פועלים שובר את השוק: מקפיץ את הריבית על הפיקדון לשנה ל-4.61%
בנק הפועלים מנסה לשנות את התדמית? הבנק השני בגודלו בישראל שלא ממש נלחם עד כה על הלקוחות ונתן את הריבית הנמוכה ביותר במערכת, מעלה את הריבית על הפיקדונות שלו לשנה (שקלי לא צמוד למדד המחירים לצרכן) ל-4.61% בהנחה שהכסף נעול לשנה וחצי - כלומר ללא תחנות יציאה, והריבית הכוללת לתקופה תעמוד על 7%, ולאחר מס מדובר על 3.92% לשנה (המס על פיקדונות הוא 15%).
לדברי הבנק, מדובר על "חיסכון אטרקטיבי לפני החלטת הריבית של בנק ישראל" ובבנק מוסיפים כי הריבית החדשה היא "ללא קשר לגובה עליית הריבית עליה יודיע בנק ישראל היום אחר הצהריים". אבל האם באמת מדובר ב"חיסכון מנצח" כאשר הריבית "גבוהה משמעותית משיעור ריבית בנק ישראל"? רק בערך.
נכון אמנם שהריבית של הפועלים גבוהה יותר נכון לעכשיו מריבית בנק ישראל, אבל זה לא מדויק. הריבית אחרי מס תהיה בפועל כאמור 3.92% ואחרי העלאת הריבית של בנק ישראל עוד זמן קצר - הריבית בפועל תהיה כמעט זהה, כאשר אתם 'נעולים עם הכסף' לשנה וחצי, ואם בנק ישראל ימשיך להעלות את הריבית (כפי שהשוק צופה נכון לעכשיו) אתם לא תוכלו לשפר את הריבית שלכם בהמשך. מעבר לכך - אתם משלמים מס על הרווח הנומינלי. לא משנה אם האינפלציה עלתה יותר - אתם תשלמו מס, ובפועל תפסידו כסף (יש אלטרנטיבה? כן, בקרן כספית. בהמשך הכתבה).
- כל הכותרות
בנוסף, השאלה היא כמה שאר הבנקים יעלו את הריביות אחרי החלטת הריבית של בנק ישראל היום בשעה 16:00. ככל הנראה לא צפויה דרמה, זה לא שהבנקים האחרים יקפיצו משמעותית את הריבית מעל בנק הפועלים (אם בכלל), אבל הם יצמצמו פערים.
מה מציעים שאר הבנקים נכון לעכשיו? (זה צפוי לעלות אך כרגע לא יעבור את ההצעה של הפועלים)
כרגע הריבית של הפועלים גבוהה יותר מהריביות של שאר הבנקים. כך, בנק וואן זירו נותן נכון לעכשיו פיקדון בריבית משתנה שעולה באופן אוטומטי ללקוחות. הפיקדון נכון לעכשיו עומד על 3.7% (ברוטו) כך שזה יעלה ל-4.2% למי שכבר הפקיד, פחות טוב מזה של בנק הפועלים.
בבנק דיסקונט נותנים כעת ריבית של 3.75% לתקופות של שנה עד שנתיים והצפי הוא גם כן לעליה שלא תעקוף את זו של הפועלים. הבינלאומי נותן ריבית נמוכה יחסית של 3% בסניף ו-3.1% בדיגיטל. למפקידים מעל 50 אלף שקל הריבית היא 3.15% בדיגיטל ו-3.25% בסניף. גם כאן, הריבית של הבינלאומי לא תהיה טובה יותר ככל הנראה (הנה מחשבון פיקדון מעודכן).
אגב, מעניין לציין שגם בנק וואן זירו וגם בנק דיסקונט כבר לא מגלגלים את כל ההעלאה של בנק ישראל לפיקדונות שלהם. דיסקונט העלה בפעם הקודמת רק ב-0.25%, והבנק הדיגיטלי העלה ב-0.3% למפקידים חדשים - טר"ש לדיסקונט אחרי שהיה זה שהעלה ראשון בצורה משמעותית את הריביות מבין הבנקים (להרחבה לחצו כאן).
קרן כספית - אם אתם לא רוצים את הכסף נעול
בחודשים האחרונים יותר ויותר כספים עוברים לקרן כספית. זה במספרים משמעותיים אבל לא מתקרבים לאלה של הפיקדונת. הציבור מעביר 50 מיליארד שקל בחודש לפיקדונות ורק 6 מיליארד לקרנות כספיות. אבל אם אתם לא רוצים לנעול את הכסף לשנה או שנה וחצי, קרן כספית היא פתרון.
מדובר על כספים שנזילים כל העת, הריבית שם עולה יחד עם העלאת הריבית של בנק ישראל (אבל בטווח הקצר יכולים להיות הפסדי הון, כך שצריך להחזיק אותה לתקופה של יותר משנה) ולדברי בתי ההשקעות היא אמורה להיות די דומה לגובה הריבית במשק, כך שהיא אמורה לתת ריבית של 3.75% - אחרי שבנק ישראל יעלה את הריבית היום.
יתרון נוסף של הקרן הכספית היא שהיא פטורה ממס נומינלי (בניגוד לפיקדונות) ומשלמים עליה רק מס ריאלי, כלומר רווח בניכוי האינפלציה. כך שאם אתם חוסכים שם והאינפלציה תישאר גבוהה - תקבלו את כל התשואה ולא יקחו לכם מס, בצורה כזו ההפסד שלכם יהיה כנראה הנמוך ביותר.
>>> למדריך קרנות כספיות - לחצו כאן
אלטרנטיבה נוספת היא אגרות חוב של הבנקים או של גופים קונצרניים (כלומר חברות) אחרים. נכון, הסיכון שם מעט גבוה יותר, אבל הסיכון בבנקים נמוך יחסית (להרחבה לחצו כאן). לא סביר שהבנקים לא יחזירו את הכסף, ושם התשואה היא 4.1% (לפני מס רווחי הון של 25%). בשורה התחתונה - כל האלטרנטיבות די דומות.
בכל מקרה, ניתן יהיה להצטרף לחיסכון באמצעות אתר בנק הפועלים, המוקד הטלפוני וכן בסניפים. הסכום המינימלי להפקדה הוא 1,000 שקל והסכום המקסימלי הוא מיליון שקל ללקוח.
דלית רביב, משנה למנכ"ל בנק הפועלים והממונה על החטיבה הקמעונאית: "המוצר שאנו מציעים היום מבטא את מחויבותנו להמשיך ולהציע ללקוחות הצעות ערך אטרקטיביות במיוחד בתקופה שבה הריבית במשק עולה. אנו נמשיך להציע מוצרים אטרקטיביים נוספים לקהל לקוחותינו".
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
12.עשו כותרת והפחיתו מאז את הריביתאלון 09/01/2023 22:41הגב לתגובה זו6 1הריבית כבר הורדה נכון ל 09/01/23 ל 4 אחוז , בניגוד לכיוון הריבית במשק. דאגו להצטייר טוב , לקבל כתבה אוהדת ועכשיו אפשר להמשיך לעשות את הלקוחותסגור
-
11.אז הריבית הגבוהה שווה משהוגיגסי 02/01/2023 23:04הגב לתגובה זו10 1כל פעם שמעלים את הריבית נפתחות מהדורות החדשות בנוטלי המשכנתאות המסכנים שלא גומרים את החודש עקב התייקרות המשכנתאות. הלו בציבור ישש הרבה שנהים מהריבית אותם שכחתם?? מי שמינף את עצמו לדעת ולא תכלל סיכונים שיישא בזה ולא יתלונן. יש המוני אנשים שנהנים מהריבית הגבוהה, שלא לדבר שכל הזוגות הצעירים יש להם עתה אפשרות אמיתית לצפות שתוך שנה יהיו כאן ירודות משמעותיות במחירי הדיור.סגור
-
10.הערכהיובל 02/01/2023 18:26הגב לתגובה זו1 1כל התנודות האלה הם כאילו סימן למיתון ברמה זו או אחרת בהמשך רק יש פה דבר שמראה שהמיתון אם יהיה לא ישפיע חזק כי מאות מיליארדים של שקלים שזה כספי הציבור שהתעשר בשנים האחרונות נעים להפקדות בבנקים הריביות של היום וזה מראה שלרוב העם המיתון לא יזיז כלום מי שכן יאכל אותה אלה משפחות מרובות ילדים שיש לציבור הדתי שהולכים כמו עדר לפי תכתיבים של המנהיגים שלהם אז נמתין וניראה איך ביבי יתמודד עם זה וללפיד יש לו מזל שהוא נמלט מזה כי הוא בטח לא היה יכול לפתור את הבעיותסגור
-
משפרים אטרקטיביות בארץ לעומת חו"ל....... (ל"ת)אמיר 13/02/2023 09:46הגב לתגובה זו0 0סגור
-
9.לא ראיתי בנק שפוגע בלקוחות שלו כמו בנק הפועלים (ל"ת)אלי 02/01/2023 18:03הגב לתגובה זו16 5סגור
- טען עוד
-
תנסה בנק לאומיfff 02/01/2023 21:11הגב לתגובה זו9 1לפחות בפועלים יושבים אנשי מקצוע בבנק לאומי כולם אפסיםסגור
-
אני מקבל בלאומי 4.1% עם תחנות יציאהמשקיע88 03/01/2023 22:46הגב לתגובה זו0 3לא עסוק באיכות העובדים, מנהל את הכסף שליסגור
-
8.מעולה! תמשיכו להעלות ריבית. נוח להשקיע ככה. (ל"ת)מאושר בלי משכנתא 02/01/2023 17:57הגב לתגובה זו12 0סגור
-
7.הקרנות הכספיות נותנות תשואה נמוכה בהרבה ממה שנכתביהושע 02/01/2023 17:43הגב לתגובה זו8 0רוב מוחלט של הקרנות הכספיות נתנו בחודש האחרון תשואה שנתית נמוכה מ- 2.5% כך שלא סביר שיתנו 3.75%סגור
-
קרן כספית נותנת את ריבית בנק ישראל 3.75%. (ל"ת)רעיה 02/01/2023 23:27הגב לתגובה זו2 1סגור
-
לאורך זמן עוקבת אחרי בנק ישראל, אבל בינתיים (ל"ת)לא נכון... 14/01/2023 08:47הגב לתגובה זו0 0סגור
-
6.מה עדיף דירה להשקעה עם תשואה של 2.5% או פקדון בנקאי ? (ל"ת)פנסיונר משרד הבטחון 02/01/2023 17:40הגב לתגובה זו6 0סגור
-
5.הוא לא שובר את השוקחיים 02/01/2023 15:33הגב לתגובה זו8 1הוא מנסה לתקן קצת את העוול שנעשה למפקידים במשך שנים רבות! איפה אתם חיים?סגור
-
4.איזה שיטה מצליחה לקחת את הכסףב.ב 02/01/2023 14:57הגב לתגובה זו3 1העשירים לוקחים את הגלום שנשאר לעניים ממש בושה הם חוגגים והעניים בוכים יהיה פה בדיוק כמו בדרום אמריקההעשירים לא יוכלו ללכת בטוח ברחובות טיפשיםאתם חושבים שהעם שלנו בשליטה אתם לא יודעים מה אדם מוכן לעשות בשביל לחם לילדים שלו זה הדעה שליסגור
-
3.מס רוחי הוןלשר האוצר החדש . לא צריך לקחת מס רווח הון על פקמים 02/01/2023 14:52הגב לתגובה זו7 1לשר האוצר החדש . לא צריך לקחת מס רווח הון על פקמים ועל תוכניות חסכון לגמלאים מגיל 67 . היום יש פטור ממס רווח הון רק למי שהיה בשנת 2003 בן 55 לכן היום מי שנהנה מפטור מס רווח הון על פקמים ותכניות חסכון צריך להיות היום בן 74 וזה לא פיירסגור
-
2.חייבים למכור דירות לפני שהמחיר צולל 50%. (ל"ת)פקדון 02/01/2023 14:43הגב לתגובה זו13 0סגור
-
זה בדיוק מה שגורם למחיר לרדת 50% (ל"ת)שלומי 02/01/2023 16:54הגב לתגובה זו7 0סגור
-
1.רק מחזק את החשיבה שהם צופים שהריבית תעלה עוד הרבה (ל"ת)100 02/01/2023 14:41הגב לתגובה זו18 1סגור
