הריבית על הפיקדונות עלתה בשנה האחרונה במקביל לעלייה בריבית בנק ישראל. אתם יכולים לקבל 4.5% לשנה בפיקדון, אתם יכולים לקבל יותר אם אתם מביאים כסף גדול. אבל יש כמה בעיות. ראשית, העלאות הריבית מתגלגלות לאט לפיקדונות, הבנקים מעכבים ככל יכולתם. שנית, הבנקים לא נותנים לכם תשואה טובה לפיקדונות לזמן קצר ושלישית - אתם משלמים מס של 15%. למה? ככה.
אלו תקנות המס של המדינה - על פיקדונות משלמים מס של 15%, על נכסים צמודי מדד מס של 25% על הריבית הריאלית, על קרן כספית התשלום הוא מס של 25% על הרווח הריאלי. מה זה בעצם אומר? פיקדונות מספקים כיום בערך את תשואת המדד הצפוי קדימה - קצב של 3.5%-4% בשנה. אז אתם משלמים מס גם אם לא הרווחתם ריאלית. זה מס לא הוגן ולא הגון. בקרנות כספיות משלמים מס על הרווח הריאלי, כלומר בהגדרה המס נמוך מאשר בפיקדונות. זה עיוות שגורם לכך שקרנות הכספיות הפכו לאבן שואבת בשנה האחרונה והן כבר מנהלות קרוב ל-20% מתעשיית הקרנות כולה.
- כל הכותרות
הנהירה לקרנות כספיות ברורה ומובנת, צריך רק לזכור שיש שם דמי ניהול של כ-0.1%-0.2% בשנה. יתרון גדול של הקרנות הכספיות הוא בגודל שלהן. הן משקיעות מיליארדים רבים ולכן הן מקבלות ריבית טובה יותר על פיקדונות מהבנקים. מעבר לכך, הן גם ניתנות באופן שוטף בעוד שפיקדונות לטווח של שנה בריבית טובה, סגורים לשנה.
חיסרון מסוים של הקרנות הכספיות על פני הפיקדונות הוא החובה של הקרנות הכספיות להשקיע לטווח של 90 יום. הרי ככל שמשקיעי לטווח ארוך יותר כך הריבית המתקבלת עולה. ועדיין במכלול הנתונים נראה שבנקודת זמן הזו, בעיקר בשל ענייני המסים, יש עדיפות לקרנות הכספיות.
בחודש מרץ גייסו הקרנות הכספיות קרוב ל-6 מיליארד שקל, כ-4.5 מיליארד שקל הקרנות הכספיות השקליות ו-1.5 מיליארד שקל הקרנות הדולריות. הקרנות האלו כבר מנהלות כ-70 מיליארד שקל והם התבררו, כפי שהוערך כאן כהשקעה טובה-נכונה למשקיעים סולידיים.
אפשרות השקעה נוספת למשקיעים הסולידיים היא המק"מ - מלווה קצר מועד. כנסו כאן להרחבה
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
9.יש הרבה פיקדונות צמודי מדד,ללא מס.ירון 14/04/2023 11:12הגב לתגובה זו1 1והרווחת יפה מעליית המדד.אתה משלם מס רק על הריבית שהיא בערך 1-1.5 אחוז.סגור
-
8.כסף צריך לעבודרני 13/04/2023 15:47הגב לתגובה זו2 4פקדונות לא שווים את היום, כסף צריך לעבוד. אז אם אין לכם מספיק לנדלן, אפשר לקחת סחורות יציבות כמו זהב. בגדול יש אתר שנקרא שחקן מעוף, שם אפשר למצוא מלא ניתוחים והסברים מה ומתי כדאי לקחת http://www.s-maof.com/סגור
-
7.יש תמיד סיכון של תספורת אג״ח לנוכלים כמו יצחק תשובהיובל 13/04/2023 15:41הגב לתגובה זו4 4מי שמשקיע בקרן כספית צריך גם להיות מודע לסכנה הזאתי. יש להעריך את הסיכון לפני קנייה אפשרית.סגור
-
6.בנוסף לדמי ניהול של הקרן- יש גם דמי ניהול תיק של הבנק?גבי 13/04/2023 13:49הגב לתגובה זו4 1האם גם הבנק גובה דמי ניהול על הקרנות הכספיות במסגרת דמי ניהול תיק ניירות הערך- או שיש רק דמי ניהול שגובה הקרן הכספית?סגור
-
רק של הקרן הכספית (ל"ת)עודד יערי 13/04/2023 18:51הגב לתגובה זו1 0סגור
- טען עוד
-
אין דמי ניהול ואין עמלת קנייה ומכירה על קרנות כספיות (ל"ת)גיורא 13/04/2023 14:48הגב לתגובה זו1 0סגור
-
האם יש דמי ניהול תיק נ"ע באחזקת מק"מ? (ל"ת)שואל 13/04/2023 15:16הגב לתגובה זו0 0סגור
-
חבורת רמאים !!סוסו 13/04/2023 14:32הגב לתגובה זו0 0תוסיף גם הפסדים אפשריים.סגור
-
5.בדקת את התשואות של הקרנות הכספיות?דמיקולו פיזדמטה 13/04/2023 13:38הגב לתגובה זו10 1פחות מס זה יופי, אבל אם התשואה נמוכה יותר (והיא נמוכה יותר) אז מה הגליק. היתרון היחידי של הקרנות הכספיות הוא הנזילות. סה טו.סגור
-
הוא משווה לעומת פקדונות קצרי טווח בבנקאלפונסו 13/04/2023 14:15הגב לתגובה זו2 0הוא משווה לעומת פקדונות קצרי טווח בבנק, גם יותר ריבית וגם פחות מססגור
-
4.מה היא הריבית בפקדון שעדיין כדאי לשבת בפקדון?מומו 13/04/2023 12:54הגב לתגובה זו3 0אם אני מקבל בריבית שבועית 4.3% - כלומר נקודת יציאה כל שבוע האם זה כדאי?סגור
-
איפה אתה מקבל את זה? (ל"ת)עודד יערי 13/04/2023 19:17הגב לתגובה זו0 0סגור
-
תלויעומר 13/04/2023 13:42הגב לתגובה זו1 0כמו שיגיד לך כל יועץ השקעות, זה תלוי במספר פרמטרים כמו סכום ההשקעה, משתנה או קבועה, ציפיות אינפלציה ועוד. לדעתי 4.3 אחוז עם נזילות שבועית זה בכלל לא רע. אני לצורך השוואה מקבל על הפיקדון P-1.75=4.25 עם נזילות שבועית.סגור
-
3.כן. אבל קרנות כספיות יכולות גם לרדת. ה5% הפרש מס שווה את הסיכון.היו פה המון שנים שהכספיות לא נתנו תשואה. מי שיכול 13/04/2023 12:46הגב לתגובה זו4 3היו פה המון שנים שהכספיות לא נתנו תשואה. מי שיכול לנעול באגח ממשלתי ל5-10 שנים. זה הזמן.סגור
-
2.כדאי לדייק בכתבה...מס על קרנות כספיות 20% על רווח ריאליהחיים 13/04/2023 11:55הגב לתגובה זו1 6בסביבת האינפלציה הגבוההסגור
-
25% (ל"ת)יודע דבר 13/04/2023 17:12הגב לתגובה זו1 0סגור
-
אתה טועה, זה 25% וריאלי. כלומר בפועל אין מס לכאורה (ל"ת)יובל 13/04/2023 15:41הגב לתגובה זו1 0סגור
-
1.כתבה מאוד מגמתית (ל"ת)דן 13/04/2023 11:43הגב לתגובה זו5 5סגור
-
מעניין למה דוחפים את כולם לכספיות (ל"ת)דוד 13/04/2023 14:11הגב לתגובה זו5 0סגור
