העלאות הריבית אומנם מקטינות ביקושים, אבל הציבור עדיין צריך אשראי והוא פונה אל חברות כרטיסי האשראי. זה נכון גם אצלנו וזה נכון גם לשור האמריקאי. העלאות הריבית הופכות את הכסף ל"יקר" יותר. הציבור שנטל הלוואות בתקופה האחרונה ושייקח בקרוב ישלם ריבית רצחנית. וזה עוד לפני שיום רביעי השבוע יו"ר הפדרל רזרב ג'רום פאואל ירעיד שוב את השווקים והציבור האמריקאי עם העלאת ריבית נוספת. מדברים על העלאה של 0.75% עד 1%, רוב הסיכויים נוטים ל-0.75%, אבל בהחלט יכולה להיות הפתעה למעלה. המשמעות היא - עלייה נוספת בריבית ההלוואות.
הריבית על הלוואות בכרטיס אשראי בארה"ב שוברת שיאים. האשראי של הציבור האמריקאי לחברות כרטיסי האשראי גדל בשלושת החודשים הראשונים של 2022 ב-84 מיליארד דולר, לעומת 77 מיליארד דולר אשתקד. בזמן ששיעורי הריבית שוברים שיאים ומגיעים גם ללווים "פחות טובים" למעל 20%. המצב אצלנו יחסית טוב יותר - הריבית שגובות חברות כרטיסי האשראי עומדת על 11%-13%.
הריבית הממוצעת בכרטיסי אשראי בארה"ב עומדת על 17.25%, כאשר בתחילת השנה הריבית הממוצעת עמדה על 16.3%. שיא כל הזמנים עומד על שיעור ממוצע של 17.87% באפריל 2019. נוטלי ההלוואות צריכים להיות מוכנים לכך ששיעור הריבית צפוי לשבור את השיא, בסמוך להחלטת הפדרל רזרב על העלאת ריבית נוספת. הריבית צפויה להגיע למעל 18%. עבור לווים בעלי הכנסה נמוכה מדובר במכה קשה. הם אלו שחייבים לממן את עצמם והם אלו שמשלמים את הריביות הגבוהות. יכולת ההחזר להם נפגעת וזה עלול ליצור כדור שלג מסוכן.
- כל הכותרות
הכלכלן הראשי העולמי של הבנק סיטי גרופ, נתן שייטס, מזהיר מפני הלוואות רכב גבוהות של משקי בית רבים ככאלו שעלולות להיות מסוכנות - גם למלווים וגם ללווים. ההלוואות האלו סופגות את העלאה בשיעור הריבית, כאשר בעלי הכנסה נמוכה יתקשו בהחזרים. עוד מציין שייטס כי בעלי הכנסה נמוכה צברו יותר חובות מאשר בעלי הכנסה גבוהה. נשמע אבסורד, אבל מכיוון שרבים מאוד מבני ההכנסות הנמוכות רכשו רכבים במימון, הרי שהחובות שלהם רק הלכו וגדלו והם מסכנים את הכלכלה האמריקאית. התהליך הזה שהתעצם בתקופת הקורונה, ממחיש את תחושת העושר של הציבור, גם לצד המענקים שקיבל הציבור. עכשיו זה משתנה ב-180 מעלות וזה עלול להיות במקביל לאינפלציה והעלאות ריבית סוג של סאבפריים בשוק ההלוואות בעיקר ההלוואות לרכבים.
אפילו בג'י פי מורגן חוששים
לקוחות הבנק ג'י פי מורגן הם בדרך כלל לא בעייתים בתחום ההלוואות, אבל הבנק בשיחת המשקיעים לאחר דיווח התוצאות לרבעון השני, הביע דאגה לגבי אלו בעלי ההכנסה הנמוכה. סמנכ"ל הכספים ג'רמי בארנום, ציין כי "במבט לתזרימי המזומנים ולהיקף המזומנים של בעלי ההכנסה הנמוכה, החלו להידלק נורות אזהרה".
עם זאת, שיעורי פיגור החזרי הלוואות עלו ברבעון האחרון עלו במעט, מה שמצביע על יכולתם של הצרכנים לשלם ולעמוד בהתחייבויות שלהם. על פי ג'י פי מורגן בששת החודשים האחרונים, 1.05% מלקוחות כרטיסי האשראי היו בפיגור של 30 יום, לעומת 1.01% לפני שנה. בבנק לא יודעים עדיין אם מדובר בתהליך נורמלי כתוצאה מהעלאת הריבית או מסימן להידרדרות במצב. אבל בנתונים האלו יש בעיה עמוקה - במקרים רבים הבנקים וחברות כרטיסי האשראי מגלגלים את ההלוואות עוד לפני פירעונן אם הם מבינים שהלקוחות מתקשים לשלם את החוב. ללקוחות-לווים זה מצוין וגם למלווים זה נהדר - ככה הם בעצם מעלים ריבית (הסיכון עלה אז גם הריבית עולה) וכך הם לא מפרישים על הפסדי אשראי.
עלייה בשיעור הפיגורים נרשמה גם בבנק וולס פארגו - 1.54% מהלקוחות היו בפיגור של למעלה מ-30 יום, לעומת 1.53% בתקופה המקבילה אשתקד. אלא שכאמור הנתונים האלו גמישי להצגה.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
10.הלוואי הלוואי קריסה מפוארת גםאיתן 25/07/2022 23:50הגב לתגובה זו0 1אצלנו. שתהיה פה אינפלציה של 900 אחוז אינשאללה וכל החזירות האינסופית תגיע סוף סוף לקיצה. הטירוף פה שבר את כל השיאים עם קבלנים שלא יודעים שובע ובנקים ובראשם בנק ישראל שמתדלקים את עליות המחירים ושהציבור ידפק עד העצם..סגור
-
9.זה יעשה משהועודי 25/07/2022 20:49הגב לתגובה זו1 1אם זה ימשיך כך יהיה מצב כמו שהיה בשנת 2008 הכל יקרוס גם הלווה וגם המלווה ומעניין מה יעשה הננגיד שלנו במקבילסגור
-
8.איך מקבלים 0.5%לחודש בפאגיה?אנונימי 25/07/2022 16:20הגב לתגובה זו4 0אני משקיע דרך בית השקעות גדול בפגאיה והם משלמים לי 0.5% לחודשמישהו עושק אותי?סגור
-
לא, לא ולא, לא עושקים אותך, זה מרווח הרבית המקובל לל...Sassi6 26/07/2022 06:44הגב לתגובה זו0 0זה מרווח הרבית המקובל ללא טייקוניםסגור
-
7.כל השווקים רמאות אחת גדולה . (ל"ת)עמית 25/07/2022 15:29הגב לתגובה זו5 0סגור
- טען עוד
-
6.פשוט שודדים את האזרחים ואין מושיע זהו הקפיליזם החזרי. (ל"ת)נכון 25/07/2022 14:41הגב לתגובה זו2 1סגור
-
5.הרמאים מנסים לשכנע אותנו שהשוק כבר תימחר את הריבית הזואלי 25/07/2022 14:18הגב לתגובה זו11 0בשבוע הזה מקסימום בשבוע הבא תתחיל מגמה דובית חדשהסגור
-
4.מקווה שיעמדו בהחזרסתם אחד 25/07/2022 13:14הגב לתגובה זו6 0ובסיבוב הבא שלא יתפתו לכסף הזולסגור
-
אם לא, יקחו להם קודם רכב ואח"כ נדל"ן ותתחיל ירידה בנדלן (ל"ת)והופ אנחנו במיתון 25/07/2022 14:19הגב לתגובה זו4 0סגור
-
3.ריבית עושק - הטובים משלמים עבור הרעיםלילי 25/07/2022 13:00הגב לתגובה זו8 0חברות האשראי מלוות בסיכון גבוהה ללא חקירת עבר הלווה מתוך הנחה כי הטובים יעלו על הרעים . כך הם חוסכים הוצאות תפעול .סגור
-
2.ממתי ריבית של 11%-13% זה נורמאלי בשוק האפור נותנים זה8% (ל"ת)דויד - הצבר 25/07/2022 12:59הגב לתגובה זו9 5סגור
-
בשוק האפור 8% זה ריבית חודשית יא נעל (ל"ת)הבורר 25/07/2022 14:59הגב לתגובה זו6 3סגור
-
1.ריבית ריאליתלומר שהמצב בישראל טוב יותר כי הריבית נמוכה יותר זה 25/07/2022 12:47הגב לתגובה זו6 2לומר שהמצב בישראל טוב יותר כי הריבית נמוכה יותר זה מטעה. צריך להסתכל על שעור הריבית הריאלית ואז נראה שבישראל המצב חמור יותר מבארה״בסגור
