המסלקה הפנסיונית יוצאת לדרך: השיטה שתשכלל את הקיים

המסלקה הפנסיונית אמורה להתחיל בנתינת שרותים במהלך חודש אוגוסט, אשר בטווח הארוך עתידים לשנות את יכולת ההתנהלות שלנו בשוק החסכון ארוך הטווח. ניתן לומר, כי המסלקה מהווה את אחד משיאי הפעילותו של אגף שוק ההון. בסופו של דבר, המטרה היא לתת ללקוח הסופי את המידע על כל חסכונותיו הפנסיונים בלחיצת כפתור בצורה נוחה וברורה.

אחת הבעיות הגדולות של השוק הפנסיוני, היא בעיית ריבוי התוכניות של כל לקוח ולקוח, אשר נפתחו מסיבות כאלו ואחרות: מקומות עבודה, שינוי מיסוי, שיפור במוצרים ועוד. ריבוי התוכניות גורם לנו לעיתים רבות לבלבול, חוסר ידיעה מה יש ומה אין, כפל ביטוחי, קבלת החלטות מוטעות לגבי החסכונות הפנסיונים שלנו וכמובן, כספים אבודים.

אגף שוק ההון השיק לפני כחודשיים את האתר בו יכול הלקוח לקבל, בלחיצת כפתור, מידע בדבר חסכונותיו המוקפאים בחברות ובתי השקעות - מידע הכולל את שם הגוף וסוג התוכנית בלבד ללא סכומים. כהערת אגב, מומלץ לכל מי שטרם בדק קיומם של כספים אבודים להיכנס לאתר אותו השיק האוצר, לתקופה מוגבלת ולבצע את הבדיקה.

בסופו של דבר, על פי חובת המכרז של המסלקה, כל הגופים הפנסיונים אמורים להיות מחוברים למסלקה בפורמט אחיד של מידע. כבר היום חלק הארי של החברות הפנסיוניות כבר מחוברים למסלקה ואמורים לאפשר קבלת מידע. כמובן שקיימת עלות של שימוש, אך נכון להיום הוא מסתכם בעשרות שקלים בודדים.

אז מה תעשה המסלקה ולמה היא כל כך חשובה?
בשלב הראשון המסלקה תעניק מידע על הכספים הפנסיונים, תחילה רק לסוכני ויועצי ביטוח אך בשלב השני גם ללקוחות. מאוחר יותר אמורה המסלקה לפעול לא רק כמסלקת מידע, אלא גם כמסלקה המאפשרת לבצע פעולות, וכמסלקה כספית שדרכה ניתן יהיה להעביר תשלומים עבור תוכניות פנסיוניות. בשלב הסופי יוכלו גם המעסיקים להשתמש במסלקה כמקור לתשלום עבור התוכניות הפנסיוניות של עובדיהם.

בשורה התחתונה, המסלקה הפנסיונית אמורה לשכלל את המידע הקיים בשוק, לקבוע פורמט אחיד של הצגת נתונים, מה שיאפשר כמובן קבלת שרות בעלות נמוכה יותר, ואפשרות לקבל החלטות בצורה שקולה יותר כאשר כל המידע זמין ובהיר. יש לזכור כי תוכניות פרטיות ותוכניות שלא נמכרו כשיווק פנסיוני, לא אמורות להופיע כחלק מהמידע. אך יש להניח כי בסופו של דבר גם הן יופיעו וישלימו את התמונה. מאוחר יותר תאפשר המסלקה למעסיקים להמנע מהצורך של העברת הכספים דרך סוכן הביטוח לגופים המוסדיים, וביצוע העברה של כספים ישירות לגוף המוסדי בצורה ברורה ופשוטה.

**אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו /או ייעוץ מיסוי ו /או יעוץ משפטי או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעיל ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.