ראש דרים וורקס: למה השחורים וההיספנים בארה"ב לא מתעשרים?

אחת מהדילמות הגדולות ביותר במערב הוא כיצד לחנך לאוריינות פיננסית. בארה"ב פועלים מספר גופים שמנסים לקדם את הההבנה בהשקעות דרך מערכת החינוך. אחת מן הפעילות הבולטות בנושא היא מלודי הובסון (Mellody Hobson) יושבת ראש של חברת דרים וורקס.

הובסון התראיינה אתמול לרשת החדשות Cnbc והלינה "כיצד זה יתכן כי בתיכון ניתן לקחת שיעור בנגרות או במכונאות, אך לא בהשקעות? לדעתי יש ללמד השקעות כבר בבית הספר היסודי, או לכל המאוחר בתיכון. הבנה פיננסית היא נושא שמשנה את חייך ואף קובע את אופי ההתנהלות של משפחתך".

לדעתה של הובסון "המשבר של 2008 הפחיד את רוב אוכלוסיית ארה"ב מלהשקיע בשוקי המניות ורובם עדיין נמנעים מלעשות מכך". לעיתים נדמה שהבעיה היא כמעט גזעית, כאשר לטענתה "אמריקנים שחורים והיספנים מוותרים על ההזדמנות להגדיל את העושר הפיננסי שלהם כתוצאה מהמנעות של השקעה במניות".

בשנים האחרונות, עם העלייה בתנודתיות ובשימוש ברובוטים למסחר, נראה כי אחוז המשקיעים הפשוטים מן השורה החל לרדת. לדעת תומס פרלי (Tomas Farely) נשיא קבוצת NYSE, הסיבה לכך טמונה בשני מאפיינים, הראשון הוא שהשווקים הפכו למסובכים מדי ובחוסר בהבנה הפיננסית של הציבור האמריקני.

המצב בישראל

בישראל, המצב אולי אף חמור יותר. על פי הלמ"ס, מחצית מבני ה-20 ומעלה דיווחו על כך שהם חוסכים לפנסיה ולכשליש יש קופות גמל. מתוך הנשאלים, 14% דיווחו שיש ברשותם מניות או אג"ח ו-8% בלבד דיווחו כי יש ברשותם תעודת סל או מניות.

מנתוני הלמ"ס, ניתן ללמוד שאחוז הישראלים המעדיפים לחסוך לטווח הארוך גבוה מהממוצע העולמי, אך הישראלי הממוצע עדין סומך על התשתית הפנסיונית בלבד. בכל הנוגע לידע, בקיאותם של הישראלים בנושאים כמו אינפלציה ותשואה מול סיכון נמוכה יותר מול הממוצע העולמי.