הבנקים בארה"ב מקבלים תמריץ נוסף: דחייה של ה-CECL
ברקע לצפי לכניסה למיתון בחודשים הקרובים בארה"ב, נראה בימים האחרונים כי מקבלי ההחלטות בפד' מבטלים במהירות את רוב תקנות הרגולציה שנחקקו בשנים האחרונות בסקטור הבנקאות. לאחר שאמש הוסרה לחלוטין דרישת הרזרבות מהמערכת הבנקאית (לכתבה המלאה), הפד' מודיע הערב על דחייה של שנתיים ביישום תקנות ה-CECL.
כפי שהסברנו בביזפורטל לראשונה בספטמבר האחרון (לכתבה המלאה), אחת התקנות שעוררו עניין בשנה האחרונה הייתה ה-Current Expected Credit Loss או בקיצור CELC. מדובר בתקן חשבונאי חדש שנכנס לראשונה בתחילת ינואר הקרוב בבנקים הגדולים בארה"ב, והיה אמור לחול בהדרגה על שאר הבנקים.
התקן החדש משנה החישוב להפרשות להפסדי אשראי מצד הבנקים: ההפרשה להפסדי אשראי תחושב לפי ההפסד הצפוי לאורך חיי האשראי, במקום לאמוד את ההפסד שנגרם וטרם זוהה. באומדן ההפרשה להפסדי האשראי יעשה שימוש משמעותי במידע צופה פני עתיד שישקף תחזיות סבירות לגבי אירועים כלכליים עתידיים.
התקן שהוצג לראשונה ב-2016 זוכה בשנים האחרונות לאינספור ביקורות. הביקורת העיקרית טוענת כי בעוד המטרה של התקן החדש היא להפחית את רמת המחזוריות בענף הבנקאות, בפועל התקן עשוי להגביר אותה, כאשר עלות האשראי צפויה לעלות. ע"פ הערכות, המעבר לחישוב עתידי של הפסדי אשראי היה צפוי לעלות את דרישת הרזרבות מהבנקים ב-30% עד 50%, כאשר חלק מהערכות מדברות כי ההפרשות מצד הבנקים יצטרכו לגדול בעד 70%.
מבחינת הכלכלה הריאלית, התקן החדש היה מגדיל את החששות של הבנקים לחלק אשראי ובפרט אשראי בהלוואות בכרטיסי אשראי. הפד' בוודאי לא יכול להרשות לעצמו כעת שהבנקים ירצו להגדיל את הרזרבות ויסגרו את "הברז" לאזרחים. ולכן הפד' מודיע הערב על דחייה של עד שנתיים ביישום תקנות אלו. הירידות במניות הבנקים מתמתנות בעקבות ההודעה של הפד'.
נציין כי הלחץ בשוק ההלוואות בכרטיסי האשראי כבר הורגש בחודשים האחרונים. בחודש שעבר דיווחנו כי מספר האיחורים בכרטיסי האשראי בבנקים הקטנים בארה"ב זינק לרמה של 6.82% - הרמה הגבוהה ביותר בעשורים האחרונים (לכתבה המלאה). המיתון בחודשים הקרובים בארה"ב צפוי להקפיץ משמעותית את האיחורים על הלוואות גם בבנקים הגדולים בארה"ב.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
3.ב2008 טיפלו בבועה ויצרו אחת מפלצתעבודה בעיניים 27/03/2020 22:19הגב לתגובה זו1 0והמפלצת הבלתי נשלטת תחריב הכל.עם בהלאמה של הפד ובלעדיה.התלג האמריקאי לא יעלה אחרי המגפה בהרבה והאשראי יחנוק.סגור
-
2.תודה עמיתלרון 27/03/2020 21:49הגב לתגובה זו0 0אינפורמציה זהב,ועוד ביום שישיסגור
-
1.כןדודאברהםandjelכהן 27/03/2020 21:25הגב לתגובה זו2 0חכמים בלילה , מדפיסים כסף בהתאמה, ממש אחווה בינלאומית , נבצר מבינתי ,אולי הזמן למטבע אחד אוניברסליסגור