"הבנקים היו צריכים לשלם לציבור בפיקדונות עוד 4 מיליארד שקל בשנה"

"אילו הבנקים היו משלמים למשקי בית את הריבית שהם משלמים ללקוחות הבנקאות הפרטית, היה מדובר בסדר גודל של יותר מ-4 מיליארד שקלים בשנה שהיו מגיעים לידי הציבור. וזאת מבלי להביא בחשבון את העובדה שמשקי בית מפקידים את הכספים לתקופה ארוכה יותר." כך תקפה היום מיכל כהן, הממונה על התחרות, את הבנקים בוועדת הכספים בכנסת. 

נזכיר, הריבית במשק עלתה בשנה האחרונה מ-0.1% ל-4.75%, אבל הבנקים לא גילגלו את מלוא עליית הריבית בפיקדונות אל הציבור, וזאת כאשר מנגד הם העלו במלואה את הריבית על ההלוואות שהם נותנים, בצורה כזו הם מגדילים את הפער בין הריבית שהם משלמים לריבית שהם מקבלים - ומצליחים להגדיל את הרווחים שלהם. הבנקים הרוויחו בשנה האחרונה יותר מ-22 מיליארד שקל, וברבעון האחרון הם הרוויחו ביחד 6.3 מיליארד שקל. ברשות התחרות מסבירים שפשוט אין תחרות בין הבנקים ומיכל כהן הוסיפה כי זה "שוק עם מאפיינים של קבוצת ריכוז".

על פי נתוני רשות התחרות, העלייה התגלגלה לפיקדונות של עסקים גדולים בכ-101% וללקוחות של הבנקאות הפרטית בכ-90%, היא התגלגלה למשקי בית בשיעור של כ-68% בלבד – כלומר שכשליש מעליית ריבית הפריים נותר בכיסים של המערכת הבנקאית. הממצא הזה נכון לאורך כל תקופת הבדיקה - ינואר 2017 עד פברואר 2023.

בנוסף, כהן הציגה כי הפיקדונות של משקי בית ועסקים זעירים וקטנים הם רק כ-64% מיתרות הפיקדונות שהמערכת הבנקאית מחזיקה, אך הן אחראיות לכ-77% מהכנסות הבנקים מהמרווח מפעילות הפיקדונות - כלומר הפיקדונות של הציבור רווחיים לבנקים יותר מהפיקדונות האחרים.

• הבנקים ישלמו בשנתיים הקרובות למדינה עד 2.5 מיליארד שקל
• רגע לפני פרסום דוחות הבנקים - מה יהיו הרווחים, בכמה יסתכמו הפסדי האשראי והאם תהיה חלוקת דיבידנדים?

לדברי הרשות, הריבית שמשולמת למשקי בית על הפיקדונות שלהם בבנקים נמוכה באופן עקבי מהריבית שמשולמת לעסקים גדולים ולקוחות של הבנקאות הפרטית, "וזאת למרות שמשקי הבית מפקידים את הכספים שלהם לתקופה ממוצעת ארוכה משמעותית מלקוחות במגזרים האחרים". מגמה זאת נכונה גם בתקופה האחרונה של הבדיקה: בחינת הנתונים מתחילת עליית ריבית בנק ישראל עד פברואר 2023 מעלה כי הפער בין הריבית שמקבלים משקי בית לבין הריבית שמקבלים עסקים גדולים ולקוחות בנקאות פרטית גדל בכנקודת האחוז. 

כהן הוסיפה כי "בכל הנוגע לתחרות במערכת הבנקאית על לקוחות שהם משקי בית ועסקים קטנים, מדובר בשוק שמתאפיין לכאורה ברמת תחרות נמוכה, שבמסגרתה הבנקים ממעטים להתחרות באופן אגרסיבי על לקוחות של בנקים אחרים".

יו"ר הוועדה, ח"כ משה גפני אמר שלא רחוק היום שבו הוועדה תחוקק גם אם 'יגידו להם לא'. למי הוא רמז? מן הסתם לגורמים בממשלה ולכלכלנים שמתנגדים למיסוי דיפרנציאלי. הוא גם אמר שהוא מצפה לקבל תשובות מבנק ישראל ולהבין 'למה הם שותקים'.

• קרנות השתלמות במרץ - הפסד כבד שמחק את התשואה של חודשים קודמים; מה עשתה הקרן שלך?
• קרנות השתלמות - הפסד של 1.2% במסלול הכללי
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

כזכור, לאחרונה אמר שר האוצר בצלאל סמוטריץ' כי הוא תומך במיסוי רווחי היתר של הבנקים והוביל לנפילה במניות הבנקים.