דירוג קופות הגמל להשקעה - מה עשתה קופת הגמל שלכם והאם כדאי לעבור קופה?

מאז השקתן לפני פחות מעשור, הפכו קופות הגמל להשקעה לאחד ממוצרי החיסכון המובילים בישראל, בין היתר בשל יתרונות המס והנזילות שהן מציעות. ההשקעה בקופת גמל להשקעה מאפשרת הנזלה של הקופה, מעבר למסלולים אחרים (ללא אירוע מס), לצד אפשרות לחיסכון ארוך או עד גיל 60 עם הטבות ואפשרות למשוך את הכסף, תחת תנאים מסוימים כקצבה חודשית.

לקריאה נוספת:
>> מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בחודש יולי ומה התשואה שהשגתם מתחילת השנה?
 

קופת גמל להשקעה - היתרונות

מעבר לכך, המוצר עצמו מספק תשואות טובות. התשואה מתחילת השנה ובכלל - בחמש השנים האחרונות שונה בין הגופים השונים, כאשר נראה שהפערים גדולים יותר מאשר במוצרים אחרים כמו קרנות השתלמות ופנסיה. נראה שלבחירה בחברה המנהלת חשיבות גדולה מאד עבור החוסכים ששוקלם להשקיע את כספם בקופות או לחלופין עבור אלו שכבר מנהלים תיק ושמתלבטים אם להעבירו לחברה אחרת.
 

מי הציג את התשואות הטובות ביותר?

מבין החברות השונות שמנהלות את קופות הגמל להשקעה, כלל השיגה את התשואה הטובה ביותר בחודש יולי. אלטשולר שחם השיגה את התשואה הטובה ביותר מתחילת השנה וילין לפידות את התשואה הטובה ביותר בחמש השנים האחרונות. 

במסלול המנייתי הובילה בחודש שעבר מגדל עם תשואה של 1.84%. אלטשולר שחם מובילה מתחילת השנה עם 14.2% ואנליסט מובילה במבחן של חמש שנים עם מעל 78%.

ההבדל בין הגופים בחודש יולי מיוחס לפערים במשקל בין השוק המקומי להשקעה בוול סטריט. חברות הביטוח במשקל גבוה יותר מאשר בתי ההשקעות בהשקעה מקומית ובחודש יולי השוק המקומי היה מעל וול סטריט כך שמכאן המהפך בטבלה. גופים שהיו בתחתית עברו לצמרת וההיפך. בחודש אוגוסט מסתמן בינתיים שגם וול סטריט וגם תל אביב מספקות תשואות טובות, וול סטריט מעט יותר.

האם לעבור קופה?מעבר בין קופות גמל להשקעה יכול להיעשות משתי סיבות - שינוי בתמהיל ההשקעות הרצוי או אכזבה מביצועי הקןפה. אם מסיבות שונות החלטתם להפחית את הסיכון או להעלות את הסיכון בתיק, אתם צריכים כמובן לעבור מסלול. אם החלטתם לעזוב את הקופה הספציפית בשל ביצועים כדאי לזכור כמה תובנות - תשואות זה מדד חשוב, אבל ככל שתקופת הבדיקה ארוכה יותר כך כל הגופים המנהלים מתכנסים לממוצע. כלומר, יכול להיות שהקופה הלא טובה שלכם, תחזור למקומות טובים בהמשך.

זה לא אומר שלא צריך לבחון את התיק ולבצע בו שינויים, רק שצריך להסתכל בפרספקטיבה על הבית כולו, על המנהלים ולהעריך אם מדובר במעידה חד פעמית או משהו קבוע.