הנגיד לבנקים: "תנו ריבית נאותה על העו"ש". האם ימשיכו לצחוק עלינו? - מניות הבנקים מזנקות ב-2%

ההודעה של בנק לאומי בשבוע שעבר, לפיה היא תעניק ריבית של 1% על העו"ש, הצליחה להצחיק את הלקוחות. בשל תנאי התקרה, הם יוכלו לקבל ריבית של 100 שקל בשנה - סכום של עמלות שגובה הבנק עבור מספר פעולות פשוטות.

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, זימן אליו לפגישה את המנכ"לים של הבנקים בנוגע לריביות של הפקדונות וההלוואות. הוא טען בשיחה כי הוא מצפה שהם ישלמו ריבית על העו"ש וישפרו את הריביות של הפקדונות. הנגיד קרא לבנק לעודד לקוחות להפקיד את הכסף. הוא הורה להם להציג את התכנית שלהם תוך זמן קצר והסביר כי אם הם לא ישנו את המדיניות הקיימת, של ריבית נמוכה, הדבר עשוי להשתנות בחקיקה. אבל ירון בעצם אומר להם - חברים, תפעלו לפני שהפוליטיקאים יתעוררו. אז הבנקים יזרקו קצת עצם לציבור, כדי להרחיק מהם את הביקורת הציבורית.

הלקוחות כועסים ובצדק: הבנקים מגלגלים את עליית הריבית על האשראי, אבל בפיקדונות - העליה ניתנת באופן חלקי. פערי הארביטראז' עדיין גדולים והבנקים לא מפסיקים להרוויח. הסיפור הזה מנכר עיניים - בעוד שהציבור מתמודד עם עליית מחירים ואינפלציה, בתקווה שתיעצר בגלל עליית הריבית שמצד שני פוגעת בהחזר ההלוואה והמשכנתאות שלהם, שהתייקר בעוד אלפי שקלים. אפילו שר האוצר בצלאל סמוטריץ' נלחם בכך ורוצה להקטין את הרווחים של הבנקים באמצעות הגדלת המס.

להלן היעדים המרכזיים שהעלה הנגיד בפגישה: 1. תמסורת ריבית נאותה על יתרות זכות של משקי בית. 2. עידוד אקטיבי מתמשך של לקוחות בעלי יתרת עו"ש מעל רף מסוים להסטת  כספים המוחזקים בעו"ש לאפיקים משתלמים יותר (כגון פיקדונות לזמן קצוב או קרנות כספיות). 3. סיוע אקטיבי לבעלי המשכנתאות המאובחנים כבעלי הקשיים המשמעותיים ביותר. 4. הקלת הנטל ללקוחות בעלי יתרה שלילית בחשבונות העו"ש. 

• חסמי הכניסה להיי-טק והפריון הנמוך: מה האתגרים המרכזיים של המשק?
• בנק ישראל דורש מהבנקים להקל על הלקוחות: מתווה חדש לשנים 2025-2026

מבנק ישראל נמסר כי "בתום הפגישה הנחה הנגיד את מנכ"לי הבנקים לדווח למפקח על הבנקים, בדבר היערכותם להשגת היעדים שהציג. הנגיד הדגיש כי הוא מצפה מכל אחד מהבנקים לאמץ צעדים מדידים וישימים להשגת היעדים בתוך פרק זמן קצר".

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, אמר לאחר הפגישה: "המערכת הבנקאית איתנה ורווחית. בעת האחרונה רשמה המערכת רווחיות גבוהה מאוד ועלייה חדה של התשואה על ההון, בין היתר, כתוצאה משילוב של מספר גורמים: יתרות עו"ש שנותרו גבוהות המהוות מקור בעלות אפסית להעמדת אשראי; תמסורת לא מספקת של הריבית לפיקדונות במגזר משקי הבית וריכוז גבוה של אשראי בריבית משתנה שההכנסות ממנו עולות עם עליית הריבית במשק. חיוני שהבנקים יידעו למצוא את האיזון המשקף את ערך ההוגנות, בין מדיניות הריבית על ההלוואות לבין מדיניות הריבית על הפיקדונות וניהול העו"ש - ובדגש על משקי הבית והעסקים הקטנים".

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן: "הפיקוח על הבנקים והמערכת הבנקאית שמים דגש רב על הוגנות המערכת כלפי לקוחותיה. היעדים שצויינו היום בדיון מהווים צעד נוסף לשיפור ההוגנות במערכת על המוצרים והשירותים השונים. יש בהם לסייע ולהיטיב בצורה משמעותית עם הלקוחות הרלוונטיים ומהווים המשך לתפיסת הלקוח במרכז. חשוב לציין כי גם ללקוחות ישנם כלים להשוואה ולשיפור תנאיהם שקידמנו בשנים האחרונות, ואני קורא להם להמשיך ולהשתמש בהם".

• "ישראל יכולה ליהנות ממלחמת הסחר; לקחנו צעד אחורה מארה"ב"
• השכר הממוצע בהייטק עלה ב-4.6% - 31.3 אלף שקל
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"