לא עומדים בהחזרי המשכנתא: עליה של יותר מפי 2 במספר הממחזרים

העליה החדה בריבית בנק ישראל בחודשים האחרונים גרבה למשקי בית רבים לבעיה: הם לא מצליחים להחזיר את המשכנתא ורצים לבנק כדי לבקש הלוואה לסגירת המינוס או, במקרה השכיח יותר, לפרוס את ההלוואה למספר שנים ארוך יותר. אם אתם זוג ששילם לפני שנה 7,500 שקל עבור משכנתא וכיום אתם משלמים 9,500 שקל ולא יכולים לעמוד בכך, סביר להניח שפריסת החוב מחדש תסייע לכם. מה שלא כולם מבינים זה את ההשלכות: הריבית עכשיו גבוהה, הם לוקחים הלוואה עם ריבית פחות טובה, אבל המחזור מאפשר להם לשלם פחות משום שהלוואה, למשל, נפרסת על פני 32 שנה במקום 25. הם חוסכים מאות שקלים בטווח הקצר, אבל משלמים בטווח הארוך, משום שההחזר עולה. מצד שני, בימים כאלה, בהם שום דבר לא ברור - לא בטוח שלממחזרים אכפת. הם רוצים לשלם פחות - גם אם המחיר העתידי כבד.

נתוני בנק ישראל חושפים כמה התופעה רחבה: במהלך חודש יוני 2023 זינקה רמת האשראי שמוחזר (הלוואות) פי 2.3 בהשוואה למצב שלפני חודשיים. בחודש יוני מוחזרו 2.3 מיליארד שקל, לעומת מיליארד שקל (999 מיליון, יתר דיוק) בחודש אפריל. לעומת החודש הקודם מדובר בעליה של 24.6% בלבד (1.846 מיליארד) - כך שהזינוק המשמעותי ביותר חל בחודש האחרון. מדהים לראות עד כמה השינוי משמעותי לעומת חודש אוקטובר 2022 - כשהריבית עוד לא הייתה בשיאה. היקף המחזורים גדל מאז כמעט פי 5.27 - זינוק מדאיג שנובע מעליית הריבית והרצון לפרוס את ההלוואה.

ויש עוד נתונים מדאיגים: מספר ההלוואות נכון לחודש יוני עומד על 1.017 מיליון. בשנת 2011 היו קיימים רק 700 אלף הלוואות. מה שקורה כאן בעשור האחרון הוא תופעה של ממש - בכל שנה יותר אנשים נוטלים הלוואות ורוצים לקנות בית, כמעט בכל מחיר (גם במחיר של ריבית עולה).

הנה כך, יתרת ההלוואות בחודש האחרון עמדה על 539 מיליארד שקל. מעיון בחלוקת הריביות עולה כי יש עליה קטנה בריבית הקבועה הלא צמוגה, לעומת הריבית הקבועה הצמודה. כלומר, אנשים מעדיפים לדעת מראש מה הם משלמים ולתחייב להחזר גבוה יותר, אבל לקבל יציבות. זה אומר שאולי בקרוב, אם הריבית אכן תרד תוך מספר חודשים, נראה עליה משמעותית במחזורים.  

• סוגי ריביות נפוצות: מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה?
• הלוואות, משכנתאות והזדמנויות: כך תתמודדו בתקופה של אי ודאות כלכלית