כמה עולה לגדל ילד בישראל?

פסח הוא חג החירות, ואחת החירויות שאנשים אוהבים לחלום עליהן היא החירות מעבודה. זה חלום שמשווקים יודעים לנצל – לא במקרה פרסומות להימורי לוטו, טוטו ודומיהן כוללים תמונות של אנשים שעברו להתגורר באי קריבי ובמקום לעבוד הם עסוקים בשתיית דאקירי.

אז כמה כסף נדרש כדי שאפשר יהיה לוותר על עבודה? זה דורש חישוב של מהי הזכייה המינימלית שתאפשר לכם לשמור על רמת החיים הנוכחית שלכם בלי שתזדקקו למקורות הכנסה נוספים. בנוסף, צריך לקחת בחשבון שיש גם את האפשרות שתרצו להגדיל את המשפחה. לדוגמה, זוג צעיר שמעוניין להפסיק לעבוד, צריך לקחת בחשבון שייתכן שבעתיד יהיו לו ילדים, מה שידרוש הגדלה של ההוצאות כדי לשמור על אותה רמת חיים.

החישוב כאן מתבסס על ההנחות הבאות: מדובר בזוג אנשים שחיים ביחד כמשפחה גרעינית, שוקלים להגדיל את המשפחה בעוד ילד, שניים או שלושה, מרוויחים משכורת משותפת נטו של 20 אלף שקל שמספיקה להם לחיות בלי להיכנס למינוס בבנק, ומעוניינים להחזיק ברמת חיים דומה לזאת שיש להם כיום. בנוסף, הם לוקחים בחשבון שתמיד יכולות להיות הוצאות לא צפויות, ולכן הם מעוניינים להחזיק חצי מיליון שקל נוספים שיהוו עבורם כרית בטחון, שאותם הם יפקידו בתוכנית חסרת סיכון שנותנת רק את המדד. עבור שאר הכסף, עומדת לרשותם תוכנית חסכון/השקעה שמאפשרת להם לקבל תשואה צמודה למדד של 3% בשנה.

כותרת ראשית

השקעה בישראל פחות מסוכנת?: ה-CDS בירידה; השקל בעלייה

בארץ | אדיר בן עמי | 17/11/2024

- כל הכותרות

לאומי עוצר את חגיגת הלוואות הקבלן: מהלך חכם או אצבע בעין של רוכשי ה...

הקרב הענק של ג'ייק פול ומייק טייסון: שבר שיאים אך מטיל ספק על יכולו...

ג'יי פי מורגן: כלכלת ארגנטינה צפויה לזנק ב-8.5% תחת מיליי

השקעה בישראל פחות מסוכנת?: ה-CDS בירידה; השקל בעלייה

מירוץ נגד הזמן: סופר מיקרו נאבקת להציל את מעמדה בנאסד"ק

האם דוחות אנבידיה יצביעו על כיוון חדש לשוק?

בייטדאנס, חברת האם של טיקטוק, מוערכת ב-300 מיליארד דולר

משבר מתמשך: העסקים הקטנים בסין עדיין מתקשים להתאושש

לקראת פתיחת שבוע המסחר בוול סטריט - האנליסטים מנתחים

ספייס אקס כבר שווה 255 מיליארד דולר, איפה היא תהיה עוד שנה מהיום?

הבנקים קפצו ב-1.6% לקראת הדוחות; המדדים עלו עד 0.9%

הפיטורים ממשיכים: בואינג שלחה מכתבים ל-400 עובדים

הבורסה של אבו דאבי מזנקת - איך אפשר להשקיע בה ומהן המניות הבולטות?

ברק עילם עוזב את נייס בתזמון בעייתי - ממה מודאגים האנליסטים?

התמ"ג עלה ב-3.8% בחישוב שנתי; ירידה של 1% לעומת הרבעון המקביל

אלמוגים מכרה 173 דירות השנה. דירה ממוצעת עולה כמעט 2.5 מיליון שקל

איפה העובדים הזרים? תאגידי כוח האדם חוברים להתאחדות הקבלנים

אימאג'סט מדווחת על תוצאות הרבעון השלישי לשנת 2024

ICR קיבלה היתר בנייה לפרויקט בצפון ת"א - כמה עולה דירה ברמת אביב?

כלל ביטוח ופיננסים וענקית ההשקעות State Street Global Advisors משלב...

עוד תכניות

ראשית, נחשב מה תהיה ההשפעה של מספר הילדים על ההכנסה הדרושה להם. תוספת של ילד משמעה גידול בהוצאות הנדרשות כדי לשמור על רמת חיים קבועה: ילדים זקוקים לבגדים, טיפול, חינוך, חוגים, וכו', וכדי שאלה לא יבואו על חשבון רמת החיים של ההורים צריך להגדיל את ההכנסות של משק הבית. זהו חישוב מינימלי של ההוצאות על גידול ילדים – מעבר להוצאות הישירות על גידול ילדים, ילדים דורשים זמן של ההורים, וזוהי הוצאה כבדה שלא נמדדת במונחים של כסף. אבל לצורך החישוב כאן, נניח שההנאה מלראות את הילדים גדלים היא פיצוי מלא עבור ההורים על הזמן שהם משקיעים בילדים.

לצורך החישוב שאני מבצע פה, אני מתבסס על עבודה של אריאל קרלינסקי ומיכאל שראל שהתפרסמה ברבעון לכלכלה ב- 2019. קרלינסקי ושראל אומדים את העלות של גידול ילדים תחת ההנחה שרמת החיים החומרית של שני משקי בית היא דומה אם ההוצאות שלהן על מוצרי בסיס מהוות אחוז קבוע מההוצאות שלהן. לדוגמה, אם משק בית גדל בגלל תוספת של ילד ואין לו גידול בהכנסות נטו, משק הבית יאלץ להגדיל את ההוצאות על מוצרי בסיס (מזון, מגורים, ביגוד), ויישאר לו פחות להוצאות על מוצרים אחרים (נסיעות לחו"ל, בילויים, חוגים, וכו'). כדי שמשק הבית יוכל לשמור על אותו שיעור של הוצאות על מוצרים שאינם מוצרי בסיס, הוא יזדקק להכנסה נטו נוספת.

קרלינסקי ושראל מוצאים כי תוספת ההכנסה החודשית נטו הנדרשת עבור ילד אחד עד גיל 10 היא כ- 1,500 שקל. שני ילדים דורשים כ- 2,900 שקל, ושלושה ילדים, כ- 4,150 שקל. כשהילדים יתבגרו מעבר לגיל 10, הם יעשו יותר יקרים. ילד אחד בגילאים 10–18 עולה כ- 2,750 שקל, שני ילדים כ- 5,100 שקל, ושלושה ילדים כ- 7,100 שקל. מכיוון שאלו חישובים סטטיסטיים שמשאירים די הרבה מקום לשגיאות מקריות, נניח שנדרוש סכום גדול יותר ב- 20% מהסכומים שחושבו על ידי קרלינסקי ושראל.

מה שנשאר עכשיו לחשב זה איזה סכום צריך לקבל בנקודת הזמן הנוכחית, כך שניתן יהיה לשמור על הוצאות קבועות ברמה הנדרשת. כאן עולה השאלה האם הזוג מעוניין שיישאר כסף בסוף החיים שלהם (למשל, כדי שיוכלו לתת ירושה לילדים), או שהם אנוכיים לחלוטין, ומבחינתם כשהחיים שלהם נגמרו אז נגמר גם העולם. נתחיל תחת ההנחה שהזוג לא מעוניין להשאיר דבר לאחר מותו. בנוסף, הם גם מניחים שאחרי גיל 18 הם יפסיקו להוציא כסף על הילדים. נניח גם ששני בני הזוג הם בני 30, ושהם לוקחים בחשבון שיש להם 70 שנים לחיות. תחת ההנחה שהריבית הריאלית שהם יכולים לקבל היא 3%, אז אם לא יהיו להם ילדים, הם יזדקקו לסכום של כ- 7 מיליון שקל עבור החיים, ועוד חצי מיליון שקל שיישארו בצד למקרים בלתי צפויים.

אם יש להם ילד אחד, הם יזדקקו לכ-7.35 מיליון שקל. עם שני ילדים הם יזדקקו לכ-7.75 מיליון שקל, ועם שלושה ילדים הם יזדקקו לכ-8.1 מיליון שקל. בהנחה שהם מעוניינים להשאיר מיליון שקל לכל ילד אחרי מותם, הם יצטרכו כ-7.5 מיליון שקל עבור ילד אחד, 8 מיליון שקל עבור 2 ילדים, ו-8.4 מיליון שקל עבור 3 ילדים.

אז אם אתם ממלאים לוטו בזמן הקרוב, או סתם מתכננים אקזיט, קחו בחשבון מה הסכום המינימלי שאתם צריכים לדרוש, אם התוכנית שלכם היא לצאת לפנסיה ולשמור על רמת חיים קבועה.