בן 29, האח הקטן שלי נהיה גדול בפיננסים - מסתבר שיש לי אפילו פנסיה

בתקופה האחרונה האח הקטן שלי מתחיל להיות גדול. כאילו, פתאום הוא מתחיל לשאול אותי שאלות ולתת לי המלצות על קופות גמל ו-S&P500 והוא יודע לענות על כל שאלה שיש בתחום הכלכלי. הבן אדם נהיה מומחה על, סוכן, ברוקר, הבן אדם התחיל לעשות כסף מכסף שהוא לא ידע שיש לו בכלל! ואת האמת, זה די תופס אותי עם המכנסיים למטה.

כאילו, מבחינתי, הכסף שיש או שאין לי זה בדיוק מה שמופיע במסך הבית באפליקציה של דיסקונט. קופות גמל? קרנות השתלמות? מסלול פנסיוני? אלו מילים של אנשי מקצוע. זה מידע ששמור רק לגדולים ביותר. ופתאום הגמד הזה בא ושואל אותי בסיגריה של אחרי ארוחת שישי איפה הפנסיה שלי? אין לי מושג, עניתי. מה זאת אומרת? נראה לי בפניקס, או אלטשולר שחם, משהו כזה. אוקי, הוא אמר, ומה היא עושה? איפה היא מושקעת? הסתכלתי עליו מופתע ועניתי, מה היא עושה? מה יש לה לעשות? זו קופת חיסכון. היא אמורה לא לעשות כלום! היא אמורה להיות שמורה ומוגנת, לא? הוא נתן לי מבט של "אתה רציני?".  לא יודע אם מתוך עלבון או עצבים, או עצבים שבעקבות העלבון וההשפלה, אבל התחלתי לשאת נאום שלא ידעתי שקיים בתוכי על זה שכל הקטע הזה של הפנסיה הוא מעוות והוא רק מוכיח כמה המדינה לא סומכת על האזרחים שלה.

כאילו, מה זה החוק הזה שהכסף שאני עובד בשבילו עכשיו יגיע אליי עוד ארבעים שנה? מי אמר שאני אהיה פה עוד ארבעים שנה? וגם אם כן, מי יודע מה יהיה עוד ארבעים שנה? ומה אם השימוש בכסף עכשיו ישפר את העתיד שלי? יאפשר לי להשקיע בעצמי ולא לחיות ממשכורת למשכורת בלי יכולת לזוז ימינה או שמאלה? למה שאני לא אקח את הכסף ואשקיע במקומות שאני בוחר? למה שאני אקח משכנתא שתגמור לי את הנשמה בשביל לקנות דירה קטנה? למה לא להשתמש בכסף הזה? למה לסבול כל הדרך עד הפנסיה? למה לא להשקיע בדברים שאני בוחר? או חס וחלילה, שומו שמים, בעצמי? בלימודים, בקורסים, בפיתוח אישי, באומנות שלי? איך הגענו למצב שהדבר האחרון שאדם צריך להשקיע בו כסף זה בעצמו? למה אני צריך שישמרו עליי כמו על ילד קטן?

"כי זו הדרך היחידה לחסוך", הוא קטע אותי. "אתה צריך לשחק עם מה שיש לך ולהגיד תודה שיש לך עוד כסף שאתה לא מודע אליו. ועכשיו, כשאתה כן מודע, בוא נעשה כמה בדיקות. כמו למשל איפה הפנסיה שלך נמצאת בכלל?".

• המבול עוד לפנינו - על העלייה הגדולה בהוצאות המשפחתיות ואיך להיערך?
• מהפכה בכלכלת המשפחה: האיש שעוזר למשפחות לחסוך אלפי שקלים בחודש

מסתבר שהיא בהפניקס. כנראה הגוף שהחברה שלי עובדת איתה, כי אני מעולם לא בחרתי בזה. כנראה כשחתמתי על כל הטפסי מעסיק ו-101 וכאלה אי שם בקיץ 2016 במשרדי המסעדה שהוצפו באופן קבוע ריח של בישולים מהמטבח הצמוד וכל מה שעניין אותי זה כמה התלמדויות אני צריך לעשות וכמה מבחנים יש לי לעבור עד שאוכל למלצר כמו הבחור הגבוה שהעביר לי התלמדות ראשונה וסיפר ששבוע שעבר הם עשו 104 שקל לשעה.

ואז שלוש שנים אחרי זה, כשחוק הטיפים נכנס לתוקף, שלחו בקבוצת וואטסאפ של הצוות שנציג מהפניקס יגיע לדבר איתנו ולהסביר לנו כל מה שאנחנו רוצים לדעת ולענות על כל השאלות שלנו, אבל זה היה בדיוק על היום החופשי שלי בשבוע מלא בכפולות ולא היה דבר בעולם שהיה גורם לי לוותר על הים באותם צהריים, ובטח שלא נציג מחברת ביטוח ופנסיה. אז בעצם מסתבר שבמשך שמונה שנים לא היה לי אפילו חצי מושג על איפה הכסף שלי ומה קורה איתו.

ואז הגיע אח שלי הקטן, שנהיה גדול, והראה לי שני דברים. הראשון הוא שאם חייתי עד עכשיו בלי זה, כנראה שאצליח גם להסתדר מעכשיו והלאה בלי זה, והדבר השני והמטורף, הוא שפנסיה זה לא כספת חזיר ורודה שצריך לשמור באפלה בתוך הכספות של הבנק. להפך. זה משהו שצריך לראות אור. זה משהו שצריך מים. זה משהו שיכול לצמוח. בואנ׳ה, זה אחלה דבר. השקעה בסיכון נמוך, מישהו שמנהל את זה בשבילך, ועוד זה לא משנה את מה שאני רואה במסך הבית של דיסקונט. זו השקעה בלי השקעה.

• קרנות השתלמות במרץ - הפסד כבד שמחק את התשואה של חודשים קודמים; מה עשתה הקרן שלך?
• קרנות השתלמות - הפסד של 1.2% במסלול הכללי
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

איך, איך לא ידעתי על זה? מה, לא יכול להיות שרק בגלל שהלכתי לים באותו יום אני לא יודע על זה. זה פשוט לא מספיק מדובר. או שמנסים לדבר איתנו ואנחנו פשוט כל כך אטומים ומבוהלים ומפוחדים להוציא את החזיר הוורוד החוצה? מפחדים להתעסק בדברים שאין לנו מושג בהם? מפחדים להפסיד? מפחדים שיעקצו אותנו? הרי חונכנו לא לסמוך על אף אחד, בטח שלא עם כסף! ובטח שלא על עצמנו!

הוא החזיר לי את הטלפון במבט מסופק ואמר שזהו, שעכשיו הפנסיה שלי מושקעת במקום טוב ושאני לא אסתכל עליו ככה, הוא לא איזה גאון גדול, זה כל אחד יכול. הסתכלתי עליו חזרה ואמרתי – זה הילד שגידלתי.

נמרוד סופרין, סופר, לטורים כסף ואני