קופות הגמל להשקעה בשנת 2022 - מור, כלל ומגדל המנצחות של השנה
קופת גמל להשקעה היא לא 'קופת גמל' במובל הקלאסי, אבל היא מאפשרת חיסכון לטווח ארוך. אם תשאירו את הכסף אז אחרי גיל 60 תוכלו גם להפוך את הקופה למחלקת קצבה ולמשוך ממנה סכום חודשי קבוע. למה? כי במקרה כזה תהיו פטורים ממס. בהחלט הטבה שיכולה להיות משמעותית אם אתם חושבים על השקעה של כספים לטווח ארוך. בטווח הקצר לא מדובר בהטבה מאוד משמעותית, אבל בכל מקרה זה מכשיר חיסכון שאין סיבה לא לנצל אותו.
הקופות הללו הן צעירות אבל בשנה האחרונה כבר יש תשואות ל-5 שנים. צריך לזכור - התשואות הללו כוללות הן את הירידות של סוף 2018, הן את הירידות בקורונה והן את הירידות בשנה האחרונה, ולמרות זאת מדובר על תשואה חיובית משמעותית. כלומר: בטווח הארוך, ובהנחה שזה מה שיקרה גם בעתיד, הבורסה עולה ואיתו גם הכספים שחוסכים. אומרים לנו מגיל צעיר שכסף לא גדל על העצים, אבל האמת שזה לא נכון. אפשר ליהנות מאפקט ה'ריבית דריבית' - כסף שמייצר כסף, כאשר משקיעים לטווח ארוך,. אבל זה בתנאי שלא עושים את הטעות הזו של לברוח בנפילות (כי אז גם חוטפים כזו מכה וגם לא מעזים לחזור לבורסה, וגם אם חוזרים זה בדרך כלל אחרי שהבורסות עלו - כי רק אז הכל שוב נראה ורוד).
בכל מקרה, שנת 2022 לא האירה פנים לחוסכים, רוב החודשים היו לא טובים והחסכונות בחברות המנהלות איבדו אחוזים לא מעטים. המסלולים המנייתיים הם עם הסיכון הגדול ביותר ולכן גם עם הסיכוי הגדול ביותר. המסלולים הכלליים מנסים לתת את האפשרות 'לישון טוב בלילה' ולכן הם פחות תנודתיים, לשני הכיוונים. ויש את מסלולי האג"ח, שדווקא השנה נפגעו חזק באופן יחסי.
לקריאה נוספת: >>> מה התשואה של קרן הפנסיה שלך בשנה האחרונה ובחמש השנים האחרונות - דירוג קרנות הפנסיה >>> מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בשנה האחרונה?
אבל כאמור, את התשואות צריך לבחון לאורך זמן רב יותר (אם בכלל צריך לייחס משקל לתשואות - בשוק מדברים על כך ש-70% מתזוזות הכספים נובעות מהתשואות, אבל לא סתם יש את האזהרה הקבועה שהחברות חייבות לתת: "תשואות העבר לא מעידות על העתיד). המובילות בתשואות ל-5 שנים הן אנליסט וילין לפידות. ובמסלול המנייתי - גם כאן אנליסט וילין לפידות.
הנה נתוני חודש דצמבר, והנה הנתונים בשנה האחרונה, ונתוני תשואה מצטברים לשנים האחרונות:
המסלול הכללי:
המסלול המנייתי:
- 3.עמי 16/01/2023 11:53הגב לתגובה זואין פה אף מנצח כי כולם הפסידו וזה בכלל לא משנה ההפרש הקטן בינהם
- 2.האם התשואות כוללות דמי ניהול בקופות שהרי ידוע שהן 15/01/2023 19:59הגב לתגובה זוהאם התשואות כוללות דמי ניהול בקופות שהרי ידוע שהן בין 0.5-0.9 אחוז. הטבלאות לא מציינות אם התשואות הללו כוללות או לא.
- ר 15/01/2023 22:06הגב לתגובה זוהתשואה הריאלית עלובה ביותר
- 1.החיים 15/01/2023 18:46הגב לתגובה זוהנתונים הם ללא התייחסות לאינפלציה כך שרוב הקופות נתנו ב 5 שנים האחרונות תשואה של מדד+ 2 אחוז (לשנה) אפשר לקנות במקום אגח צמוד ממשלתי ולקבל תשואה דומה
- אינפלציה 16/01/2023 11:30הגב לתגובה זותפחית מהתשואה את האינפלציה ותקבל את זה במונחים ריאליים. הרבה יותר מ 2 לשנה...
- איתן 15/01/2023 20:25הגב לתגובה זודמי הניהול והאינפלציה השאירו מעט מאוד תשואה
