הנה הדרך להימנע מלהיות פורשי פנסיה מרוששים

מהומה רבה פרצה לאחרונה בעקבות הודעתו של עודד שריג, הממונה על שוק ההון והביטוח, על הקיצוץ החד בפנסיות שלנו בשיעור חד של כ-10%. כמהלומה שהוטחה בפרצופו של הציבור כרעם ביום בהיר, הבין זה האחרון שפנסיה זה טוב והכרחי, אבל לא מצוין ובוודאי שלא בשביל להבטיח את העתיד הפיננסי לעת פרישה.

ישראל, כמו מדינות אחרות, סובלת מ"פער בין דורי". הפער נוצר בשל ירידה הדרגתית בילודה כשבמקביל תוחלת החיים ממשיכה לעלות. מן העבר השני, שוק העבודה הפרטי פועל כאילו בשיטתיות על מנת לרושש את הגמלאים שבדרך. שוק ההייטק הישראלי מהווה כדוגמא קיצונית בשוק העבודה, בו עובדים בני 45 ומעלה עם ניסיון וכישורים מצויינים יתקשו למצוא עבודה במידה ופוטרו ממקום עבודתם מסיבות שונות.

אחד מהחששות הגדולים והמוצדקים ביותר של אזרח ישראלי הוא להגיע לגיל פרישה עם המחויבות לירידה כואבת ברמת החיים. מצב העניינים הנוכחי ימנע מחלק מהגמלאים בעתיד נסיעה נחשקת לחו"ל במקרה הטוב אות ייאלץ אותם לממש נכסים בשביל לממן את מחייתם בשנות הפרישה, במקרה הרע. ישראל עוברת מגמלאים בעלי פנסיה תקציבית לגמלאים בעלי "ביטוחי מנהלים" ושאר תוכניות שמעשירות בדרך כלל את הגופים המוסדיים, אך משאירות פחות בידיו של החוסך. הבעיה קשה מאוד לפיתרון מפני שמערכת החיסכון הפנסיונית בארץ ובעולם מושתתת על "דם חדש" שזורם למערכת בדמותם של החוסכים הצעירים. יתרה מכך, לגופים המוסדיים ולשיטת החיסכון הפנסיונית אין כיום תחליף ראוי, הרי לא יעלה על הדעת שחוסכים יחסכו לפנסיה באופן עצמאי לחלוטין, ללא בקרה וצמצום הכרחי של הסיכונים שהם לוקחים על עצמם בחיסכון הפנסיוני שלהם. אפשר שלא לאהוב את הגופים המוסדיים, אפשר גם להתלונן ולהתמקח על תנאי החיסכון וגובה העמלות אך כאמור, אין למוסדיים תחליף. כפי שהשוק עובר מחוסכים לפנסיה בעלי איכות חיים מובטחת לחוסכים לפנסיה בעלי עתיד מעורפל. כך צריך בהתאם להשתנות השוק של החוסכים לטווח ארוך - שוק החיסכון וההשקעות בישראל מתחלק באופן גס לשלוש קבוצות של משקיעים: אלה שלא חוסכים בכלל מעבר לחיסכון הפנסיוני, אלה שחוסכים באפיקים מקבילים לחיסכון הפנסיוני ורואים תשואה נמוכה לכספם ואלה שמשכילים לרכוש נכסים ולבצע השקעות שיניבו תשואה גבוהה לטווח הארוך על פני סיכון מחושב בטווח הקצר.

במסגרת השינויים במקצועות הנלמדים בבתי הספר, ראוי שיתווסף באופן רשמי ענף החינוך הפיננסי על מנת שהידע לניהול השקעות וחיסכון ארוך טווח יהיה בהישג יד זמין לכל ולא אצל יועצים או מומחים בלבד, שעצם עלותם מונעת מרבים לקבל ייעוץ ולקבל החלטה מושכלת לגבי ניהול הכסף שלהם.

שיעור החיסכון וההשקעות לטווח ארוך בישראל נותר נמוך לעומת המדינות המפותחות. ככל שיעבור הזמן השוק ייאלץ להתמודד עם פנסיה שאינה מספיקה לקיום בכבוד, ואילו החוסכים לטווח הארוך, כדאי מאוד שיתרגלו למציאות בה עליהם לחסוך ולהשקיע עכשיו על מנת להתכונן ל"יום סגריר" שצפוי להתרחש בעתיד. החוסכים לטווח ארוך בישראל מסוגלים למנוע מעצמם גורל של דלות או ירידה חדה ברמת החיים בתקופת הפנסיה, זאת באמצעות הידע והאמצעים שעומדים לרשותם כיום.

***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.

עוד תכניות