שנה אחרי - מה עשו קופות הגמל להשקעה?

לפני כשנה השיק משרד האוצר את קופת הגמל להשקעה, ראשית כקופה במסגרת חסכון לכל ילד ומיד לאחר מכן כמוצר חסכון מרכזי להפקדות במערכת קופות הגמל.

על פי נתוני 'גמל נט', בקופות הגמל להשקעה צבור היום סכום של 2.5 מיליארד שקל כאשר המגייסת הגדולה היא אלטשולר שחם עם למעלה מ-1.1 מיליארד שקל. המגייסות אחריה, ילין לפידות ופסגות נמצאות במרחק ניכר שכל אחת מהן גייסה כ-200 מיליון שקל.

מי שנמצאות הרחק מאחור הן דווקא הקופות שמנוהלות בחברות הביטוח שכנראה עוד לא הפנימו את הפוטנציאל שקיים במכשיר השקעה זה.

על פי המגמה ניתן להניח כי לקראת תחילת שנה הבאה נראה את סכום הצבירה באלטשולר שחם "קופץ" שוב ומגדיל את הפער על פני המתחרים מעצם העובדה כי ההפקדות של הלקוחות שינצלו את סוף השנה ואת תחילת השנה להפקדה נוספת של 70,000 שקל יגדילו את הנכס.

כנראה שאלטשולר שחם הבינו מה שלא השכילו להבין בגופים האחרים - מדובר על לקוחות עם פוטנציאל הפקדה של עשרות אלפי שקלים לשנה ועל המכפלות כבר דיברנו.

האם שווה לשקול השקעה בקופה?   מכיוון שלחלק מהקופות עדיין אין 12 חודשי פעילות, להלן חלק מתוצאות גופי ההשקעה במסלול הכללי נכון לשנה האחרונה (לפי סך גיוסים):

הנתונים עדיין אינם מלאים אבל כבר ניתן לראות כי יחסית לתקופה בה המשקיעים מחפשים מכשירים ואפיקים להשגת תשואות חלק מקופות ההשקעה הניבו תשואה נאה. בנוסף, נציין כי ברב הקופות קיימים מסלולים מתמחים – מניות, אג"ח, חלקם אקטיבים וחלקם פסיביים העוקבים אחרי מדדים שונים.

• קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
• למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת

עקב אכילס של המוצר שבגינה חלק גדול מהמשקיעים אינו נחשף אליו היא העובדה כי ההפקדה לשנה מוגבלת ב-70,000 שקל לתעודת זהות. יחד עם זאת, זוג ושני ילדים המחפשים אפיק חסכון הן עבורם והן עבור הילדים הפקדה של סוף שנת 2017 ותחילת השנה הבאה עלינו לטובה, שנת 2018 תאפשר להם לבצע הפקדה כוללת של 560,000 שקל.   החיסכון ניתן למשיכה בכל עת וחשוב להזכיר כי בנוסף לתשואות והיתרונות הקיימים במכשירים הפנסיונים: עלות ניהול זולה יחסית, דחיית מס ועלויות קניה ומכירה זולות נהנים המשקיעים מאופציה ללא עלות למשיכת פנסיה פטורה ממס החל מגיל 60. ולכל מי שדואג לפנסיה של הילדים..

** אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעילו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות ו /או נותנים שרותים כמוזכר במאמר זה.