מור ואינפיניטי זכו במכרז קרנות הפנסיה ברירת המחדל החדש, לצד אלטשולר ומיטב דש - אלה העמלות לחוסכים

אינפיניטי ומור מצטרפות לאלטשולר שחם ולמיטב דש בתור ארבע קרנות הפנסיה הנבחרות (ברירת מחדל) לשלוש השנים הקרובות. החברות זכו בהליך של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

הפעם הרשות איפשרה גם לחברות מנהלות שלא קיימת להן קרן פנסיה, להציג את הצעותיהן להליך תוך מתן 'הגנת ינוקא' שנועדה לעודד את כניסתם של מתחרים חדשים לשוק.

זכייתן של מור ואינפיניטי (שעד כה לא היו להן קרנות פנסיה) מכניסות למעשה לשוק שתי שחקניות חדשות, ויהיה מעניין לעקוב אחר הביצועים שלהן, לצד החברות הקיימות, והאם התחרות בתחום אכן תגדל. נזכיר כי שתיים מהזוכות במרכז הקודם, הלמן אלדובי ופסגות, נרכשו לאחרונה ע"י הפניקס ואלטשולר שחם, וקרנות הפנסיה שלהם נמכרו לבית חדש: מיטב דש והראל, בהתאמה.

קרן הפנסיה "אלטשולר שחם פנסיה מקיפה" וקרן הפנסיה "איילון מיטב פנסיה מקיפה", ייקבעו כקרנות נבחרות החל מיום 1 בנובמבר 2021 ועד ליום 31 באוקטובר 2024.

קרן הפנסיה שתוקם על ידי חברת אינפיניטי ניהול השתלמות וגמל בע"מ וקרן הפנסיה שתוקם על ידי חברת מור קופות גמל בע"מ ייקבעו כקרנות נבחרות החל ממועד השלמת הקמתן הצפויה לקרות לא יאוחר מ-1 באפריל 2022 ועד ליום 31 באוקטובר 2024. 

לקריאה נוספת: > כך תחסכו יותר מ-200 אלף שקל בפנסיה - בטלפון אחד

• ווישור מוכרת מניות באיילון ומנפיקה כתבי אופציה ב-84.7 מיליון שקל
• זוחלים באיילון: למה הפקקים רק מחמירים ומה יהיה בהמשך?

קרן פנסיה ברירת מחדל היא כזו המוגדרת כזו שבה יופקדו כספי הפנסיה של עובד חדש שאין לו קרן פנסיה פעילה ושלא הגדיר למעסיק היכן להפקיד אותם.

ומה יהיו דמי הניהול? מי שיצטרף לקרן נבחרת יקבל דמי ניהול של 1% בלבד מהפקדה ו-0.22% מהצבירה, למשך תקופה של 10 שנים ממועד ההצטרפות שלו לקרן הפנסיה. 

לצד זאת, דמי הניהול במסלול הזה למקבלי קצבת זקנה חדשים, כולל לעמיתים קיימים בקרן שיפרשו לפנסיה במהלך השנים שהיא נחשבת לברירת מחדל יעמדו לכל היותר על שיעור של 0.3% לכל אורך תקופת קבלת הקצבה -בניגוד למצב שהיה נהוג שכאשר אנשים פרשו לפנסיה החברות הקפיצו להם את דמי הניהול למקסימום המותר: 0.5%. 

• קרנות השתלמות במרץ - הפסד כבד שמחק את התשואה של חודשים קודמים; מה עשתה הקרן שלך?
• קרנות השתלמות - הפסד של 1.2% במסלול הכללי
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

איפה הבעיה במכרז החדש? הבעיה עם דמי הניהול החדשים הם שנכון אמנם שמצטרפים חדשים ייהנו מדמי ניהול נמוכים יותר על ההפקדות (1% לעומת 1.5%-2.5% כיום), אך מנגד - דמי הניהול מצבירה עולים בצורה משמעותית (0.22% לעומת 0.05%-0.1%).

המשמעות היא שלחוסכים צעירים שנמצאים בתחילת דרכם (מפקידים אבל אין להם הרבה כסף צבור) בהחלט ישתלם לעבור לקרנות הללו, אך ככל שהצבירה בקרן עולה - ואיתה החשיבות של דמי הניהול מצבירה - כך האטרקטיביות של קרן ברירת המחדל יורדת. אבל בכל מקרה חשוב לומר שעבור אדם בריא שמשלם את דמי הניהול המקסימאליים, או קרוב לכך, ככל הנראה עדיין מדובר באפשרות טובה יותר והוא יכול לשפר את מצבו הנוכחי.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ד"ר משה ברקת: "אני מברך את ארבע הקרנות שנבחרו בהליך ומקווה כי קרנות הפנסיה שנבחרו בהליך יעניקו לציבור החוסכים בישראל רמת שירות ותפעול גבוהות לצד ניהול מיטבי של כספי החוסכים. הליך הקרנות הנבחרות מוכיח השנה בצורה מובהקת את חשיבות ההליך, בכך שהוביל לכניסה של שני שחקנים חדשים לשוק הפנסיה שיתרמו להגברת התחרות בשוק החיסכון ארוך הטווח הישראלי. בנוסף, ההליך השנה שם דגש מיוחד לטובת חוסכים צעירים, פנסיונרים וחוסכים בעלי הפקדות נמוכות. אני סבור כי ההליך יבטיח את מיצוי זכויות החוסכים, יגביר את התחרות ויצמיח את שוק הפנסיה בישראל לטובת כלל הציבור הישראלי".