המדינה מחלקת כסף לכל הילדים. מה צריך לדעת?

המדינה נותנת לכל הילדים בישראל כסף. אם אתם עוד לא בני 18 - המדינה מפקידה לכם בכל חודש כסף לתוכנית חיסכון. לכם רק נותר לבדוק שהכסף מושקע במקום הנכון - ולא לשכוח להוציא אותו. החל מינואר 2017 פתח הביטוח הלאומי עבור כל הילדים בישראל תכנית חיסכון, שבה מופקדים 50 שקלים ב-20 לכל חודש. הכסף מועבר לחיסכון ייעודי על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק בהתאם לבחירתכם.

האם אפשר להגדיל את החסכון?
כן, ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 שקל בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 שקל בחודש. ניתן לבטל את הסכום הנוסף בכל שלב של התכנית. בהגיעו של הילד לגיל 18 הוא יקבל בנוסף מענק חד-פעמי של 500 שקל ומי שישמור על החיסכון עד גיל 21 יקבל עוד מענק חד-פעמי נוסף של 500 שקל.

מי קובע איפה הכסף ייחסך?
ההורה יוכל לבחור בין חיסכון בקופת גמל להשקעה באחד מ-12 גופי ההשקעה או בחיסכון בנקאי מאחד מבין תשעה בנקים. אם לא תבחרו, הביטוח הלאומי יבחר עבורכם את הגוף שינהל את כספי החיסכון. כדאי לדעת: אם נפתחה לילדכם תכנית חיסכון בקופת גמל, תוכלו להעביר את החיסכון לקופת גמל אחרת בלבד וכן לשנות את מסלול ההשקעה. אם נפתחה לו תכנית בבנק לא תוכלו להעביר את החיסכון לבנק אחר או לקופת גמל.

כמה כסף יהיה בחיסכון בסוף?
הסכום הסופי מושפע כמובן ממשך הזמן שבו נעשתה ההפקדה, מעצם השתתפות ההורים בהפקדות (כאמור 50 השקלים הנוספים) ומהתשואה שהחסכון ישיג. מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג. חלק גדול מהתשואה יושג בזכות אפקט ה"ריבית דריבית", כלומר לתשואה שתושג על הרווחים.

כמובן שאפשר לשחק עם התשואות והגילאים ולקבל מספרים שונים בתכלית. דוגמא מספרית פשוטה: בהנחה שתינוק שנולד זה עתה ולפני 21 שנות חסכון הרי חישוב סכום ההפקדות של המדינה יהיה 12,600 שקלים. חישוב זה כמובן לא נכון, מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג. 

מה תהיה התשואה?
זו שאלה טובה כמובן אין לאיש עליה את התשובה עליה. אפשר להסתכל על 20 השנים האחרונות ולראות כי התשואה הממוצעת שהשיגו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות עמדה בממוצע על כ-7% לשנה.

אם נוסיף את רכיב התשואה נגיע כבר לסכום של 28,500 שקלים בסיום התקופה. אם ההורים יפקידו 50 שקלים נוספים - נגיע לסכום של 57 אלף שקלים. כמובן זה לא סכום שרלוונטי לרכישת דירה, אך בהחלט יכול לסייע ללימודים או כהון ראשוני לרכישת מקצוע.