מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בספטמבר?
עם זאת, זה מבליט את היתרון שקיים בקופות הגמל להשקעה - אפשרות מעבר בין קופות כאלו ללא אירוע מס לצד חיסכון לקצבה. אתם יכולים להפוך את החיסכון בקופת גמל לחיסכון פטור (בחלקו) ממס בעתיד. זה לא באופן גורף, תלוי בהיקף החיסכון ובנתונים על החיסכון הפנסיוני שלכם בכלל, אבל זה יתרון שלא קיים בקרנות השתלמות. עניין חשוב יותר הוא אירוע המס במימוש. עד עכשיו ניתן היה לעבור בין קרנות השתלמות שונות מבלי לשלם מס, כי המס היה אפס. הרגולטור לא התייחס למה יהיה מ-2025 ואילך. אבל ברוב המכשירים מימוש הוא אירוע מס ואם זה מה שייקבע, הרי שיש כאן יתרון ברור לקופות הגמל להשקעה שבהן ניתן לנייד כספים בין הקופות ללא אירוע מס. מכאן שביטול ההטבה על קרנות השתלמות הופך את קופות הגמל להשקעה (שהן גם נזילות) למוצר המועדף, אלא שבקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 79 אלף שקל בשנה. קופות גמל להשקעה הפכו בזכות היתרון הזה לעדיפות על פני קרנות נאמנות - ניתוח והרחבה.
איזה מסלולים יש בקרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה?
קרנות ההשתלמות וקופות הגמל להשקעה מחולקים לשלושה מסלולים עיקריים - המסלול הכללי. מסלול שמשלב מניות בשיעור של 40%-45% והיתר באגרות חוב. מסלול מנייתי שרובו הגדול מניות ומסלול אג"חי עם רוב גדול לאג"ח. בנוסף יש מסלול S&P 500 שהולך וצובר תאוצה בשנתיים האחרונות.המסלול המנייתי הוא כמובן המסוכן ביותר ועם פוטנציאל הרווח הגדול ביותר. המסלול האג"חי נתפס כמסלול הסולידי ביותר והמסלול הכללי הוא באמצע מבחינת סיכוי וסיכון והוא המועדף על 75% מהחוסכים.
- 9.שני 07/10/2024 09:04הגב לתגובה זובניגוד למה שכתבתם, זה לא נכון שמעבר בין קרנות השתלמות גורר אירוע מס - ניוד זה לא מימוש, וניתן לנייד את הקרן בדומה לניוד של גמל להשקעה - תמיד זה היה ככה.
- עקיבא 07/10/2024 15:39הגב לתגובה זובגלל שהולך להיות מיסוי על קרנות השתלמות לא ברור אם מעבר קרן הוא אירוע מס
- 8.עמית 06/10/2024 16:27הגב לתגובה זוהשתלמות בת 14 שנים. מה יקחו לי בה החל מ-2025 במידה והחוק יעבור?
- כלכלן 11/10/2024 13:28הגב לתגובה זובמילים אחרות , מצבה מבחינת מיסוי יהיה זהה להשקעה בקופת גמל ועוד
- 7.מעדיף 02/10/2024 09:45הגב לתגובה זוע"י מגזרים לא יצרניים ולא תורמים למדינה לכאורה ומצד שני הוצאות המלחמה האדירות גם הן מרוקנות את הקופה, אז יחפשו שוב את שולמן הפראייר...
- 6.כנראה שאלטשולר תחזור לראש הטבלה החודש. (ל"ת)צרי 01/10/2024 07:55הגב לתגובה זו
- 5.באם ימסו את קרנות ההשתלמות יש לפתוח קופה חדשה כל ש 30/09/2024 22:25הגב לתגובה זובאם ימסו את קרנות ההשתלמות יש לפתוח קופה חדשה כל שנה כך שהקופה האחרונה תשלם מס אחרי 6 שנים ולא אחרי חודש מכיוון שהקופה הפכה לנזילה. ז״א במקום קופה 1 כל 6 שנים. 1 קופה כל 1 שנה, 6 שנים 6 קופות . בתום 6 שנים 1/6 מס.
- כלכלן 11/10/2024 13:25הגב לתגובה זומי שיש לו קרן השתלמות נזילה יכול לפדות אותה ולא יכול לחדש אותה
- נמאס ממס 01/10/2024 21:48הגב לתגובה זו1. אם אתה שכיר,יהיה זה בעייתי מעט לפתוח קופה חדשה בכל שנה. לא כל מעסיק יסכים לכך. אם אתה עצמאי, ייתכן שרואה-החשבון שלך יוכל לארגן זאת באופן שקוף, במסגרת השירות השוטף של המשרד שלו 2. אם כמות גדולה של אזרחים יבצעו בהצלחה את מה שהצעת, הממשלה בוודאי תוציא חוקים חדשים (למשל, אסור לאדם להחזיק יותר מקה"ש אחת או שתיים, או שימסו את ההפקדות). ברגע שהחליטו לשלוח יד לכיס של האזרח, קשה לעצור את המוטיבציה לקחת מאתנו כסף..
- 4.אח 30/09/2024 21:44הגב לתגובה זושבוע שעבר אין סוף כתבות שהמדדהירד
- 3.צבי 30/09/2024 20:41הגב לתגובה זוניוד קרן השתלמות בדומה לניוד קופת גמל לא מהווה ארוע מס גם אם יוטל מב רווחי הון על קרנות ההשתלמות
- לא יפתור את הבעיה 01/10/2024 21:51הגב לתגובה זוהניוד רק מעביר את הכסף לבית השקעות שונה, אבל כשתמשוך את הכסף אליך, תשלם את המס החדש בהתאם לותק של הקרן
- 2.יפית 30/09/2024 20:19הגב לתגובה זולהבנתי, והיה ויהיה מיסוי, הוא יהיה על החלק שיתחיל ב-2025, כלומר הרווחים עד אז לא ימוסו. יהיה צריך לקרוא את האותיות הקטנות לפנח שרצים לממש.
- כלכלן 11/10/2024 13:21הגב לתגובה זוהמיסוי יחול על רווחי קרנות ההשתלמות החל משנת 2025
- אברהם 01/10/2024 07:19הגב לתגובה זוהמיסוי יחול על רווחים שנוצרו ב2025 או רווחים שנוצרו מכספים שהופקדו ב2025
- ברור על רווחים שנוצרו ב 2025, מקווה שזה לא יקרה, (ל"ת)משה - חיפה 01/10/2024 15:56
- 1.גולדפינגר 30/09/2024 19:44הגב לתגובה זונדל"ן או ETF
- דוד 01/10/2024 23:19הגב לתגובה זוהחזקת נכסים בארה"ב ישלם מס עזבון בארה"ב במקרה פטירה המחזיק, גם על נדל"ן וגם על מניות. כמעט בכל העולם קיים מס עזבון או ירושה. לתשומת לב המשקיעים
