בנק ישראל אסר על מתן אוברדרפט בנקודות וכוכבים
הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם היום הוראת ניהול בנקאי הוראות בנושא ניהול הסיכונים של חברות כרטיסי האשראי. כמו כן, הבנק מחייב את חברות האשראי לעמוד בתנאים שונים בנושאי הוראות הניהול הבנקאי התקין החלות על הבנקים ואשר רלוונטיות גם להן. זאת, כחלק מהגברת הפיקוח היציבותי על חברות כרטיסי האשראי, בהיותן תאגידי עזר וחברות בנות של הבנקים.
בין ההוראות הנוספות שיחולו על חברות כרטיסי האשראי ניתן למנות את הוראת "הדירקטוריון", "ניהול סיכונים", "מעילות והונאות של עובדים", "ביטוח בנקאי", ועוד.
בתחום הצרכני, ההוראה מטפלת במספר נושאים עיקריים, ביניהם: היא קובעת כללים להנפקת כרטיסי האשראי, מסירתם (ואמצעי זהירות בתהליכים אלה), חידושם, ביטולם, ומתכונת הטיפול בעסקאות מתמשכות לאחר ביטול כרטיס האשראי. נקבעו גם כללים לגבי מידע הניתן במסגרת החשבון החודשי - הרחבת המידע הניתן ללקוח לגבי האשראי ומסגרת האשראי בכרטיס אשראי שבו ניתן לקבל פטור מעמלות מסוימות בהתאם להיקף הפעילות בו, יפורטו מספר הפעולות ו/או סכום הרכישות שבוצעו באמצעות הכרטיס בפועל לעומת מספר הפעולות ו/או סכום הרכישות הנדרשים לקבלת הפטור, ביחס לתקופה אליה מתייחס הפטור, ועוד.
בתחום הכוכבים/נקודות ? ידרש גילוי נאות לגבי אופן צבירתן ואיסור על המנפיק לתת אשראי בנקודות/כוכבים. בעסקות במט"ח ? קביעת כללים ברורים ושקופים יותר ללקוחות בהמרת עסקאות שנסלקו במט"ח לשקלים - המרת עסקאות כאלה תעשה על פי סכום העסקה במטבע המקורי בו היא בוצעה לפי השער של מטבע העסקה, או על פי סכום ומטבע החיוב של הסולק הבינלאומי בגין העסקה. השער בו תבוצע המרת העסקה יהיה שער אובייקטיבי, שהמידע אודותיו יהיה נגיש ללקוחות גם בדיעבד, לכל הפחות שנה לאחור.
בנוסף, במסגרת הוראה זו יחולו על חברות כרטיסי האשראי הוראות מסוימות מהתחום הצרכני, החלות כיום על הבנקים, ביניהן: "קצין ציות" ? המופקד על שמירת הכללים הצרכניים בתאגיד הבנקאי, "חיוב לקוחות בשכר טרחה של עו"ד", "נהלים בנושא עמלות", "חשבונות קטינים", "עמלת פירעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור" ועוד.
מהפיקוח על הבנקים נמסר, כי לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת לענייני בנקאות, ולנוכח הסתייגותם של רוב חברי הוועדה, החליט המפקח על הבנקים להסיר מההוראות מקצת מההנחיות לגבי נקודות/כוכבים שנכללו בטיוטה קודמת שלה. מדובר בהנחיות לגבי: קביעת שווי מינימלי אחיד לנקודה/כוכב, שיימסר ללקוחות מראש, וגזירת ערך המתנות/ההטבות שיוצג ללקוח מהערך המשולם בפועל לספק ולא ממחיר המוצר/השירות, שמוצג כ"מחיר השוק" כביכול. החלטה זו התקבלה מתוך מגמה להמעיט במעורבות הפיקוח על הבנקים בהיבט שיווקי זה של פעילות חברות כרטיסי האשראי.
יחד עם זאת, הפיקוח על הבנקים ממליץ למחזיקי כרטיסי אשראי, טרם הקניה והשימוש בנקודות/בכוכבים לבדוק היטב את המבצעים המוצעים להם, ולבחון האם המחיר לפני ההטבה המוצג הינו המחיר המקובל בשוק.
