הריבית על הפיקדונות ואיך לקבל יותר?

פיקדונות הן עדיין האפיק הכי גדול, כשחלק גדול מהכסף של הציבור נמצא בכלל בעו"ש ולא מייצר ריבית. הפיקדונות מספקים ריבית שעשויה להיות סבירה אם תתמקחו עם הבנק שלכם. הריבית הממוצעת, כפי שעולה מנתוני בנק ישראל שניתנת לציבור, נמוכה מהריבית על מק"מ (מלווה קר מועד) וגם נמוכה מקרנות כספיות, אבל הכל תלוי ביכולות המיקוח שלכם ובחשיבות שלכם בעיני הבנק.

בפועל, ניתן לקבל גם ריבית של 4.4% ויותר בפיקדון בריבית קבועה לשנה, שהיא באזור של המק"מ. קרנות כספיות עשויות להניב ב-12 החודשים הבאים תשואה של 4.4%-4.5%, כך שביחס לרף העליון שנותנים בבנקים - ההצעה של הבנקים טובה. עם זאת, רבים לא מקבלים את ההצעות האלה. הם צריכים לקבל הצעות אחרות מבנקים אחרים, לטלפן לסניף ולהתמקח, אם לא יעזור לעבור. אפשרות אחרת היא להשקיע במק"מים או קרנות כספיות (הרחבה: איך להשקיע בקרן כספית?).

החדשות הטובות: הבנקים לא הורידו את הריבית

כותרת ראשית

"חוששים מהתמחור של הנאסד"ק; מאמינים במניות בשוק המקומי; פוטנציאל לרווחי הון בשוק האג"ח"

שוק ההון | רוי שיינמן | 11:23 (11)

- כל הכותרות

היזמית נקלעה לקשיים: מי יקבל עדיפות - בעלי הדירות או גורמי המימון?

הפראיירים שאחראים לשורת הרווח של הבנקים

השוק יורד עד 0.8%; מספנות ישראל קופצת 8.5%, אורמת יורדת ב-3.5%

גיאו מובילטי מציגה את ZEEKR X BEYOND: ה-SUV האורבני של ZEEKR

מנכ"ל הום ביוגז: "הפרויקט בגאנה מעביר את החברה לשלב חדש"

מספנות ישראל קיבלה הזמנה של 2.4 מיליארד שקל ממשרד הביטחון – המניה מ...

"חוששים מהתמחור של הנאסד"ק; מאמינים במניות בשוק המקומי; פוטנציאל לר...

רשות המסים: מס הקנייה על רכבים חשמליים יעלה - מה יהיה המס על רכבים...

מניית אדובי מאכזבת: דוחות חזקים, אך תחזיות חלשות ל-2025

הום ביוגז מזנקת על רקע הסכם של 29 מיליון דולר למכירת זכויות פחמן

אאורה זכתה במכרז נוסף בקריות;קיבלה אור ירוק ב4 פרויקטים חדשים ב10 י...

תאת תבצע עבודות תיקון למטוסי בואינג תמורת 17 מ' דולר על פני 5 שנים

אוריקס היפנית מוכרת מחצית ממניותיה באורמת תמורת 280 מיליון דולר

"אני קורא שהמניות יעלו - האם לקנות?"

ריי דאליו משנה גישה: "אני מתרחק מאגרות חוב, ורוכש זהב וביטקוין"

אנבידיה, AMD ואינטל משקיעות 155 מיליון דולר ב-Ayar Labs

התחזית החיובית לכלכלה הישראלית - והאם הריבית תרד ל3% ב-2026?

פיג'ו 3008 החדשה - מובילת הקטגוריה חוזרת לשוק שהשתנה

מחירי הנפט נותרים יציבים למרות הסערה בסוריה

הנאסד"ק סיים מעל 20,000 נקודות, טסלה קפצה ב-6% לשיא חדש

עוד תכניות

בנק ירושלים אומנם מוביל בריבית שהוא מעניק ללקוחות, אבל הוא לא מספק שירותי חשבון. רבים מלקוחות הבנקים האחרים לא מעבירים אליו כספים לפיקדונות כי מדובר בחשבון פיקדון שלא מחובר בעצם לחשבון בבנק המקור שלהם. הם מעדיפים את החשבון המקורי ושהכל יהיה דרכו. 

אז מה עושים? הרבה אנשים מקבלים הצעה מבנק ירושלים, או שאומרים שבבנק ירושלים מקבלים תשואה של 4.5% ושאם לא יתנו להם הצעה דומה הם יעברו אליו. זה עשוי להוסיף לכם כמה עשיריות אחוז חשובות, זה לא ידביק את התשואה (לרוב), אבל רוב האנשים יסתפקו בזה.

בנק לאומי בפיקדונות בריבית קבועה מוביל בין הבנקים הגדולים עם ריבית ממוצעת של 4.36%. פועלים דווקא בתחתית עם ריבית של 3.77% בריבית קבועה לשנה. זה מתהפך בריביות משתנות.

  ריבית משתנה לשנה

פיקדונות בריבית משתנה אהודים פחות על הציבור, אבל בחודשים האחרונים ההיקף הכספי שזורם אליהם גדל. הפיקדונות האלה מספקים ריבית שתלויה בריבית בנק ישראל - כשתהיה ירידה בריבית בנק ישראל זה יתבטא בירידה דומה בריבית על הפיקדון מרגע הירידה והלאה. בבנק ישראל אמרו שהם לא מצפים להפחתת ריבית עד סוף הרבעון השלייש של 2025, אבל יכולות להיות הפתעות. הכלכלנים מעריכים שבנק ישראל צפוי להקדים את הפחתת הריבית.

לכן כשמשווים בין שני סוגי הפיקדונות צריך להעריך מתי ובכמה תרד הריבית.  בפיקדון בריבית קבועה יש ביטחון - אתם יודעים מה תקבלו בסוף התקופה, בפיקדון בריבית משתנה יהיו שינויים ואלה יכולים להיות הפתעות (לטובה ולרעה). יש בפיקדונות האלה יותר סיכון, ולכן הם דווקא אמורים להניב תשואה גבוהה יותר. בבנק וואן זירו מספקים ריבית של 4.5%, גם כאן בנק ירושלים בצמרת, ומבין הבנקים הגדולים - מהפך לעומת ריביות קבועות. בנק הפועלים מוביל עם 4.3%, לאומי עם 3.42% בלבד. העובדה שכל בנק חזק בסוג מסוים של ריבית נובעת כנראה מהרצון של הנהלת הבנק לחזק סוג מסוים של פיקדונות - לתת בו תשואה טובה, ובמסלול השני ריבית נמוכה כדי להעביר משם לקוחות למסלול המועדף על הבנק.