זיו פניני על הדרך לגרום למחירי הדירות לרדת - ללא תופעות לוואי ומשברים
מחירי הדירות לא מפסיקים לעלות ועימם יוקר המחייה שאינו משתקף נכונה במחיר מדד המחירים לצרכן. רבים מהפתרונות המוצעים לאחרונה לא באמת יפתרו את בעיית הנדל"ן הרותח. וחלקם, גם אם יפתרו בטווח הקצר, יזרעו את זרעי המשבר הפיננסי /נדל"ני הבא בעתיד.
ישנן 3 בעיות הקשורות בטבורן זו בזו ומאיימות על השוק המקומי. לשלושתן ניתן לתת מענה בפתרון אחד פשוט ויחידי. הבעיה הראשונה שריבית אפס יוצרת, הינה חוסר היכולת של גופי החיסכון, הן האישיים והן הפנסיוניים, להשיג פנסיה מכובדת לבעליה. הרי מעבר לתוחלת החיים העולה, אין תקבולי ריבית על פיקדונות / אג"ח, וקשה לנצח את דמי הניהול הלגיטימיים ללא לקיחת סיכון שבעתיד יתפוצץ לנו בפנים, וזו רק שאלה של זמן. אגב, גם אם לא יתממש הסיכון, התשואה הכוללת הפנימית בתיקי הפנסיה ללא רווחי ההון שהיו בשנים האחרונות (ולא יחזרו), תהיה אפסית ולא מספקת.
הבעיה השנייה שריבית אפס יוצרת, הינה ריצה של משקיעים רבים ושוכרים רבים לשוק הנדל"ן. בפועל, אין באמת חוסר בדירות כפי שהתקשורת והרבה מומחים טוענים, אלא יש חוסר בדירות לבעלות, הן כהשקעה מניבה והן למגורים בבעלות הדייר. בעוד מספר שנים, כשכולם יצליחו להיות בעלי דירות, מי יגור בהן? כנראה ששכר הדירה יירד לכיוון מחירי ההון האפסיים וימשיך להראות שהאינפלציה כביכול יורדת. ריצת המשקיעים והשוכרים לקנות דירות בקניה ממונפת יוצרת המשך ביקוש קשיח לנדל"ן ולעליית מחירי הנדל"ן, תוך יצירת אינפלציה סמויה (ועוד לא הזכרנו את אפליית המס לטובת נדל"ן על חשבון שוק ההון).
הבעיה השלישית הינה קניה ממונפת של הרבה משקי בית בשוק הדירות (הרי לפי חוק מע"מ 0%, כל זוג שלא קונה דירה מפסיד למעשה כסף/הטבה). אין באמת הגיון שזוג צעיר יקנה דירה חדשה (זה הדין גם במדידת האינפלציה), הוא צריך לקבל דיור בסטנדרטים טובים ולאורך זמן ולא להיות חייב בבעלות דירה (כפי שאכן קורה בהרבה מקומות בעולם. למשל גרמניה). הבעיה תיווצר בעליית מחיר ההון בעתיד. במקרה זה, ישקע הזוג בחובות ריאליים גבוהים שיקשו עליו מאוד ויורידו את איכות חייו וילדיו. אותה בעיה יכולה להחריף אם המשק יקלע למיתון כבד אשר יחייב את הזוג למכור את הדירה בשווקי נדל"ן חלשים בגין ריבית עולה ושבירת מומנטום רב שנים.
3 הבעיות יכולות להיפתר בתוכנית פשוטה אחת לרווחת כולם: 1. המדינה מפשירה מיידית אדמות בפרפריה סביב ת"א בתב"ע לבניה גבוהה מאוד בסטנדרטים סבירים/גבוהים. 2. המדינה מוציאה את האדמות במכרז חינם לזיכיון מאה או מאתיים שנה (אפשר בעתיד להאריך עוד) לגופים המוסדיים המנהלים לנו את הפנסיה. כדי שאלו ינהלו למעשה את הפרויקט המניב. 3. הגופים המוסדיים בונים (ע"י מכרזים לקבלנים) לגובה, תוך שהם מקבלים את הקרקע בחינם - פעילות אשר תאפשר להם להשכיר את אותן דירות (בתנאים עליהם התחייבו מראש) לטווח ארוך עם תשואה גבוהה ויציבה על ההשכרה, שכן מרכיב הקרקע (לב ליבו של עליית המחיר) לא מתומחר.
היתרות של התוכנית: 1. השוק יקבל תנופת בניה ועידוד צמיחה, שכן יש פעילות נגררת רבה של מרכזי מסחר, גנים, כבישים ועוד. 2. המוסדיים (ואנחנו) נקבל תשואה גבוהה על חסכונותינו לטווח ארוך בצורה יציבה, ללא הגדלת סיכון כה גדולה. כמו כן ייתכן ופיזור ההשקעות, מבחינת השווקים והמיקום (בארץ / בחו"ל). 3. הזוגות הצעירים (ולא רק הם, מי שיעמוד בקריטריונים) יקבלו דיור לטווח ארוך ללא שיעבוד איכות חייהם לעד. 4. מחירי הדיור הפרטי יאלצו להוריד מחיר להשכרה, כיוון שיש להם מתחרים באלפי דירות לגובה על ידי המוסדיים - פעולה שתוביל בהכרח לירידת מחיר הנכס עצמו. 5. התוכנית תהווה את אקורד הפתיחה לאיגו"ח פרויקטים של נדל"ן לשוק ההון כאג"ח מניב התלוי בתזרמי מזומנים של השוכרים, ובדרך זו המוסדיים יוכלו למכור ולסחור בעתיד בפרויקט עצמו כאג"ח מגובה שכרויות (ובעתיד גם משכנתאות).
ברור שתוכנית זו והצלחתה תלויה בפרטים הקטנים ובקריטריונים של המכרזים לאורך הדרך. בנוסף, ברור שתהיינה התנגדויות הגיוניות מטעם הירוקים, וטענות שווא על חוסר בגבייה על אותן הפשרות (לא מתוקצב כלל). אבל ברור שבניה זו סביב ת"א מהווה כפתרון היעיל הנהוג בהרבה מקומות מרכזיים של סחר בעולם, ועל ידי כוחות של כלים שלובים, ירדו לאט לאט גם המחירים בשאר אזורי הארץ הרבים.
- טראמפ הוא פיל בחנות חרסינה, אבל לא ישבור את הכלים
- ההיגיון מאחורי השיגעון - מה טראמפ מנסה להשיג ולמה ייתכן שהנפילות ייעצרו?
- תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"
כל זאת, עוד לפני שהזכרתי טיפול בדירות רפאים, מיסים, ריבוי דירות אצל יחידים, ואולי אולי גם עליית ריבית ומתן אלטרנטיבה למשקיע השמרן. הכלל שצריך להוביל את המדינה וקברניטה הוא להוריד את עלויות הדיור זו המטרה , ירידת המחיר כבר תבוא לבד, וזו התוצאה.
- 51.וייס 14/01/2015 12:24הגב לתגובה זוהפשרה בפריפריה של תל אביב לבניה גבוהה בסטנדרטים וגודל סבירים זה יכול לעשות רק טוב וזה מבורך...ככה זה בכל העולם.
- 50.רן 13/01/2015 07:36הגב לתגובה זוהכסף שנימצא בקרקעות המדינה שייך בסופו של דבר לאזרחים וזו דרך טובה להטיב עם הצעירים והותיקים כאחד ולהשפיע על כל השוק בעלויות נמוכות שיחזרו אל האזרחים הפתרון לבעיות הפנסיה לא פחות חשוב מנושא הדיור חזוב לזכור לבצע בצורה הדרגתית לא ליצור תנודות מהירות בשוק
- עמוס 13/01/2015 09:05הגב לתגובה זווגם פותר את השאלה המוסרית מי מקבל ומי לא... וזה עדיף על תשלום דמי ניהול של 0.7% כשרוב התיק שלך באגח בתשואה אפס....
- 49.רשות המיסים 11/01/2015 09:35הגב לתגובה זוקודם כול להעלות מס שכירות להוריד על שוק ההון, 2 ליצור את מה שפניני מדבר או חזרה אגח יעודיות - שיהיה פתרון לפנסיה, שלישית לבנות באזור תל אביב לגובה, ורביעית צריך לזכור ש 20 שנה הנדלן לא עלה...בסוף הוא גם יירד ככה זה בחיים
- 48.אמפסיז 11/01/2015 09:12הגב לתגובה זו1.מס רווחי השכירות =מס רווחי ההון. 2.מס על אדמות שאושרו לבניה.
- 47.ננ 10/01/2015 18:53הגב לתגובה זוזה כמו לתת לנובל אנרגי עוד מאגר של נפט, מלבד מאגר גז תמר וליויתן
- 46.חנן 10/01/2015 17:31הגב לתגובה זומצד אחד אומר שהבעיה היא בריבית הנמוכה ואין מחסור בדיור בכלל. מצד שני מציע לבנות והרבה... ואני אומר, הריבית תעלה ואיתה תתפוצץ בועת הנדל"ן וכל השאר קשקוש.
- 45.משקיף 09/01/2015 23:46הגב לתגובה זוהם כבר ידאגו שהרווחים יכנסו לכיסיהם בתרגילים פיננסיים שונים אחרי שיקבלו מתנה יקרה מהמדינה ואנחנו נצטרך להשלים את החורים בתקציב במיסים שיוטלו עלינו,פשוטי העם שלא נקבל את מתנת החינם שניתנה על חשבונינו.חושב שאנו עיוורים לתעלוליכם?
- 44.רק מס רכישה 20% על דירה שניה והון עצמי של 80% לדירה 2 (ל"ת)gupi 09/01/2015 16:50הגב לתגובה זו
- בעל 2 דירות 09/01/2015 17:45הגב לתגובה זומותר לקנות גם לילדים שלך אבל יש כאלה עם 6 דירות - אז מה אם יש לך כסף.. זה צריך להיות מוגבל!
- 43.בן 09/01/2015 15:13הגב לתגובה זוהוריד את הריבית לאפס וגרם למשבר הדיור. עכשיו חייבים לתקן ולהרים תריבית ל 4 אחוז לטובת הפניית השקעות מהנדלן לפקמים.. פשוט.
- אירופאי 09/01/2015 17:32הגב לתגובה זוימשיכו לנפח ולנפח עד הפיצוץ האולטימטיבי...
- קלקלן 09/01/2015 17:20הגב לתגובה זופושטות רגל אין הם יכולות לשלם את החובות שלהם תספורת לכל המדינות המובילות
- 42.מס משמעותי על דירה שניה וקרקעות שלא נבנות (ל"ת)ולהביא קבלנים מסין 09/01/2015 10:40הגב לתגובה זו
- 41.שום משבר לא יהיה מה שעלה ב80%יכול לרדת בלי בעיה ב 50% (ל"ת)שמאי מקרקעין 09/01/2015 10:36הגב לתגובה זו
- 40.אין פועלים זאת הבעיה (ל"ת)ק 08/01/2015 21:49הגב לתגובה זו
- 39.איציק 08/01/2015 21:13הגב לתגובה זועוד קצת הריבית תעלה כי מתישהו זה יתהפך- ואז איזה פלא אין בעיה של היצע וביקוש ולפתע מחירי הדירות ירדו.
- 38.צדיק 08/01/2015 10:36הגב לתגובה זומשהו במגדל נלחץ מההערות של פניני על הרגולטור??? האם משהו איים שם????
- 37.האקסיומה שהציבור רוצה שמחירי הדירות ירדו אינה נכונה (ל"ת)רוצים לשמור על הערך 08/01/2015 09:14הגב לתגובה זו
- 36.קליפ 07/01/2015 20:59הגב לתגובה זופעמיים ביום. בבוקר ובערב רכבת ישירה מכל עיר לתל אביב "רכבת מרכז סבידור" דוגמא: משדרות ייקח 20 דקות לתל אביב. מאשקלון 17 דקות......שתושבי המרכז יתחננו לעבור לפריפריה. ביפן יש רכבות 400 קמ"ש כבר 50 שנה! כולם עסוקים בשחד.רמאות גזל ושוד הקופה הציבורית
- 35.חחחח 07/01/2015 20:20הגב לתגובה זוותעזוב אותנו מהחלום הרטוב של עושי השוק. ברור שאתם רוצים מעוניינים שמחירי הדירות לוו אלטרנטיבה למשקיעים כדי שיוזרמו מיליונים לחדרי המסחר כדי לקחת ספרדים ועמלות. אבל המשקיע הקטן יודע שעושי השוק והמוסדיים מרוחים דופקים אותו בסופו של דבר, אז הוא משקיע בצורה בטוחה בנדלן. בלי ספרדים, בלי עמלות ובלי דמי ניהול מופרזים
- דבר מה 08/01/2015 08:20הגב לתגובה זובוא נשאיר למומחים את סוגיית הנדלן ונחזור לעולם הציטוטים הנעים והמתגמל....
- מומחה 08/01/2015 10:29חחחחחח
- 34.הפתרון הוא בדרך 07/01/2015 19:54הגב לתגובה זוצריך לבנות בפריפריות ולהעביר את כל תעשיות ההייטק לשם, להטיל מיסוי גבוה עד בלתי אפשרי על הישארות במרכז . ללא הטבות למי שעובר, ההטבה היא רק בעלויות המעבר, ככה בונים נכון מדינה, כל הקיבוצים היושבים על מקרקעים בלתי מעובדים לקחת מיידית.כל מי שבקיבוצים סרח כמו שפיים להלאים ממנו את המתחם, ככה מפזרים ומחלקים מחדש, מדינה בהקמה מחדש,
- 33.הדר ק 07/01/2015 18:46הגב לתגובה זולהוריד את מחירי הדיור... השאלה היא האם הם רוצים בכלל?? הרי ל 70% מהאנשים כבר יש דירה - למה לעצבן אותם?
- 32.מעניין. כיוון שונה צריך לחשוב איפה המוקשים. (ל"ת)אבי כ 07/01/2015 17:02הגב לתגובה זו
- 31.אורן 07/01/2015 16:56הגב לתגובה זולקנות דירה היום זה כמעט בלתי אפשרי אלא אם כן אתה מתפשר על הפריפריה וגם שם זה לא בחינם המשכהתאות עולות בהתאם ועם 3 מסלולי הריבית העתיד של לוקחי המשכנתאות לא מזהיר נשארה השכירות ש5000 ש"ח בתל אביב זה מחיר מציאה איפה נגור? טוב שעל לגור באוהלים לא לוקחים ארנונה
- 30.משה בנישתי 07/01/2015 14:52הגב לתגובה זופשוט מאוד ובלי התחכמויות,,, היה מוריד מסים על הדירות וכן מוכר מגרשים לבנייה במחירים נמוכים ושפויים.........הבעיה שביבי לא מעוניין באמת להוריד את מחירי הדירות מכיוון שביבי צריך את הגזל שגוזל מהאזרחים לתת לשטחים שמעבר לקוו הירוק וכן לטייקונים,,,,כמו כן שטבע וחברות שמביאות מפעלים לארץ לא ישלמו מסים......כל זה על הגב של האזרח הקטן שסובל מחיי עוני........................
- 29.לא רוצים לגור בקומפלקס של 400 דירות בפאתי ראש העין... (ל"ת)רוצים לגור בגבעתיים 07/01/2015 14:43הגב לתגובה זו
- צעיר שאינו מפונק 07/01/2015 14:59הגב לתגובה זובדירה במרכז תל אביב שאתה כן רוצה לגור בה.
- 28.לא בורסה עם התקפי לב (ל"ת)רוצים דירות 07/01/2015 13:45הגב לתגובה זו
- 27.תלך לחנטרש במקום אחר (ל"ת)החייט 07/01/2015 13:44הגב לתגובה זו
- 26.הנפקת אגח מיועדדות 07/01/2015 13:41הגב לתגובה זושהמדינה תסבסד 15-50 מיליארד שקל באגח עם תשואה מובטחת... תוריד מיסים על ההשקעה בהן,יזרום כל הכסף לשם, ויפתור את בעיית הדולר
- 25.משכיר 10 דירות 07/01/2015 13:38הגב לתגובה זוהמדינה יכולה גם לחלק דירות חינם. אז מה. קרקע זה נכס של המדינה כמו גז כמו פוספטים. מחלקים עכשיו בזול יעלה ביוקר עוד 5 שנים הבנת טמבל
- ל 25 07/01/2015 14:09הגב לתגובה זוכל 10 הדירות?
- שוכר דירה 07/01/2015 13:44הגב לתגובה זותחרות הוגנת לשכירות החזירית שלך?? אולי גם מחיר בדירה יירד?? דווקא הצעה טובה כי היא מתחלקת שווה בין כל אזרחי המדינה וגם נותנת שכירות הוגנת...
- 24.מנהל השקעות 07/01/2015 13:24הגב לתגובה זותנו למוסדיים אדמות בזול לפי מכרז על שכר הדירה או התקופה קדימה... המוסדיים זה אנחנו בכספי הפנסיה שיושבים היום או באפס ריבית או במניות יקרות או בקונצרני מסוכן ולחלופין דעו לכם שגם היום המוסדיים נמצאים בנדלן אבל יקר וחלקו בחו"ל למה לא לבצע תוכנית כה מבורכת זו?
- 23.תבנו לזוגות צעירים דירות חדשות בלוד מרכז הארץ (ל"ת)תחזקו את לוד הקיימת 07/01/2015 13:22הגב לתגובה זו
- 22.אחד שמבין 07/01/2015 13:15הגב לתגובה זומדוע לתת לבתי ההשקעות לעשות מכה על חשבון הציבור? המדינה צריכה להכנס לשוק ולבנות. כלי שהיה בשנות ה-90 כשהגיעו מיליון עולים מרוסיה. וצעד נוסף, מיסוי אפקטיבי על דירות להשקעה. לא למסות את שכר הדירה (שהרוב מעלימים את המס) אלא את שווי הדירה שתקבע לפי האזור והגודל של הדירה. ברגע שיהיה מיסוי נכון על דירות להשקעה המשקיעים יתחילו למכור והמכירים ירדו.
- 21.נתנאל 07/01/2015 13:06הגב לתגובה זויש לנו במקום זה????
- 20.אמיר ו 07/01/2015 12:54הגב לתגובה זוברור שגם הפשרה כזו יכולה להועיל מינגד...אבל הריבית הרגה הכל....אין היכן להשקיע
- 19.רן 07/01/2015 12:50הגב לתגובה זולא צריך לחלק את הקרקע לשום גופים מוסדיים או קבלנים שינסו לגזור קופון ולהרוויח על חשבון האזרחים חסרי הבית. צריך פשוט לתת את הקרקע ישירות לאזרחי המדינה ששירתו בצבא או בשירות לאומי ומגיע להם הזכות לחיות בכבוד בדיוק כמו בעלי היכולת, מה עוד שעדיף שהאינטרס של המדינה הוא ליישב את הארץ לפני שאויבנו יעשו זאת והיא תרוויח בכך שהכלכלה תחזור לצמוח ותספק לאנשים עבודה. כל שאר הפתרונות הן זריעת חול בעיניי הציבור והמשך הקיפאון בענף הנד"לן שיוביל בסופו של דבר למשבר שקרה בארצות הברית ב-2008 שעד היום האמריקאים מנסים להתאושש ממנו ולדבר הרבה יותר גרוע מכך - הגירה שלילית והקטנת שיעור הילודה כתוצאה מיוקר המחייה שהפך לבלתי נסבל. מכל זווית שמסתכלים על זה מדובר בגול עצמי מבחינה כלכלית, דמוגרפית, ציונית/מדינית וכדאי שהמפלגות שמתמודדות כעת יציעו את זה במצע שלהם
- בעל דירה 07/01/2015 13:17הגב לתגובה זוצודק פניני הצעירים לא צריכים לקנות דירות בטח לא חדשות...שיהיה להם שכירות הוגנת...
- 18.פרדי 07/01/2015 12:45הגב לתגובה זוברור שהאלטרנטיבה להשקעה בכל אפיק אחר אינה אטרקטיבית מה עוד שעל שכר דירה לא משלמים מס סדור !!! כך שזו הצעה מעשית להטות את כוחות השוק ובסופו של דבר להגיע למחירים שפויים ברי השגה וראלים
- 17.צבי בן משה 07/01/2015 12:32הגב לתגובה זואם ממשיכים לבחור בביבי ולביבי לא איכפת אז איך יתבצע שינוי? הוא תמיד יאשים את אלה שהיו בשלטון לפניו.
- 16.לבטל המס על הבורסה 07/01/2015 12:28הגב לתגובה זובלי הטלת מיסים קניית דירות להשקעה ימשיך להיות אפיק אטרקטיבי להשקעה. ביטול המס על הבורסה ימשוך את אותם המשקיעים שברחו ממנה בגלל המס.
- 15.ירקרק 07/01/2015 12:21הגב לתגובה זועם כל הכבוד לפניני שמנסה להמציא מחדש את הגלגל
- 14.רעיון יפה. כמובן שזה רק חלק מפתרון כללי אשר כולל הפשרה (ל"ת)דר 07/01/2015 12:20הגב לתגובה זו
- 13.דור 07/01/2015 12:12הגב לתגובה זואח ביבי ביבי הוא יכול לעשות אפילו יותר טוב אבלללללללללל לא רוצה
- 12.ים רובין 07/01/2015 12:09הגב לתגובה זודרך מצוינית להילחם במחירי הדיור לחילופין ניתן פשוט לעשות לו העברה בנקאית לחשבון הפרטי שלו הבן אדם ליצן
- הוא לא אנליסט שם... (ל"ת)אחד שקורא 07/01/2015 13:15הגב לתגובה זו
- הקרקעות הולכות לכספי הפנסיה שלי ושלך טמבל ולא למגדל (ל"ת)גם אתה ליץ לא קטן... 07/01/2015 12:49הגב לתגובה זו
- 11.ממשלה שמריצה ומספסרת קרקעות , (ל"ת)חיים 07/01/2015 12:05הגב לתגובה זו
- 10.bphj 07/01/2015 12:04הגב לתגובה זולעקור ולחסל את יער בן שמן?
- משה 07/01/2015 12:51הגב לתגובה זואו בכלל ליד קו הים... או במקום בסיסי צהל... או בין גדרה לחדה לא יודע תגיד אתה
- 9.רק לעלות ריבית 07/01/2015 12:01הגב לתגובה זואם ריבית תעלה לפחות 3% זה יפתור את כל בעיות הנדל"ן אבל לבנק ישראל לא איכפת מהדיור של עמך ישראל היצואנים יותר חשובים
- 8.בא 07/01/2015 11:50הגב לתגובה זויניות , היום המדיניות דירה יקרה לכול פועל כך האוצר ירוויח .
- 7.ירון 07/01/2015 11:50הגב לתגובה זונו באמת.... בלה בלה בלה.... אולי מספיק לכתוב פנטזיות
- 6.pan 07/01/2015 11:47הגב לתגובה זומי שיש לו דירה נטושה, דירה שנייה ושלישית ורביעית וחמישית והלאה לשלם הרבה מס על שכירויות שמקבל והרבה מיסי רכישה ומכירה של דירות ,,, להעלות ארנונה למשקיעים שמשכירים שבדרך כלל דירות השקעה זה פיגוע בכל בניין ומוריד איכות חיים בבניין ובאזור בכללי להעלות ריבית אבל גם לשים מיסי ענקיים על ספקולנטים בדולר צריך לעשות ולא רק לדבר
- לא פיר 07/01/2015 13:14הגב לתגובה זואל תעלה נטו את המס רק תשנה אותו...
- 5.A 07/01/2015 11:41הגב לתגובה זוללא קשר לאיכות הטוכנית (טובה כשלעצמה ואף רצויה) שווקי האגח המניות והנדלן- עדיף זעזוע סביר עכשיו מזעזוע אדיר בהמשך... תוכנית זו אכן יכולה לעזור לזוגות הצעירים לגור ללא ישיפגעו במשבר הענק העתידי.
- 4.דודו 07/01/2015 11:32הגב לתגובה זוצריך להפוך את הפריפריה לחלופה ריאלית למגורים במרכז. זה יתאפשר רק אם תהיה תחבורה ציבורית מהירה מהפריפריה אל עבר מרכזי התעסוקה.
- מי אמר פרוייקט רכבת קלה ולא מקבל... (ל"ת)כרטיסן 07/01/2015 12:55הגב לתגובה זו
- 3.א 07/01/2015 11:25הגב לתגובה זוהאחת היא לא לעשות כלום ולתת למשבר אדיר מימדים לטרוף את הכלכלה הישראלית , הברירה השניה ליצור מיני משבר יזום לטובת הורדת המחירים ובכך להימנע ממשבר אדיר. ברירה של ירידת מחירים ללא זעזוע כעת כבר בלתי אפשרית אלא רק לבחור בין זעזוע גדול לקטן.
- 2.איש שוק הון 07/01/2015 10:35הגב לתגובה זונראה מי מוכן ללכת נגד הזרם ולהנהיג באמת...מצד שני אולי מספיק שיעלה לסדר היום...
- 1.שוכר דירה 07/01/2015 10:28הגב לתגובה זוהמדינה לא באמת רוצה להוריד את המחירים, הבנקים לא רוצים והמוסדיים - לא בא להם ברגולציה הזו להתעסק בזה, הרגולציה הרסה הכול כל חשיבה חיובית מחוץ לקופסא...
