איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר על פיקדון?

ריבית בנק ישראל ירדה אתמול ברבע אחוז, אבל האמת היא שהבנקים התחילו להוריד את הריביות על הפקדונות כבר לפני מספר חודשים. אתמול ירדה הריבית ל-4.5%, אבל בבנקים אתם מקבלים, במקרה הטוב, סביב 4%. 

הבנקים ניצלו את ההערכה שהריבית תרד להוריד את הריבית בשלושה החודשים האחרונים מ-4.7%-4.8% לריבית הנוכחית. הם היו מתואמים בניהם. לא דווקא בדיבורים, אלא במעשים. התוצאה: הלקוחות נפגעו בסכומי עתק. אז כשמדברים איתכם על הבנקים שתורמים-עוזרים לתושבי העוטף ועוד, תזכרו שזה בטל לעומת הרווחים שלהם ודי בירידת הריבית בפיקדונות של החודשים האחרונים על כדי לספק להם רווחים שעולים על התמיכה.

כשהמגמה היתה הפוכה - של עליית ריבית, הבנקים התעכבו עם העלאת הריבית. שוב - ככה הרווחים שלהם גדולים יותר. מעלים בפיקדונות לאט, מורידים מהר. בהלוואות זה הפוך - מעלים ריבית מהר, מורידים לאט. זה המודל העסקי של הבנקים והוא עובד.

בנק ירושלים הקטן הוא הטוב מבין הבנקים המסורתיים עם ריבית קבועה לשנה של 4%. היתר אחריו וצפוי שהם יורידו את הריבית בהמשך להודעה של הנגיד אתמול, אם כי באופן חלקי - כעשירית האחוז. בוואן זירו נותנים ריבית משתנה - ריבית בנק ישראל פלוס 0.1%. מדובר על 4.6%, הרבה יותר מהבנקים האחרים, אבל צריך לזכור שיש סיכון - המשך הורדת הריבית תפגע בריבית בפיקדון.

תראו לבנק הצעה ממקום אחר - תקבלו עוד כמה עשיריות אחוז בפיקדון

אבל כדי שהפיקדון בוואן זירו יהיה פחות כלכלי מאשר הפיקדון הכי טוב בבנקים (בנק ירושלים עם 4%) צריך שהריבית תרד מהר והרבה. יש פער של 0.6% כשהנגיד מדבר על הורדה של 3 פעימות נוספות, לכל היותר לריבית של 3.75% בסוף השנה. אז רק בסוף שנה הריבית של וואן זירו תהפוך להיות דומה-קרובה לזו של בנק ירושלים וזה רק אם בבנק ירושלים לא יורידו ריבית והם צפויים להוריד.

מה שאנחנו רוצים לומר שבבנק הדיגטלי, נכון לעכשיו, יש את ההצעה הטובה ביותר וגם אם הפער יצטמצם מול הבנקים האחרים בראייה של שנה היא צפויה להיות עדיפה. אבל אתם לא בהכרח צריכים לעבור. מספיק שתגידו לפקיד הבנק שאתם רוצים לעזוב שהוא יתאמץ להוסיף לכם כמה עשיריות. תשפרו את הריבית על הפיקדון בבנק שלכם דרך משא ומתן. זה עובד. אחר כך תבדקו אם כדאי לכם לעזוב.

וואן זירו גם עדיף בפיקדונות לזמן קצר, ולמעשה הוא היחיד שניתן לומר עליו שהוא מייצר תחרות מסוימת לבנקאות המסורתית. נכון לעכשיו, זה לא מספיק.