמקח ולהוזיל אותה. מעבר לכך, העמלות שהבנקים גובים לכם בתיק ההשקעות גבוהים פי 10 ויותר מאשר בתי ההשקעות. אך למרות זאת 97% מהציבור ממשיך לפעול בניירות ערך דרך הבנקים (כך על פי מחקר שביצעו רשות התחרות ורשות ניירות ערך לפני 5 שנים. מדובר על הרבה מאוד כסף: 300 מיליארד שקל ל-400 אלף לקוחות.

אבל כל זה הולך להשתנות - ביום ראשון הרפורמה החדשה נכנסת לתוקף ואתם תוכלו לקבל את כל המידע בעוד שלושה חודשים. הבנקים לא יוכלו יותר להסתיר והם יהיו חייבים להגיד לכם, בצורה פשוטה, ממש כמו בתי ההשקעות, מה התשואה שהם השיגו, מה העמלות ודמי הניהול שהם גזרו בדרך (זה לא מושלם - הם לא יספרו לכם מה גובה העמלות העקיפות שלהם כמו עמלת הפצה אבל זה בהחלט שיפור). הפורמט צפוי להיות אחיד, כך שניתן יהיה להשוות בין הבנקים וגם בקלות יחסית מול בתי ההשקעות. בתי ההשקעות מדווחים לכם כל רבעון על הביצועים שלהם וגם על דמי הניהול, הבנקים לא עשו את זה עד היום כך שהיה קשה ומורכב לדעת מה קורה בתיק לאורך תקופות שונות.

המידע הזה חשוב לכם גם בגלל דמי הניהול הגבוהים כאמור שגובים הבנקים וגם כדי שתוכלו להשוות את הביצועים שאתם מקבלים אצל יועצי ההשקעות בבנקים לתשואה האלטרנטיבית בחוץ.

כך הטופס צפוי להיראות:

• החסינות מכל: מדד הבנקים בשיא - האם זה יימשך?
• "טלטלה" ו"חוסר וודאות מתמשך" - למה מנהלי הבנקים בארה"ב מודאגים?

"המידע בדבר תיק ניירות הערך הינו מידע בעל ערך רב ללקוח. הצעד הנוכחי, לשיפור הצגת המידע הקיים והמידע החדש שיעמוד לרשות הלקוחות ישפר את יכולתם לקבל החלטה מושכלת באשר לאפיק ההשקעה המיטבי עבורם.  אני קורא ללקוחות לעשות שימוש בכלי זה ובכלי השוואה נוספים תוך בחינת חלופות השקעה נוספות ובכך לבחור את המוצר המיטיב והמתאים ביותר עבורם", אמר המפקח על הבנקים יאיר אבידן, כשהוכרזה הרפורמה לפני שנה וחצי. כעת בשעה טובה  - היא תצא לדרך.