ברוקראז׳ לנוער: בפידליטי רוצים להכניס ילדים לשוק ההון כבר בגיל 13

חברת ההשקעות פידליטי לא מתכוונת להשאר מאחור בזמן שברובין הוד ובאי-טורו כבר הבינו שהילדים של היום הם הלקוחות המכניסים של מחר: הקרן משיקה חשבון ברוקראז׳ למסחר במניות ללא עמלות עבור בני 13-17 בצד אפליקציה ייעודית. בצד פעולות המסחר, המשתמשים הצעירים יקבלו גם כרטיס דביט (חיוב מיידי).

״המטרה היא לעודד צעירים אמריקאים ללמוד באמצעות פעולות ולעודד שיח משמעותי עם בני המשפחה סביב נושאים פיננסיים״, אמרה על המהלך ג׳ניפר סמאליס, סגנית נשיא בכירה בקרן פידליטי. 

יודגש כי בשונה מרובין הוד ואי-טורו שהזכרנו, בפידליטי לא בונים על צעירים אמריקאים באשר הם, אלא מתכוונים להשתמש בלקוחות הבוגרים הקיימים שלהם כדי לגייס את דור ההמשך. כלומר, השירות פתוח לילדים של לקוחות פידליטי בלבד.

בחברה מסבירים שמלבד פעולות המסחר שתאפשר גם רכישה של שבבי מניות עבור החל מדולר בודד והשקעה ברוב קרנות הסל והנאמנות של פידליטי, השירות יספק גם חינוך פיננסי למשתמשים הצעירים. כשלמשתמש באפליקציה המדוברת ימלאו 18, החשבון שלו יהפוך לחשבון ברוקראז׳ רגיל, גמיש יותר וכזה שפתוח לתכונות נוספות.

טרם השקת השירות, בפידליטי ערכו החל ממחצית 2020 ניסוי במוצר בקרב 759 ילדים של עובדי החברה, שהסתיים בסוף אפריל. בחברת ההשקעות אמרו כי ברבעון הראשון משקיעים פרטיים פתחו 4.1 מיליון חשבונות ברוקראז׳, עלייה של 156.3% בהשוואה לתקופה המקבילה. כ-1.6 מיליון מתוכם היו עד גיל 35, כשבפלח זה מדובר כבר על עלייה של 22.8% מהתקופה המקבילה.

כביכול טוב ויפה, וחינוך פיננסי הוא בהחלט דבר חשוב וכלי לחיים. השאלה היא איזו מידת השפעה תהיה ל״חברה המארחת״ - תהיה זו פידליטי או רובין הוד לצורך העניין, על המשתמשים הצעירים, והאם יוכלו להביא לכך שמידת האמון של אלה בעצות של מומחי הפלטפורמה תהיה גבוה מזו של יועצי סרק למיניהם בהם יתקלו ברשתות החברתיות (ואפילו בטיק טוק תמצאו היום מי שיגיד לכם בשנייה וחצי איפה לשים את הכסף).

האם בפידליטי יסתפקו בממשק עם כמה שפחות קליקים בדרך לרכישת מניה, או שיסכימו לפגוע מעט בנוחות כדי שהמשתמשים יקראו אולי כמה מלים נוספות לפני שהם סוגרים עסקה? שאלות מסוג זה ראוי שישאלו, שכן אחת הביקורות המרכזיות סביב רובין הוד למשל (ומה שעשוי להיות נכון גם לפידליטי) היא עידוד המשתמשים באמצעות גיימיפיקציה של הפלטפורמה לבצע כמה שיותר פקודות, למכור ולקנות כל העת, דבר שעומד בסתירה לסבלנות שבשוק ההון לא פעם משתלמת. 

מאחורי הדבר עומד המודל הכלכלי המבוסס על מה שקרוי Order Flow - אמנם לא גובים עמלה מהמשתמשים, אבל אוספים כמה שיותר פקודות ממשקיעים ואותם מוכרים לעושי שוק, הם אלה שעושים בסופו של דבר את הקנייה או המכירה. לכן בראש ובראשונה מבחינה כלכלית מה שאמור לעמוד בראש מעייניה של הפלטפורמה הוא לא בהכרח התשואה למשקיעים, אלא מספר הפקודות אותן היא מוכרת הלאה.