הביקורת עזרה - בנק מזרחי טפחות הוריד את ריבית המשכנתא

בנק מזרחי טפחות שמנוהל על ידי משה לארי, מדורג אצלנו בחודשים האחרונים במקום האחרון בריבית המשכנתא -  למרות שמדובר בבנק הגדול ביותר בתחום המשכנתאות הוא הבנק היקר ביותר עם ריבית שגבוהה משמעותית מיתר הבנקים.

הביקורת עזרה והבנק מוריד את הריבית וזו בשעה שיתר הבנקים מעלים או לא משנים את הריבית - כך עולה מנתונים מעודכנים של בנק ישראל. ריבית המשכנתא המעודכנת של בנק מזרחי ירדה ל-6.03% לעומת 6.08% בחודש הקודם. מנגד, הריבית הממוצעת בכל הבנקים עלתה מ-5.9% ל-5.98%. מזרחי טפחות הוא עדיין הבנק היקר במשכנתאות. הפער מצטמצם.

>> דירוג הבנקים בריבית על הלוואות

  משה לארי, מנכ"ל מזרחי טפחות
 

מהי ריבית המשכנתא שלכם?

הנתונים האלו חשובים לאלו שלוקחים משכנתא כדי לדעת מה הריביות במקומות אחרים ולבקש-לדרוש-להתמקח מול נציגי הבנקים. כמו כן, הנתונים כאן חשובים לאלו שיש להם כבר משכנתא כדי להבין מה הריבית במסלולים כיום לעומת הריבית משכנתא בהלוואות שלהם כדי לראות אם הם יכולים לשנות-להחליף למסלולים כדאיים יותר עם ריבית משכנתא טובה יותר.

נתוני המשכנתאות המעודכנים:

נתוני המשכנתאות בחודש שעבר:

מהנתונים של בנק ישראל עולה כי המשכנתא הזולה ביותר היא בבנק הבינלאומי עם ריבית משכנתא של 5.69% לעומת 5.64% בחודש הקודם. בבנק ירושלים הריבית גבוהה במיוחד, אך מדובר במקרים מורכבים שלא מצליחים לקבל משכנתא בבנקים אחרים ובהתאמה הריבית במקרים כאלו גבוהה יותר. 

שוק המשכנתאות מתחמם בעקבות שוק הדיור

היקף המשכנתאות בחודש יוני עמד על 7.74 מיליארד שקל, עלייה של 18.5% לעומת חודש יוני הקודם אז עמד היקף המשכנתאות על 6.53 מיליארד שקל. מדובר בירידה קלה לעומת חודש מאי אז עמד היקף המשכנתאות על 7.78 מיליארד שקל, אך הנתון של יוני עדיין גבוה ביחס לחודשים הקודמים וזה בהחלט מעיד על התאוששות בהיקף העסקאות בשוק הדירות. רואים את זה בכל הפרמטרים - מחירי הדירות עלו על פי הלמ"ס ב-5.3% בשישה חודשים כשבחודש האחרון הם הוסיפו 0.8%.

מחירי דירות שעולים, היקף עסקאות שגדל מביאים ללקיחת יותר משכנתאות. זאת הסיבה שהריבית הממוצעת עלתה. ביקושים מעלים את המחירים ובמקרה הזה את הריבית. במקביל, הבנקים טוענים שהמקורות שלהם למימון התייקרו כי הריבית בשוק האג"ח עלתה.

היקפי משכנתאות גבוהים צפויים גם ביולי כשבסך הכל, אחרי כמה חודשים של ירידה בעקבות המלחמה, אפשר להגיד שהשוק חזר לשגרה מסוימת.

תמהיל משכנתא ממוצע

מנתוני בנק ישראל על המשכנתאות ניתן גם לגזור את "המשכנתא הממוצעת" - את הריבית עליה את סכומה הכספי (מעל מיליארד שקל) ואת הרכבה. ישנם מספר מסלולים של הלוואות משכנתא והמכלול שלהם הוא המשכנתא כולה. שיטת המסלולים נועדה לפזר סיכון - לא להסתמך רק על מסלול בריבית משתנה כי אז עליית הריבית תפגע בנו. לא להסתמך רק על מסלול ריבית קבועה כי אז ירידת ריבית תרע את מצבנו. וכמובן - לא להסתמך רק על מסלולים צמודי מדד כי אז החשיפה למדד תהיה גבוהה ועלייתו תפגע בנו. כלומר, מסלולים מאזנים שהם סוג של גידור סיכונים.

הנה ההתפלגות של המסלולים בכל בנק ובנק וגם הממוצע שמבטא למעשה את "המשכנתא הממוצעת". שני העוגנים של כל הבנקים הם מסלול בריבית משתנה לא צמודה ומסלול בריבית קבועה לא צמודה. שניהם יחדיו מהווים כ-64% ולצד מסלול בריבית פריים בשיעור של 10%, כ-74% מהמשכנתא הממוצעת במסלולים לא צמודים, כ-26% בלבד במסלולים צמודים. 

זה אומר שיועצי המשכנתאות והציבור חוששים מאוד מהמדדים בהמשך ובוחרים במסלולים שקליים  בשיעור גבוה.  

מסלולים צמודים למדד בשיעור של כ-25%