לידיעת רוכשי הדירות - ריבית המשכנתא בירידה

ריבית משכנתא מבטאת בין היתר את מצב שוק הדירות - כשהיא עולה זה עשוי לרמז על עודף ביקוש על היצע - יש יותר רוכשי דירות, יש פניות רבות לבנקים למשכנתאות, יש ביקושים למשכנתאות, והביקושים האלו גורמים לריבית לעלות.

מנגד, כשהיא יורדת, אז אולי יש התמתנות בביקוש לדירות ובהתאמה התמתנות בביקוש למשכנתאות. וזה מה שקורה עכשיו. ריבית המשכנתא בספטמבר ירדה - גם הריבית במשכנתאות צמודות למדד, וגם הריבית במשכנתאות שקליות. הירידה מגיעה לאחר כמה חודשים של קיפאון, והיא ממשיכה את הנתונים על עצירה בשוק הדירות - ירידה בכמות העסקאות, ירידה בכמות הדירות בבנייה (מלאי הדירות), והתארכות הזמן שלוקח למכור דירה. אז אולי יש כאן רמז נוסף להתמתנות בשוק הדירות, אבל צריך לזכור - בינתיים זה ירידה בהיקף העסקאות, זאת ממש לא ירידה במחירים!   ריבית משכנתא בספטמבר - הצמודה ירדה ל-3.61%

ריבית המשכנתא הצמודה ירדה ב-0.1% ל-3.61% לעומת חודש קודם. כך עולה מנתוני בנק ישראל. הירידה הזו מגיעה אחרי חודשים של קיפאון וירידה קלה, כשלפני כן ריבית המשכנתא זינקה ב-2% בתקופה של שנתיים. עם זאת, כנראה שמוקדם לנבא מה יקרה בהמשך - מצד אחד, העצירה בריבית עשויה להיות תוצאה של ירידה בביקושים לדירות שנוצרה גם בעקבות ישיבה על הגדר של רוכשים רבים. אלו מחכים לראות את ההתפתחות של תכנית מחיר למשתכן שלאחרונה הורחבה ב-12 אלף דירות נוספות.

המהלך הזה מוציא מהשוק כמה רבבות טובות של רוכשים פוטנציאליים כשבסך הכל נרשמו לתוכנית 100 אלף משפחות וזכו כ-25 אלף בלבד. כלומר, יש 75 אלף משפחות שיושבות על הגדר ולא נמצאות בשוק הדירות. זאת הצלחה גדולה לשר האוצר, משה כחלון, כי ברגע שהם לא מחפשים ומבקשים דירות, השוק משתנה - ירידה כזו משמעותית בצד הביקוש עשויה לחסל את עודף הביקוש, ואז ההיצע נותן את הטון, והשוק משנה כיוון.

• "הכסף שוכב בתוך הקירות": מהי משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת?
• הריבית לוחצת - זינוק במחזורי המשכנתאות

אולי זה יקרה, אבל מנגד - הקבלנים עוצרים את הבנייה, כך שההיצע בהתאמה יורד, ומעבר לכך במחיר למשתכן יש עדיין בעיות רבות, שעיקרן זמן ממושך של כ-4 שנים עד לקבלת הדירה, ודירות לא מתאימות (גדולות מדי, סטנדרט בנייה לא מספק ועוד).

וביחס לריבית משכנתא, חשוב גם להדגיש - העלייה בריבית המשכנתא בשנתיים החולפות מנותקת מריבית בנק ישראל האפסית (0.1%). מכאן, שכאשר ריבית בנק ישראל תעלה (צפוי במהלך 2018), ריבית המשכנתא צפויה להיות מושפעת בהתאמה. אלא שעלייה בריבית עשויה גם לקרר את שוק הדירות - פחות ירוצו לקנות דירה, ואז בהתאמה הביקוש למשכנתא יירד, מה שעשוי להוזיל במשהו את הריבית.   על כל פנים, ריבית המשכנתא הצמודה הממוצעת לחודש ספטמבר ירדה כאמור ל-3.61% לעומת 3.71% בחודש הקודם, ולעומת 3.69% בחודש יולי.    ריבית שקלית מעל 25 שנה – 4.87%

ריבית המשכנתא השקלית ירדה באוגוסט ל-3.09% לעומת 3.17% בחודש שעבר ו-3.23% בחודש יוני. 

חשוב לזכור, הריבית השקלית הממוצעת שמפרסם בנק ישראל היא ממוצע של ההלוואות שניתנו בריבית שקלית משתנה ובריבית קבועה. בפועל, לא באמת ניתן להשוות בין שני סוגי הריביות האלו – הריבית הקבועה יותר בטוחה לאורך זמן, אך מראש היא יקרה יותר; בעוד הריבית המשתנה אמנם יותר נמוכה, אך היא יותר מסוכנת כי קיימת חשיפה לעלייה בריבית.

• ההיגיון מאחורי השיגעון - מה טראמפ מנסה להשיג ולמה ייתכן שהנפילות ייעצרו?
• כשתשמעו שסין פולשת לטאיוואן - תמכרו הכול!
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

מדריכים נוספים:

ריבית המשכנתא – לאן?

מחירי הדירות – לאן?

מדריך מס רכישה