
פועלים ולאומי קלטו עשרות חברות הייטק שהצליחו להעביר ברגע האחרון כספים מבנק סיליקון ואלי שקרס
- הבעיה: מאות חברות לא הצליחו להעביר כספים; החשיפה בביזפורטל - ההשלכה של קריסת הבנק על מאות חברות הייטק מקומיות; ההתדרדרות צעד אחרי צעד: הבנק נכשל בגיוס, במגעים למכור את עצמו; הרגולטור עוצר משיכות מפיקדונות

חשפנו כאן את המשבר בתהליך, והיו כאלו שניצלנו בדקה ה-90. לביזפורטל נודע כי עשרות חברות הייטק שהיה להם חשבון בבנק סיליקון ואלי שקרס, הצליחו להעביר את הפיקדונות לשלוחות של הבנקים המקומיים בארה"ב - פועלים, לאומי ובהיקף קטן יותר לדיסקונט. מדובר על עשרות רבות של חברות. מנגד, המצב שונה אצל מאות נוספות שלא הצליחו להעביר את הכספים. מדובר לרוב בחברות קטנות שהכספים בבנק סיליקון ואליו הם עיקרן הונם.
בלעדי - ורביט של תום ליבנה (שרצה להעביר כספים לחו"ל) ניהלה חשבון בבנק סיליקון ואלי שקרס; ומי עוד חשופה לבנק סיליקון ואלי? ביום שלישי התחילו השמועות הראשונות על קשיי נזילות, אבל, הם לא ממש חלחלו לשוק. הם היו רקע להודעה דרמטית של הבנק ביום רביעי, אחרי סגירת המסחר, על מימוש נכסים. גרג בייקר מנכ"ל הבנק ניסה לעטוף את ההודעה בהתייעלות, מיקוד וצמיחה להמשך, אבל המשקיעים הבינו שהבנק נדרש לנזילות.
המשקיעים קלטו שמדובר במימוש נכסים במחירי הפסדי לבנק בשעה שהבנק הסביר בחודשים האחרונים שהנכסים משוערכים לפי שווי הוגן-שווי כלכלי. מימוש במחירי הפסד מעיד על לחץ וצורך מהיר למכור או-ו שהספרים לא מציגים נכון את השווים וכאן הבעיה הגדולה. לבנק יש הון של 20 מיליארד דולר שמחזיק נכסים במעל 200 מיליארד דולר כשכ-100 מיליארד דולר הם נכסים לא סחירים - השקעות והלוואות שמחושבים על ידי הבנק לפי שווי הוגן. אלא שזה שווי הוגן לכאורה. האינטרס של הבנק להציג את המספרים האלו כמה שיותר גבוה, אחרת הוא מוחק את ההון, יורד מתחת לדרישות הלימות ההון וקורס. אז מחזיקים בכוח את הנכסים, עד שקורה מקרה מסוג זה.
- בנק ישראל מבטיח מיליארדים, בפועל תקבלו 250 שקל על יתרות עו"ש גבוהות
- "הסטת הכספים הגדולה לאירופה עלולה להתברר כטעות"
קריאה חובה: "תום ליבנה הוא אלון מאסק הישראלי; הוא רוצה לקנות את בנק סיליקון ואלי"
אז השוק הבין את הסיטואציה שנוצרה ולצד צעדים נוספים שהנהלת הבנק אימצה (ניסתה לאמץ) לרבות חיזוק ההון העצמי של הבנק, הביאו לשתי מגמות - בריחה של המשקיעים ובריחה של הלקוחות.
זה התבטא ביום רביעי בעוצמה חלשה, בעיקר כי הדיווחים היו לאחר המסחר, אך בפתיחה ביום חמישי כבר היה ברור שזו קטסטרופה. המניה קרסה ב-60%. ההערכות על קשיי נזילות כבר היו הרבה יותר משמועות. כבר ברביעי החלו פדיונות של פיקדונות בבנק והעברה למקומות אחרים, אבל השיא היה בחמישי.
- טסלה ברבעון חלש באירופה - ירידה של עד 64% במכירות
- אילון מאסק חושף: 'זו ההונאה הגדולה בתולדות אמריקה"
- תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"
זרם של לקוחות הוציא את הכספים מהבנק, בהמשך למשיכות ברביעי. בחמישי חשפנו את השפעת המשבר על התעשייה המקומית כאשר על פי בדיקתנו מאות רבות של חברות ישראליות חשופות למשבר בבנק. במקביל בנק הפועלים ובנק לאומי הקימו צוותים שיטפלו במיוחד בהעברת כספים מסיליקון ואלי לשלוחות שלהם בארה"ב ועזרו גם בהיבטים הטכניים של ההעברה. זה לא פשוט להעביר כספים מבנק קורס, במיוחד כשאין לאן להעביר. כשיש חשבון ופעילות בחו"ל אז אפשר להעביר את הכספים וזה מה שעשו חברות ההייטק - פתחו במהירות חשבונות בשלוחות בארה"ב של הבנקים פועלים ולאומי וכך יכלו להעביר את הכספים. אחרים שניסו לעשות העברה בין מדינות - נתקעו. זאת העברה שלוקחת ימים. ובינתיים הממשל האמריקאי הקפיא את ההעברות.
וכך הצליחו עשרות רבות של חברות ישראליות להציל את כספי הפיקדונות. אבל יש יותר שלא הצליחו, אם כי על פי הידוע לנו, יש גם חברות שהצליחו להעביר את הכספים לבנקים אחרים בחו"ל. על פי ההערכות מאנשים שמכירים את התהליך מקרוב, הישראלים היו מהירים בהוצאת הכספים, לעומת גופים זרים, ועדיין יש חברות ישראליות לא מעטות שהפיקדונות שלהם הוקפאו.
כשהוצאת הכספים הפכה לזרם גדול התערב הבנק המרכזי והרגולטור האמריקאי והקפיא את משיכת הכספים. מה זה בעצם אומר? על פי ההערכות היקף הפיקדונות בבנק סיליקון ואלי היה כ-175 מיליארד דולר. הבנק סיפק בעיקר מענה לחברות הייטק, ודגש על חברות יחסית צעירות. אחת משלוש השלוחות המרכזיות שלו היתה בישראל והמשמעות היא שחברות ההייטק המקומיות היו חלק משמעותי בפעילות שלו. ההערכות מדברות על מאות רבות של חברות ישראליות בהיקף כולל מקסימלי של עד 12 מיליארד דולר.
ביום שישי הרגולטור האמריקאי אמר עד כאן והפסיק את משיכת הכספים. הבנק עבר בעצם לניהול הרגולטור ובמקביל הופסק המסחר במניה, ארחי שגם בשישי היא קרסה ב-40%. מה המשמעות של המהלכים האלו ומה קורה מכאן?
מבחינת הבנק - הוא עכשיו מוקפא, הוא איבד את התדמית, את המוניטין, זה כבר לא חשוב אם הקריסה נבעה מפניקה שגרמה ל"ריצה את הבנקים". זה גם לא חשוב אם היתה לכך הצדקה או לא. הבנק לא יחזור להיות אותו הבנק. סיכוי טוב שהוא יחיה בצורה כזו או אחרת, תחת שם אחר, סיכוי גדול יותר שאיזה בנק אחר יקנה את הפעילות שנותרה.
גם ברמה העסקית, אגב, בנק שמוקפא למשך כמה חודשים, לא יכול לחיות. בנק מרוויח בשל פעילות שוטפת, אם אין פעילות כמה חודשים - וזה הזמן שהרגולטור צריך כדי לבדוק ולעשות סדר בבנק - אז זה מצב כמעט אבוד.
אבל הזווית של הבנק, לא ממש מעניינת את מאות חברות ההייטק שהכספים שלהם היו מושקעים בו. הם מתייחסים לכסף שלהם. כאן המצב הוא לא טוטאל לוס, אבל חשוב להבין את סוג הפעילות של הבנק מול חברות ההייטק.
- הבנק שימש כמלווה: אם חברת הייטק קיבלה רק מימון מהבנק, אז כמובן שמצבה בסדר גמור. היא צריכה להחזיר את ההלוואה לפי התנאים המקוריים, אבל לא הלך הכסף. הכסף אצלה-בשימושה. אבל הבעיה שהבק דרש שבמקביל למימון שהוא מספק, החשבון ינוהל דרכו. ואז זו בעיה גדולה. כל השוטף הוקפא, אם היו פיקדונות מול ההלוואה - וברוב המקרים היו, הם מוקפאים.
גופים שהכסף שלהם מפוזר על פני מספר בנקים יוכלו אולי להסתדר, יש הרבה חברות שהכסף שלהם נמצא בעיקר בבנק הקורס.
מעבר לכך, ההלוואה ברוב המקרים לא ניתנה כמקשה אחת. אלא בשלבים. הכספים העתידים כבר לא יתקבלו, וזה אומר בור עתידי. לא יהיה מממן להמשך. זו הסיבה אגב שהתחילו הצרות בבנק. לפתע גילו שההלוואות לא "טובות" כי ערך החברות ירד, והגיבוי-בטוחה מול הלוואות אלו ירד. זה מזכיר את ליקווידיטי שמספקים מימון לסטארטאפים וסבורים שיש להם אפס דיפולט והם יודעים מה יקרה בשנתיים הקרובות בשיעור הצלחה של 94%. אם סיליקון ואלי בנק לא הצליח, גם אתם לא (להרחבה)
בנק סיליקון ואלי מעבר להיותו מממן, גם היה משקיע בחברות טכנולוגיה, כשבמקרים רבים זו היתה חבילה כוללת - השקעה של הבנק לצד השקעה של גופים נוספים, לצד מימון. אז יכול להיות שלחברות לא מעטות המימון העתידי ייעלם, וזו בעיה. המממנים והמשקיעים בתחום יושבים כעת על הגדר. או מצפים לקבל שוי ריאלי, לא השווי של לפני שנה-שנתיים.
ועדיין, כל עוד היתה כרוכה בפעילות מול הבנק הלוואה, ההפסד ככל הנראה הוא של הכספים בחשבון שהיו נמוכים מהיקף ההלוואה. זה לא נעים, אין מממנים בעתיד, אבל זה לא כמו התרחיש הבא:
- חברות שהיו להם כספים בחשבון הבנק בבנק סיליקון ואלי, אבל לא היתה להם הלוואה. אלו פשוט איבדו את הכסף ללפחות מספר חודשים. אם זה הבנק היחיד או העיקרי שלהם, לא יהיה להם איך לשלם משכורות. גם אחרי שהרגולטור האמריקאי יקבע מה שיקבע, יש סיכוי שהפיקדונות שלהם לא יוחזרו במלואם. זה תלוי בהיקף הנכסים האמיתי - לפי שווי ריאלי של הבנק. אם הבנק החזיק בחברות סטאטרטאפ בשווי מנופח, אז אין לפיקדונות כיסוי.
בארה"ב יש ביטוח לפיקדונות, אבל זה תלוי בסוג הלקוח ופרמטרים נוספים. ובכל מקרה, מדובר על סכום מוגבל מאוד, כסף קטן לעומת ההפקדות בפועל.
אז השאלה אם הלך הכסף? היא שאלה נכונה ותלויה בעיקר בנכסים שעמדו מול הפיקדונות וביכולת המימוש שלהם. מרכיב גדול בנכסי הבנק היו הלוואות והשקעות בחברות טכנולוגיה. זה בסבירות גבוהה לא שווה את המחיר בספרים.
- 34.א 15/03/2023 16:42הגב לתגובה זוטיפשים חשבו שיאיימו על עם ישראל בכך שיוציאו כספים הוציאו ואכלו אותה
- 33.איפוס טוטאלי 12/03/2023 13:57הגב לתגובה זועלמה בדיוק אתם שמחים ? ההייטק מחזיק את המדינה הזאת ברמה שהיא נמצאת בו היום ! רק לשם הבהרה - צערי אין לי שום קשר להייטק ואינני מתפרנס ממנו ישירות. נראה אתכם מתפרנסים ברמה שאתה מתפרנס היום, בלי הכספים האדירים שעובדים וחברות ההייטק מפזרים פה במדינה. תוציא מכאן את ההייטק וכל הכלכלה הישראלית תחזור 50 שנה לאחור
- 32.חזרנו לשלוט 12/03/2023 12:55הגב לתגובה זוחזרתם ארצה עם הזנב בין ברגליים, נפולת של נמושות.
- 31.אלי 12/03/2023 10:50הגב לתגובה זואין לתאר. האיש בעל אלף מחממי הצוואר
- 30.ההייטק והשמאלנים 12/03/2023 10:01הגב לתגובה זויאכלו זרגיגים עכשיו. מי שילך נגד מדינת ישראל יושמד.
- 29.דוד 12/03/2023 07:29הגב לתגובה זועם ישראל חי
- 28.עידן 12/03/2023 06:15הגב לתגובה זו2 תובנות 1. מי שהולך לעבוד בחרת סטארטאפ מנופחות מגיע לו. 2. אם יתחילו נפילות בנדל"ן בארץ וזה מאוד יכול לקרות בקרוב. כי צריכיות להיות עוד עליות ריבית הבנקים בארץ יקרסו בקיצור עדיף לשים את הכסף על נכסי אמת. קירות אמיתיים. או בבורסה על חברות אמיתיות. כאלו שלא יקרסו לא משנה איזה משבר יתפתח. כסף בפקדונות. זה שורה בחשבון בנק שלא שווה כלום.
- 27.מחירי הדירות בתל אביב והרצליה קורסים. (ל"ת)שגית 12/03/2023 05:53הגב לתגובה זו
- 26.שיעברו 12/03/2023 00:36הגב לתגובה זוטוב מאוד עונש משמים תעבירו כסף לחול ותחזרו עם ז ביד
- 25.רן 11/03/2023 23:51הגב לתגובה זומאיימים על המדינה , שמאלנים טיפשים
- 24.יוסי 11/03/2023 23:06הגב לתגובה זובקרוב הם יבקשו מביבי שיעזור להם... אוי יו יו...
- 23.האמת היחידה 11/03/2023 23:06הגב לתגובה זותומכי רפורמה את תחשבו לרגע שמצב משתפר זה פנטזיה הזויה נתוני המשק הם הקובעין ! ואם הרפורמה תעבור תכינו מצנחים הדרך למטה ארוכה !!
- 22.דניאל 11/03/2023 23:03הגב לתגובה זוהבנקים שממנו ברחו האנרכיסטים עוזר להם כעת לעמוד על הרגליים.חחחחחח
- 21.יונק 11/03/2023 22:56הגב לתגובה זונראה שרוב לחץ המשיכות היה מחברות ישראליות . אם הם הצליחו מעולה .
- 20.חמיד 11/03/2023 22:47הגב לתגובה זואבל מעניין אם גם משקיעים פרטיים ועובדים ניהלו שם חשבונות
- 19.הקטר 11/03/2023 21:53הגב לתגובה זואל תתעסקו עם בורא עולם, הוא יוכיח לכם מי באמת הקטר .
- סימנים מהשמיים (ל"ת)יוסף המקראי 12/03/2023 09:10הגב לתגובה זו
- 18.אילן 11/03/2023 21:28הגב לתגובה זומי שיבחר להוציא את הכסף שלו מהארץ בגלל התיקון מערכת המשפט שיבושם לו. יהיו משקעים חכמים אחרים שיבאו במקום.
- 17.קיבלו עונש על התערבותם ברפורמה (ל"ת)האמת 11/03/2023 19:51הגב לתגובה זו
- 16.דן 11/03/2023 19:31הגב לתגובה זותודה !
- 15.חזרו כמו טיל לארץ הפריוויליגים מחפשי הכותרות (ל"ת)שי 11/03/2023 19:29הגב לתגובה זו
- 14.רק לא להעביר לדיסקונט.בנק שבראשו לא עומד בנקאי אלא שמתעסק בפוליטיקה. (ל"ת)כ.ד 11/03/2023 19:14הגב לתגובה זו
- 13.כדאי שבאוצר יחשבו מחדש כמה מיסים הם יקבלו. (ל"ת)רבקה 11/03/2023 16:16הגב לתגובה זו
- 12.בועתי 11/03/2023 16:08הגב לתגובה זוCiti-Chase-BOA-Wells ואפילו גולדמן ייהנו מכמויות של מזומנים אדירות שיצאו מהבנקים האזוריים בארה"ב.
- 11.זה יגיע גם לכאן, כדאי לחשוב איך להוציא את הכסף מהבנק. (ל"ת)ישראל 11/03/2023 14:54הגב לתגובה זו
- תמשיך לחשוב.ואיפה תשים. (ל"ת)כ.ד 11/03/2023 19:15הגב לתגובה זו
- המערכת הנקאית בישראל מפוקחת היטב על בסיס יומי. (ל"ת)ישראלי 11/03/2023 15:33הגב לתגובה זו
- 10.יואל 11/03/2023 14:42הגב לתגובה זוהעלו ריביות מטורפות למרות משברים גדולים בנדלן וההייטק הם ידעו זאת והבינו שזה מצב מסוכן .למרות זאת העלו ריביות . כל כך הרבה אזרחים מתרסקים ויתרסקו בגלל השטויות שהם עשו . טירוף
- 9.י 11/03/2023 14:37הגב לתגובה זוהייטקיסטים שהוציאו כספים בגלל המחאה המשפטית יחזרו בגדול אם נשאר להם כסף . בקרוב כולנו נשאר ללא מזומנים ....הנדלן קורס והיה ברור שזה ומשבר ההיטק יפיל גם את המערכת הבנקאית . וכל הריביות שהקפיצו בעולם היתה טעות מטורפת . מלחמת עולם . הנגידים עשו טעות ענקית למרות קריסת הנדלן וההייטק העלו ריביות מטורפות . כולם למשפט
- 8.איך אפשר לדעת מי החברות הישראליות? (ל"ת)יוסף 11/03/2023 14:37הגב לתגובה זו
- רק ביבי 11/03/2023 15:34הגב לתגובה זומהר לרפורמה
- 7.חסן 11/03/2023 13:47הגב לתגובה זולא משקיע יותר בסטרטאפים רק בהכשרת צעירים מהפריפריה. שהשמאל הישראלי מחק אותם
- 6.המגיב 11/03/2023 13:28הגב לתגובה זוהצליחו אולי למשוך סכומים מסוימים, אבל ממש לא רובם.
- 5.karma is a motherfuker (ל"ת)hhhhh 11/03/2023 12:47הגב לתגובה זו
- 4.מיקליס 11/03/2023 12:39הגב לתגובה זואין סיבה אמיתית שגרמה לככ הרבה חברות להוציא את כספם מהבנק הזה שגם לקריסת המניות שלה חוץ מהודעות מזויפות לעתונות שגרמו ללקוחות לעשות זאת, בנקים אחרים נמצאים פסיעה מאותו מצב, נראה שזה התרגיל החדש של האמריקנים להחליש את המערב ולהפוך את כולם לתלויים באמריקנים, מלא חברות עומדות לאבד את כספן ולפטר המוני עובדים ואף לקרוס, המרויחים מהמצב כרגיל יהיו האמריקנים בלבד
- Kashmin 11/03/2023 16:40הגב לתגובה זוצודק זו הונאת פונזי אחת גדולה ניפחו שווי של חברות שלא שוות כלום לשווי של מליארדים על סמך זה גייסו כספים הלוו אותם לאחרים עד שבאו האחרונים בפירמדה וביקשו למשוך כסף...אלא שאין כרגע כסף בתחתית הפירמידה לשלם לאחרים בגלל ריביות שנותנים עכשיו למשקיעים ואין יותר כדאיות לסיכום בהשקעות ההייטק.
- תמיד אמרו שחדי קרן יש רק באגדות (ל"ת)גליל 11/03/2023 22:50
- Nati 11/03/2023 15:31הגב לתגובה זוBOA- CHase -US Bank -Citi-Wells תהיה קיצה גדולה מהבנקים הקטנים האזוריים לגדולים
- קרים 11/03/2023 14:59הגב לתגובה זולהפיל חברות שפעילות בארה"ב זה אינטרס אמריקאי? מוכן להסביר את תאורית הקומספירציה שלך?
- 3.בעסה. דווקה שחברות ההייטק רוצות להוציא מ״ישראל״ את כסף. חחחח הפוך גוטה הפוך (ל"ת)אנונימי 11/03/2023 12:15הגב לתגובה זו
- 2.לילי 11/03/2023 12:10הגב לתגובה זוכדור השלג החל להתגלגל . זה לא ייעצר ב SVB . זה ימשיך לכל המוסדות השמרנים שהשקיעו באג"ח לטווח ארוך בריבית 1% או בריבית שלילית . זה ימשיך לנדלן בתשואה של 3% . היום הריבית כפולה מהתשואה ואז גם בנקים יגלו שההלוואות שנתנו לא מגובות מספיק . הלחץ על בעלי ההלוואות ייצור צונמי .
- 1.יש אלוהים 11/03/2023 11:44הגב לתגובה זויש אלוהים
- דש 11/03/2023 22:00הגב לתגובה זואל תטעה את הקוראים.
- לך תפגין יא אנרכיסט ואז תבכה שהלך הכסף (ל"ת)בן גביר 12/03/2023 09:14
- והוא אוהב אותך גם אם תתנכר לו (ל"ת)א 12/03/2023 00:50